Дело № 2-2637/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Оренбург 19 июля 2023 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Бесаевой М.В.

при секретаре Герасимовой О.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился с названным иском в суд к ответчику, просил обратить взыскание на предмет залога — автомобиль марки VOLKSWAGEN, модель JETTA, идентификационный номер (VIN) (Рамы) № путем продажи с публичных торгов, а также взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

В обоснование своих требований истец указал, что 05.07.2022г. между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 заключен договор микрозайма №, в соответствии с которым Банк предоставил микрозайм в размере 345556 рублей на срок 48 месяцев под 80,2% годовых. В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по договору микрозайма выступил залог ТС- автомобиль марки VOLKSWAGEN, модель JETTA, идентификационный номер (VIN) (Рамы) №, ПТС серии <адрес>. Во исполнение договорных обязательств Истец передал Ответчику денежные средства в полном объеме в указанном размере.

Однако в установленный Договором микрозайма срок, обязательства по возврату суммы микрозайма Ответчиком не исполнены. Размер задолженности по состоянию на 22.03.2023 г. составляет 447 817 рублей 94 копейки.

10.05.2023 судом вынесено заочное решение об удовлетворении исковых требований.

Определением суда от 22.06.2023 заочное решение отменено по заявлению ФИО1.

Представитель истца ООО МФК «КарМани» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о судебном заседании судом надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка.

О причинах неявки ответчика в судебное заседание ответчик не сообщил, при таких обстоятельствах, суд считает, что ответчик извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и приходит к выводу о рассмотрении дела в его отсутствии.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 3 статьи 809 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, положения указанных норм определяют договор займа как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2.1 статьи 3 Закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. (Данная позиция нашла свое подтверждение в определении Верховного Суда Российской Федерации от 03 декабря 2019 года № 11-КГ19-26).

В соответствии с частью 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 заключен договор микрозайма № от 05.07.2022 года, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 345 556 рублей сроком на 48 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 80,20 % годовых.

Согласно пункту 17 индивидуальных условий договора, Микрозайм может быть предоставлен Заёмщику одним из выбранных Заёмщиком способов: 1. Выдача наличных денежных средств в офисах платёжной системы денежных переводов CONTACT. 2. Перевод денежных средств на банковскую карту Заёмщика. ФИО1 подтвердил, что денежные средства будут получены им лично.

Кредитный договор ФИО1 подписан в электронном виде простой электронной подписью. Факт заключения договора ответчиком не оспаривается.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора и графика платежей, дата ежемесячного платежа - 05.08.2022г., Количество платежей: 48, Размер ежемесячного платежа 24 220 рублей, последний платеж вносится 05.07.2023г. в размере 24159,76 рублей.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства автомобиль марки VOLKSWAGEN, модель JETTA, идентификационный номер (VIN) (Рамы) №, ПТС серии <адрес>, по договору залога № от 05.07.2022г. (пункт 9. и 10. Договора).

В соответствии с пунктом 12. договора, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик обязан уплатить неустойку в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозайма до даты его возврата.

Истец выполнил свои обязательства перед Ответчиком, передав ему денежные средства в полном размере, что подтверждается выпиской со счета.

В соответствии с пунктом 6 Договора микрозайма Ответчик обязан вернуть полученный микрозайм в полном объеме и уплатить Истцу проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки, в соответствии с графиком платежей.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 22.03.2023 года составляет 447 817,94 рублей, из них просроченная задолженность – 341 726,81 рублей, проценты – 102 868,07 рублей, неустойка – 3 223 рублей.

Истец 14.02.2023 года в адрес ответчика направил требование о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением Договора микрозайма по состоянию на 14.02.2023г. в размере 419119,87 рублей. Данное требование ответчик не выполнил.

Согласно расчету задолженности, ее размер по состоянию на 22.03.2023 г. составляет 447 817,94 рублей, из них просроченная задолженность – 341 726,81 рублей, проценты – 102 868,07 рублей, неустойка – 3 223 рублей.

Механизм расчетов взыскиваемых истцом сумм основного долга и процентов за ненадлежащее исполнение обязательств, а также пени по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора.

Ответчик в судебное заседание не явился, доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено.

Поскольку, подписав договор микрозайма № от 05.07.2022 года, ответчик согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, а также согласился с условиями договора относительно ответственности за несвоевременное внесение денежных средств и при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, по состоянию на 22.03.2023 года имеет непогашенную значительную задолженность, требования об обращении взыскания на заложенное имущество: легковой автомобиль марки автомобиль марки VOLKSWAGEN, модель JETTA, идентификационный номер (VIN) (Рамы) №, ПТС серии <адрес>, путем реализации на публичных торгах являются обоснованными в связи со следующим.

Согласно карточки учета транспортного средства, ФИО1 является собственником автомобиля марки VOLKSWAGEN, модель JETTA, идентификационный номер (VIN) №, цвет черный, гос. регистрационный знак №.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.п.9,10. договора, обеспечением обязательств выступает договор залога № от 05.07.2022г.

Согласно условиям договора о залоге № от 05.07.2022г. залогодатель передает залогодержателю в залог транспортное средство марка VOLKSWAGEN, модель JETТA, идентификационный номер (VIN) №. Право собственности Залогодателя на передаваемое в залог по настоящему договору ТС подтверждается паспортом транспортного средства серия <адрес>. Стоимость ТС по соглашению Сторон составляет 532 000 рублей (пункт 1.2. договора).

В силу пункта 2.3. договора залога, залогодержатель вправе потребовать досрочно исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства и обратить взыскание на предмет залога.

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от 05.07.2022г., залогодателем № - VOLKSWAGEN JETТA, (VIN) №, г.р.н. №, выступает ФИО1, залогодержателем - ООО МФК «КарМани».

В силу ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что ответчик производил платежи с нарушением предусмотренных сроков, имеет непогашенную значительную задолженность, период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев.

Оценив вышеизложенные обстоятельства, а также учитывая приведенные нормы права и положения заключенного сторонами кредитного договора с условиями о залоге, предоставляющего залогодержателю право на обращение взыскания на заложенное имущество, поскольку заемщиком допускалась неоднократная просрочка внесения платежей, платежи вносились в недостаточном для исполнения обязательств размере, суд приходит к выводу о том, что требования об обращения взыскания на заложенное имущество обосновано и подлежит удовлетворению.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную стоимость движимого имущества.

Ранее действовавший Закон Российской Федерации от 29.05.1992 года № 2872 «О залоге», предусматривающий такую необходимость, утратил силу с 01.07.2014 года в связи с введением в действие Федерального закона от 21.12.2013 года № 367-ФЗ.

Отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную стоимость заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

При таких обстоятельствах, обращая взыскание на заложенное имущество - легковой автомобиль VOLKSWAGEN JETТA, (VIN) №, г.р.н. № путем продажи с публичных торгов суд не определяет его начальную продажную стоимость.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При рассмотрении дела Банком уплачена государственная пошлина, в размере 6 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 23.03.2023 года.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199,233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КарМани» удовлетворить.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство автомобиль VOLKSWAGEN JETТA, (VIN) №, государственный регистрационный знак <***>, принадлежащий ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № № выдан 10 июня 2020 года отделом по вопросам миграции ОП №2 МУ МВД России «Оренбургское», путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № выдан 10.06.2020 отделом по вопросам миграции ОП №2 МУ МВД России «Оренбургское» в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КарМани» ИНН <***>, ОГРН <***>, КПП 770401001 расходы по оплате госпошлины 6 000 руб..

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: подпись

Решение принято в окончательной форме 26 июля 2023 года.