РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 января 2025 года п. Ясногорск
Оловяннинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Бучина В.Н.,
при секретаре Шуюнже Н.С.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в Железнодорожный районный суд г.Новосибирска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.08.2023 по состоянию на 12.08.2024 (включительно) в размере 1003699.36 руб., из которых: 914418,73 руб. – остаток ссудной задолженности; 87045,97 руб. – задолженность по плановым процентам; 1041,29 руб. – задолженность по пени; 1193,37 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; а также расходы по уплате госпошлины в сумме 25037,00 руб.
В обоснование иска указав следующее.
24.08.2023 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № (далее – «Кредитный договор») посредством использования Системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», доступ к которой предоставлен Заемщику на основании подписанного им Заявления на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) от 14.02.2017, путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования (Общие условия) (далее – «Правила») и подписания Заемщиком Индивидуальных условий Кредитного договора простой электронной подписью (пэп) согласно ч.2 ст.6 Федерального закона Российской Федерации №63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи» (далее – «Закон об электронной подписи»), что подтверждается Заключением о неизменности электронного документа и Протоколом операции цифрового подписания.
Из представленных Банком доказательств (Заявление на предоставление комплексного обслуживания) следует, что до заключения кредитного договора, между Истцом и Ответчиком было достигнуто соглашение об использовании при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи.
По условиям Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее – «Кредит») в сумме 1085641,00 руб. на срок по 24.08.2028 с уплатой 13,90% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.
Размер ежемесячного платежа на дату заключения Кредитного договора составил 25204,72 руб., платежная дата – 25-е число каждого календарного месяца.
Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставил Заемщику денежные средства в сумме 1085641,00 руб., что подтверждается выпиской по счету.
Заемщик не выполняет свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, допускает просрочки внесения платежей, а начиная с декабря 2023г. не внес ни одного платежа в счет погашения долга по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по состоянию на 12.08.2024.
П.12 Согласия на кредит предусмотрено, что заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% процента в день от суммы невыполненных обязательств.
Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, в срок не позднее 19.07.2024.
Однако требование Банка исполнено не было.
Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и пени.
По состоянию на 12.08.2024 (включительно) общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1023811,35 руб.
В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ истец снижает сумму пени до 10 %.
Таким образом, по состоянию на 12.08.2024 (включительно) общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1003699,36 руб., из которых: 914418,73 руб. – остаток ссудной задолженности; 87045,97 руб. – задолженность по плановым процентам; 1041,29 руб. – задолженность по пени; 1193,37 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.
01.01.2018 ВТБ 24 (ПАО) прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения в Банку ВТБ (ПАО), что подтверждается выпиской из Устава Банка ВТБ (ПАО).
Таким образом, к Банку ВТБ (ПАО) перешли права кредитора по Кредитному договору, что также подтверждается Передаточным актом прав и обязанностей, активов и пассивов ВТБ 24 (ПАО) Банку ВТБ (ПАО) и выпиской из Устава Банка ВТБ (ПАО).
На основании определения Железнодорожного районного суда г.Новосибирска от 5 ноября 2024 года гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов, передано по подсудности на рассмотрение в Оловяннинский районный суд Забайкальского края.
В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2 участия не принимала, при подаче искового заявления просила о рассмотрении дела в её отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования Банка ВТБ (ПАО) признал, не возражал относительно удовлетворения иска.
Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В силу ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Согласно пункту 21 части 4 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), в том числе подсудность споров по искам кредитора к заемщику.
Частью 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.
В силу пункта 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
На основании пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 настоящего Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Как установлено в судебном заседании, в соответствии со ст.819 ГК РФ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 24.08.2023 заключен кредитный договор № на сумму 1085641,00 руб. под 13,9 % годовых сроком на 60 месяцев, до 24.08.2028, размер платежа (кроме первого и последнего) 25204,72 руб., размер первого платежа 25204,72 руб., размер последнего платежа 25738,29 руб., дата ежемесячного платежа 25 числа каждого календарного месяца.
Согласно п.12 кредитного договора за просрочку возврата Кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму Кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Ответчик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих индивидуальных условий.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должники обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Проверив сумму кредитной задолженности, взяв за основу расчет, представленный банком, суд находит его правильным. Расчет не противоречит условиям кредитного договора, составлен в соответствии с требованиями закона.
Таким образом, учитывая вышеизложенное, принимая во внимание также признание иска ответчиком, что не противоречит закону, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет исполнения обязательств по кредитному договору № от 24.08.2023 кредитная задолженность по состоянию на 12.08.2024 составляет 1003699,36 руб., из которых: 914418,73 руб. – остаток ссудной задолженности; 87045,97 руб. – задолженность по плановым процентам; 1041,29 руб. – задолженность по пени; 1193,37 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.
При подаче настоящего искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 15617,00 руб. (л.д.4 платежное поручение № 443043 от 02.10.2024).
Истец просил взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 25037,00 руб., с учетом госпошлины в сумме 9420,00 руб., уплаченной при подаче Банком иска в Железнодорожный районный суд г.Новосибирска к А., согласно платежному поручению № 222927 от 31.05.2022 (л.д.5) и оставленного определением от 26.09.2022 (л.д.6) указанного выше суда без рассмотрения на основании ст.222 ГПК РФ.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с ч.6 ст.333.40 Налогового кодекса РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.
В виду того, что основные требования истца о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме, то и требование о взыскании судебных расходов тоже подлежат удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 24.08.2023 по состоянию на 12.08.2024 (включительно) в размере 1003699,36 рубля и расходы по оплате государственной пошлины в размере 25037 рублей.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы через Оловяннинский районный суд.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 20.01.2025.
Судья В.Н. Бучин