Дело №2-1623/2025
УИД: 16RS0040-01-2025-001745-54
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 апреля 2025 г. г. Зеленодольск
Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе
председательствующего судьи Р.И. Шайдуллиной,
при секретаре судебного заседания С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Н.Р.И. к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании штрафа,
УСТАНОВИЛ:
Н.Р.И. обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании штрафа в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Федерального закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» в размере 163 965 руб. 39 коп., что составляет 50% от суммы 327 930 руб. 78 коп.
В обоснование иска указано, что между истцом и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с условиями которого Н.Р.И. предоставлен кредит в размере 1 827 930 руб. 78 коп. на срок 60 месяцев, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. На руки истец получил сумму 1 500 000 руб. Финансовой организацией в одностороннем порядке к указанному кредитному договору была применена услуга «Ваша низкая ставка», стоимость которой составила 327 930 руб. 78 коп. ДД.ММ.ГГГГ заявитель обратился в финансовую организацию с заявлением, содержащим требования об отключении услуги «Ваша низкая ставка» и возврате уплаченных за неё денежных средств в размере 327 930 руб. 78 коп. Согласно сведениям, предоставленным финансовой организацией в ответе на запрос, заявление получено финансовой организацией ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ финансовая организация в ответ на заявление отказала в удовлетворении требований заявителя в связи с истечением тридцатидневного срока для отказа от услуги «Ваша низкая ставка». ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в службу финансового уполномоченного, в результате рассмотрения заявления ДД.ММ.ГГГГ по делу № требование Н.Р.И. к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, удержанных Банком ВТБ (ПАО) в счет платы за дополнительную услугу «Ваша низкая ставка», удовлетворено. С Банка ВТБ (ПАО) в пользу Н.Р.И. взысканы денежные средства в размере 327 930 руб. 78 коп. Банк ДД.ММ.ГГГГ обратился в Зеленодольский городской суд Республики Татарстан с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного. Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № банку отказано в удовлетворении заявленных требований. На сегодняшний день не рассмотрен вопрос о взыскании штрафа в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Федерального закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» в размере 50% от 327 930 руб. 78 коп.
Дело рассмотрено в отсутствие истца Н.Р.И. по его ходатайству, ответчика Банка ВТБ (ПАО), извещённых о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.
В силу части 1, 2, 3 статьи 23 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон о финансовом уполномоченном) решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.
Решение финансового уполномоченного подлежит исполнению финансовой организацией не позднее срока, указанного в данном решении, за исключением случаев приостановления исполнения данного решения, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Срок исполнения решения финансового уполномоченного устанавливается данным решением с учетом особенностей правоотношений, участником которых является потребитель финансовых услуг, направивший обращение, не может быть менее десяти рабочих дней после дня вступления в силу данного решения и не может превышать тридцать дней после дня вступления в силу данного решения.
В случае неисполнения финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного либо условий соглашения финансовый уполномоченный на основании заявления потребителя финансовых услуг в срок, не превышающий тридцати календарных дней со дня получения такого заявления, выдает потребителю финансовых услуг удостоверение, являющееся исполнительным документом, форма которого устанавливается Правительством Российской Федерации, для предъявления в банк или иную кредитную организацию либо направляет его для принудительного исполнения исключительно в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью финансового уполномоченного, с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по обеспечению установленного порядка деятельности судов, исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лиц. Потребитель финансовых услуг может обратиться к финансовому уполномоченному с заявлением о выдаче удостоверения для предъявления в банк или иную кредитную организацию либо о направлении указанного удостоверения финансовым уполномоченным для принудительного исполнения в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по обеспечению установленного порядка деятельности судов, исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лиц, в течение трех месяцев с даты, когда должно было быть исполнено решение финансового уполномоченного, либо по истечении срока, установленного соглашением для исполнения его условий.
Согласно части 1 статьи 24 Закона о финансовом уполномоченном исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.
В соответствии с частью 6 статьи 24 данного Федерального закона в случае, если финансовая организация не исполнила в добровольном порядке решение финансового уполномоченного или условия соглашения, на основании заявления потребителя финансовых услуг суд взыскивает с финансовой организации за неисполнение ею в добровольном порядке решения финансового уполномоченного или условия соглашения штраф в размере 50 процентов суммы требования потребителя финансовых услуг, которое подлежало удовлетворению в соответствии с решением финансового уполномоченного или соглашением, в пользу потребителя финансовых услуг.
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Н.Р.И. и Банком ВТБ (ПАО) с использованием простой электронной подписи заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Н.Р.И. предоставлен кредит в размере 1 827 930 руб. 78 коп. на срок 60 месяцев под 17,3% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий) и дисконтом: дисконт к процентной ставке в размере 11 процентов годовых применяется при приобретении Заявителем услуги «Ваша низкая ставка», добровольно выбранной заявителем при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющей на размер процентной ставки по кредитному договору.
В случае отказа заявителя от услуги дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с первого календарного дня, следующего за днем, в котором было получено заявление Заявителя об отказе от услуги, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. В этом случае процентная ставка по кредитному договору устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий.
Пунктом 4.2 Индивидуальных условий установлено, что базовая процентная ставка по кредитному договору составляет 28,3 процента годовых.
Для предоставления кредита и его обслуживания используется банковский счет заемщика №, открытый в Банке.
ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) на счет Н.Р.И. зачислены денежные средства по кредитному договору в размере 1827930 руб. 78 коп.Из анкеты-заявления на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО), подписанная Н.Р.И. с использованием простой электронной подписи ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что в нем содержится указание о предоставлении заявителю за отдельную плату дополнительной услуги «Ваша низкая ставка» стоимостью 327 930 руб. 78 коп.
В пункте 23 Индивидуальных условий Н.Р.И. дано банку поручение составить распоряжение от его имени и в дату предоставления кредита перечислить с его счета денежные средства с целью оплаты услуги «Ваша низкая ставка» в сумме 327930 руб. 78 коп.
ДД.ММ.ГГГГ банк на основании распоряжения со счета удержаны денежные средства в размере 327 930 руб. 78 коп. в качестве оплаты услуги «Ваша низкая ставка», что подтверждается выпиской по счету.
ДД.ММ.ГГГГ Н.Р.И. обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением, содержащим требования об отключении услуги «Ваша низкая ставка» и возврате уплаченных за нее денежных средств в размере 327 930 руб. 78 коп. Заявление получено Банком ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) в ответ на заявление отказал в удовлетворении требований Н.Р.И. в связи с истечением тридцатидневного срока для отказа от услуги «Ваша низкая ставка».
Не согласившись с решением Банка ВТБ (ПАО), Н.Р.И. ДД.ММ.ГГГГ обратился в адрес финансового уполномоченного с требованием о взыскании денежных средств в размере 327 930 руб. 78 коп. в счет платы за дополнительную услугу «Ваша низкая ставка».
Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов К.В.В. от ДД.ММ.ГГГГ № требование Н.Р.И. удовлетворено, с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Н.Р.И. взысканы денежные средства в размере 327 930 руб. 78 коп.
Не согласившись с решением финансового уполномоченного, Банк ВТБ (ПАО) обратился в Зеленодольский городской суд Республики Татарстан с заявлением о признании решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов К.В.В. от ДД.ММ.ГГГГ 3 У-24-114626/5010-003 незаконным и его отмене.
Решением Зеленодольского городского суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № заявление Банка ВТБ (ПАО) об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов К.В.В. № от ДД.ММ.ГГГГ, оставлено без удовлетворения.
Обращаясь в суд с исковым заявлением, Н.Р.И. указывает на наличие оснований для взыскания в его пользу с Банка ВТБ (ПАО) штрафа в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 ФЗ «О защите прав потребителей» в размере 50% от 327 930 руб. 78 коп.
Согласно пункту 6 статьи 13 Федерального закона от 07.02.1992 N 2300-1 ФЗ «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В пункте 46 постановления Пленума Верховного Суда от 28.06.2012 N 17 разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.
Таким образом, в отличие от общих правил начисления и взыскания неустойки (штрафа, пени) право на присуждение предусмотренного пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей штрафа возникает не в момент нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) обязанности добровольно удовлетворить законные требования потребителя, а в момент удовлетворения судом требований потребителя и присуждения ему денежных сумм.
При этом такой штраф взыскивается судом и без предъявления потребителем иска о его взыскании.
Необходимым условием для взыскания данного штрафа является не только нарушение изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) права потребителя на добровольное удовлетворение его законных требований, но и присуждение судом каких-либо денежных сумм потребителю, включая основное требование, убытки, неустойку и компенсацию морального вреда.
Требования о присуждении потребителю штрафа не могут быть заявлены и удовлетворены отдельно от требований о присуждении ему денежных сумм. Объем такого штрафа определяется не в момент нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) обязанности добровольно удовлетворить законные требования потребителя, а в момент присуждения судом денежных сумм потребителю и зависит не от обстоятельств нарушения названной выше обязанности (объема неисполненных требований потребителя, длительности нарушения и т.п.), а исключительно от размера присужденных потребителю денежных сумм.
Из материалов дела усматривается, что истец с требованием о взыскании денежных средств в размере 327 930 руб. 78 коп. в счет платы за дополнительную услугу «Ваша низкая ставка» обращался к финансовому уполномоченному, которым удовлетворены заявленные требования Н.Р.И..
Решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов К.В.В. от ДД.ММ.ГГГГ 3 № Н.Р.И. в судебном порядке оспорено не было.
Судом какие-либо суммы с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Н.Р.И. не взыскивались.
Необходимым условием для взыскания данного штрафа является не только нарушение банком права потерпевшего на добровольное удовлетворение его законных требований, но и присуждение судом потребителю финансовых услуг каких-либо денежных сумм. В суд с указанными заявленными требованиями истец не обращался.
С учетом приведенных рассуждений право на взыскание предусмотренного пунктом 6 статьи 13 Федерального закона от 07.02.1992 N 2300-1 ФЗ «О защите прав потребителей» штрафа неразрывно связано с правом потребителя финансовых услуг на возмещение и возникает у потребителя - физического лица только в момент присуждения ему судом возмещения денежных средств, удержанных банком в счет платы за дополнительную услугу.
При отсутствии указанных условий в совокупности истец не обладает отдельным правом на взыскание штрафа с банка путем предъявления самостоятельного иска о его взыскании.
При таких обстоятельствах правовых оснований для удовлетворения исковых требований Н.Р.И. о взыскании штрафа не имеется.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск Н.Р.И. к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании штрафа в размере 163 965 руб. 39 коп. оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья (подпись)