Решение по делу № 02-1629/2023~М-0032/2023 от 14.06.2023

УИД: 77RS0004-02-2023-000051-05

Дело № 2-1629/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

адрес 14 июня 2023 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Кочневой А.Н., при секретаре судебного заседания фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1629/2023 по иску ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании действий по блокировке дистанционного доступа незаконным, обязании предоставить возможность использования карты и иных возможностей дистанционного доступа, обязании исключить из баз данных недобросовестных клиентов, направить информацию Росфинмониторингу, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк, в котором просил признать действия ответчика по блокировке дистанционного доступа к банковским счетам, картам, открытых на имя истца, незаконным и обязать ответчика предоставить истцу возможность использования банковской карты и остальных возможностей дистанционного банковского обслуживания, обязать ответчика исключить истца из любого рода баз данных о недобросовестных клиентах, операции которых подлежат повышенному контролю со стороны Банка, а также направить информацию об этом в уполномоченный орган - Федеральную службу по финансовому мониторингу, взыскать с ответчика в пользу истца в качестве компенсации морального вреда сумма

Требования мотивированы тем, что между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» заключен договор расчетной карты, в рамках которого открыт банковский счет, выпущена и выдана в пользование истцу банковская карта.

01.07.2022 истцом было получено требование Банка о необходимости представить информацию об источнике поступления, происхождения денежных средств по операциям, экономическом смысле проводимых операций по счетам № *5451, *0750. *5469, *6830, *6775, *7259, *0202, *6711. *3281, *6638. *4723, *2431, *4235, *6843, *7994, *4696 за период с 01.04.2022 г. по 30.06.2022 г.

12.07.2022 г. истцом был дан ответ ответчику, содержащий описание и правой статус криптобирж Binance, Garantex и Risex, на которых совершались сделки, указано, что аккаунт, используемый истцом на упомянутых платформах, зарегистрирован на его имя, там, где это возможно по нему пройдена верификация, то есть платформе представлены документы, позволяющие идентифицировать личность пользователя. Раскрыт весь механизм совершения сделки на криптобирже. Банку было сообщено, что денежные средства, на которые истцом приобреталась криптовалюта, являются его личными средствами, которые получены в виде дохода от осуществления деятельности в статусе самозанятого. В данном статусе истец зарегистрирован в 2021 году. Кроме этого, при покупке криптовалют используются кредитные средства, полученные наличными 29.04.2020 г. в адрес Банк» в сумме около сумма. Было сообщено, что вышеперечисленные в запросе физические лица являются контрагентами по сделкам купли-продажи криптовалют, кроме сделок, связанных с куплей- продажей криптовалюты истец получал денежные средства от указанного в запросе ООО "ПИК-РЕМОНТ" за выполнение работ в статусе самозанятого. В адрес ИП фио денежные средства истцом перечислялись по договору аренды недвижимости. Отдельно было указано, что перевод денежных средств от фио имеет цель - возврат ранее полученного им от истца займа. Отдельно было указано, что предпринимательской деятельностью при покупке и продаже криптовалют истец не занимается

22.07.2022 г. истцом было получено дополнительное требование ответчика о необходимости представить письменные пояснения об источнике поступления, происхождения денежных средств по операциям, экономическом смысле проводимых операций по счетам № *5451, *0750, *5469. *6830. *6775. *7259. *0202, *6711, *3281, *6638. *4723, *2431, *4235. *6843. *7994, *4696 за период с 01.04.2021 г. по 30.06.2022 г.

К ответам в Банк были приложены: справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход, справка № 16572693 о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход за 2021 год, копия договора аренды с ИП фио, выписка по счету 40817810056008994696, отчет по запрошенным Банком сделкам с пофамильной расшифровкой, общий отчет по сделкам на криптобирже Garantex, отчет по чекам по услугам, оказанным в статусе самозанятого, отчет с ООО «ПИК-РЕМОНТ» с копиями договоров и актов выполненных работ, отчет о получении наличных денежных средств от криптобиржи Garantex, справка о кредите от «ЮниКредит Банк». Однако, 30.07.2022 г. истцом было получено электронное сообщение от ответчика с информацией о том, что Банк признал его операции сомнительными и банковские карты истца заблокированы.

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований по доводам письменных возражений.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, выслушав доводы сторон суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен договор банковского обслеживания, в рамках которого открыт банковский счет, выпущена и выдана в пользование истцу банковская карта.

01.07.2022 г. и 22.07.2022 г. истцу центром противодействия кибермошенничеству истцу направлялся запрос об обосновании операций по счетам: №40817810638114825451, 40817810556004790750, 40817810156004865496, 40817810456004736830, 40817810856004776775, 40817840838110037259, 40817810456004720202, 40817810656004736711, 40817810456004453281, 40817810856004716638, 40817810956004644723, 40817810556000712431, 40817810256004094235, 40817810456004736843, 40817810256004827994, 40817810056008994696.

В ответ на запрос о предоставлении информации истец сообщил, что его деятельность связана с куплей-продажей криптовалюты на сайтах Binance, Garantex и Risex.

Согласно условиям договора банковского обслуживания:

3.1.2. Особенности выпуска и обслуживания карт и отражения операций по счетам карт определены «Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк» и размещаются на официальном сайте Банка.

4.2. Клиент обязуется не проводить по счетам карт/вкладам/ОМС /счетам операции, связанные с ведением предпринимательской деятельности.

4.29. Банк имеет право запрашивать у клиента документы и иную информацию, необходимую для осуществления валютного контроля в соответствии с законодательством Российской Федерации. Клиент обязан предоставлять Банку как агенту валютного контроля все необходимые документы и информацию об осуществлении операций по счетам клиента в установленные законодательством Российской Федерации сроки.

4.30. Банк имеет право запрашивать у клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, а также информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей в соответствии с законодательством Российской Федерации.

4.31. Банк имеет право не исполнять поручение клиента в случае обнаружения ошибки, допущенной клиентом при указании платежных реквизитов, не предоставления или предоставления клиентом неполного комплекта документов, необходимых банку, а также в случае противоречия операции законодательству Российской Федерации, банковским правилам и условиям Договора.

4.32. Банк имеет право отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не предоставлены информация и документы по запросу банка, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно Приложению № 1 к ДБО (Порядок предоставления услуг через адрес обслуживания):

3.18. Банк имеет право:

3.18.1. В одностороннем порядке прекратить предоставление услуги «Сбербанк Онлайн» в случае нарушения Клиентом своих обязательств в рамках настоящего Порядка.

3.18.2. Приостановить или ограничить предоставление услуг «Сбербанк Онлайн» при выявления банком в деятельности клиента признаков сомнительных операций и сделок; при непредоставлении Клиентом дополнительной информации (документов) Банку, в том числе поясняющей экономический смысл проводимых по счету операций (сделок).

Согласно Условиям выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк:

2.10.2 Банк вправе полностью или частично приостановить операции по счету карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

2.10.1 Банк имеет право при нарушении держателем договора или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя либо нарушение действующего законодательства Российской Федерации:

– осуществить блокировку карты, а также принимать меры для ее изъятия;

– приостановить или прекратить проведение расходных операций по карте/счету карты (с сохранением возможности проведения операций пополнения счета карты).

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Положения указанного закона направлены на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путём создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (статья 1 Закона № 115-ФЗ). Пунктом 2 статьи 7 названного Закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Правила внутреннего контроля разрабатываются с учётом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какойлибо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 закона № 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Центрального Банка Российской Федерации, изложенными в письме от 03.09.2008 г. № 111-Т и Сорока рекомендациями ФАТФ.

Абзацем 10 пункта 5.2 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитным организациям надлежит включать в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма перечень мер, принимаемых кредитной организацией в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, среди которых, - отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе в случае, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом).

Согласно п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах. Данное требование Закона соответствует международным стандартам в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, согласно которым финансовым учреждениям, предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершённых в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе, когда необходимо, выяснять сведения об источнике средств (Сорок рекомендаций ФАТФ, пятая рекомендация).

На основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Положениями действующего законодательства ответчику как организации, осуществляющей операции с денежными средствами, при выявлении сомнительных операций клиента или возникновении подозрения, что такие операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, предоставлено право, как проведения контроля операций клиента, так и, при наличии соответствующего условия в заключенном договоре, отказа в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания.

По результатам проведенного анализа операций, предоставленных документов, можно сделать вывод о том, что операции истца носят запутанный, сомнительный, транзитный характер, могут быть направленный на уклонение от уплаты налогов, легализацию доходов, полученных преступным путем, с последующим выводом денежных средств на счета физических лиц и возможным их дальнейшим обналичиванием.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований истца о признании незаконными действия банка в отношении истца, выразившиеся в блокировке банковских счетов, не имеется. Доводы истца направлены на неверное толкование норм права. Ссылка на предоставление документов, подтверждающих произведенные операции, опровергается материалами дела.

Как сообщил представители банка, согласно данным финансового анализа операций по счетам ФИО1 за период анализа 01.04.2022 – 30.06.2022 г. (3 месяца) всего было совершено операций на общую сумму сумма сумма прописью, всего зачислено сумма, включая наличные средства - сумма - 76,44%; возврат покупки - сумма - 0,95%; зачисления с карт - сумма - 21,43%; иное - сумма - 1,18%. Списано всего сумма, включая снятие наличных - сумма - 2,38%; хозяйственно-бытовые расходы - сумма - 0,38%; взыскание задолженности - сумма - 0,01%; переводы на другие карты - сумма - 83,38%; покупки с карты - сумма - 2,55%; иное - сумма - 11,30%.

Как указал банк в дополнительных письменных возражениях, истец совершил операции более чем с 200 различными физическими лицами.

Учитывая указанное требования банка об истребовании документов, подтверждающих совершение указанных операций является соответствующим требованиям закона.

Как указал ответчик, в результате анализа предоставленных документов было установлено, что: клиент не подтвердил источник происхождения денежных средств для взноса наличными на счета за указанный период в сумме сумма; по операциям с ООО "ПИК-РЕМОНТ" ИНН <***> отсутствуют сметы, технические задания, дизайны ремонта, подтверждение закупки материалов; по деятельности самозанятого не предоставлены чеки о выполнении работ; по операциям с криптовалютой отсутствует выписка с криптобиржи с отметками биржи, документы, подтверждающие регистрацию аккаунтов на криптобирже, декларация 3 НДФЛ, документы, подтверждающие расчет доходности от операциям с криптовалютой, адрес криптокошелька, с которого производилась продажа (отчуждение) криптовалюты, пользовательское имя или никнейм (nickname), которое использовалось для совершения данных сделок; документы, подтверждающие авторизацию на бирже, чеки по внесению наличных денежных средств на счет криптобиржы через терминалы/кассу, скриншоты сделок с запрашиваемыми физическими лицами.

Оценив доводы сторон и представленные в материалы дела доказательств, в том числе проверив документы, представленные ответчиком банку в подтверждение произведенных операций, суд приходит к выводу о том, что доводы истца, изложенные в обоснование иска, своего подтверждения в ходе судебного разбирательства не нашли, поэтому оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме не имеется.

Учитывая, что нарушений прав истца, как потребителя, причинение нематериальным благам истца, либо нарушения его неимущественных прав при рассмотрении дела судом не установлено, оснований для взыскания компенсации морального вреда суд не усматривает и отказывает в удовлетворении требований в полном объеме, включая требования о признании действий по блокировке дистанционного доступа незаконным, обязании предоставить возможность использования карты и иных возможностей дистанционного доступа, обязании исключить из баз данных недобросовестных клиентов, направить информацию Росфинмониторингу, взыскании компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании действий по блокировке дистанционного доступа незаконным, обязании предоставить возможность использования карты и иных возможностей дистанционного доступа, обязании исключить из баз данных недобросовестных клиентов, направить информацию Росфинмониторингу, взыскании компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда принято в окончательной форме 20 июня 2023 года.

Судья фио