Дело №2-4155/2023

УИД: 51RS0001-01-2020-000941-86

Мотивированное решение изготовлено 13 сентября 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2023 года город Мурманск

Октябрьский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Зиминой Ю.С.,

при секретаре Окатовой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитные договоры: № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 500 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 22,2 % годовых, № от ДД.ММ.ГГГГ с установлением по счету овердрафта на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование Кредитом 22% годовых, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму кредитного лимита 500 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользованием Кредитом 18 % годовых.

В соответствии с условиями кредитных договоров заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки, и на условиях кредитного договора.

Ответчик обязался погашать сумму по кредиту ежемесячно, вместе с тем, ответчик обязательства по возврату денежных средств исполняет несвоевременно и не в полном объеме. Направленное в адрес ответчика требование о досрочном возврате сумм кредита оставлено без удовлетворения.

Общая сумма задолженности по кредитным договорам с учетом уменьшения истцом в добровольном порядке размера задолженности по штрафным санкциям (пени) до 10%, составила 1 683 584 рубля 16 копеек.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность в общей сумме 1 683 584 рубля 16 копеек, из них по кредитному договору: № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 081 103 рубля 20 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 887 рублей 96 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 528 593 рубля, а также расходы по оплате госпошлины в размере 16 617 рублей 92 копейки.

Представитель истца - Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, при предъявлении иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в том числе по адресу, указанному ответчиком в заявлении об отмене заочного решения. О причинах неявки суду не сообщил, мнения относительно иска не представил.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 1 500 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 22,176% годовых.

Все существенные условия сделки отражены в п.п. 1, 2 кредитного договора, подписанного заемщиком.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Как следует из условий Кредитного договора (пункт 6), погашение кредита должно производиться ежемесячно 15 числа каждого месяца, количество платежей – 60, размер платежа - 41 599 рублей 12 копеек, кроме последнего.

В соответствии с п. 12 Кредитных договоров, при ненадлежащем исполнении заемщиком условий договора, размер неустойки составляет 0,1 % в день.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор № на установление кредитного лимита (лимита овердрафта) на сумму 3 000 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование Кредитом 22 % годовых.

Все существенные условия сделки отражены в пп. 1, 2 индивидуальных условий предоставления лимита кредитования, подписанных заемщиком.

Согласно пп.6 индивидуальных условий установлено, что возврат кредита и уплата процентов осуществляется 20 числа месяца, следующего за отчетным.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,8 % в день от суммы просроченных обязательств.

Кроме того, между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму кредитного лимита 500 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 23,004 % годовых.Все существенные условия сделки отражены в пп. 1, 2 индивидуальных условий предоставления лимита кредитования, подписанных заемщиком.

Согласно пп.6 индивидуальных условий установлено, что возврат кредита и уплата процентов осуществляется 20 числа месяца, следующего за отчетным, в размере, установленном схемой расчета платежей, в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,8 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с п. 1.10. Правил - Правила, Тарифы, каждое надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом и Банком Заявление с надлежащим образом заполненной и подписанной Клиентом и Банком Распиской, составляющие в совокупности договор о предоставлении и использовании банковских Карт ВТБ 24 (ПАО).

Ответчик со всеми условиями Договора о предоставлении и использовании Кредитной карты ВТБ 24 (ПАО) (Правилами и Тарифами Банка) был надлежащим образом ознакомлен.

Подписав Согласие на кредит, тем самым, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ и п. 21 Индивидуальных условий Кредитного договора заключил с истцом Кредитный договор (договор присоединения).

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитных договоров в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, Банк на основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить проценты по ним, а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами, направив ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности, установив срок погашения до ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное требование до настоящего времени не исполнено, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Банк ВТБ (ПАО), выступает правопреемником ВТБ 24 (ПАО), на основании решения от ДД.ММ.ГГГГ внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО), а также решения от ДД.ММ.ГГГГ внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО). Вследствие реорганизации ВТБ 24 (ПАО) было присоединено к Банку ВТБ (ПАО).

С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО)) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается уставом Банка ВТБ (ПАО), а так же листом записи ЕГРЮЛ о реорганизации Банка ВТБ (ПАО).

Согласно представленному истцом расчету, с учетом добровольного уменьшения размера задолженности по штрафным санкциям (до 10%), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 081 103 рубля 20 копеек, в том числе: 190 594 рубля 06 копеек - задолженность по процентам; 13 365 рублей 80 копеек - задолженность по пени; 877 143 рубля 34 копейки - задолженность по основному долгу;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 73 887 рублей 96 копеек, в том числе: 11 051 рубль 86 копеек - задолженность по процентам; 298 рублей 28 копеек - задолженность по пени; 62 537 рублей 82 копейки - задолженность по основному долгу;

- по кредитному договору № составляет 528 593 рубля, в том числе: 60 948 рублей 11 копеек - задолженность по процентам; 1 755 рублей 02 копейки - задолженность по пени; 465 889 рублей 87 копеек - задолженность по основному долгу.

Расчет суммы задолженности подтвержден истцом документально, соответствует условиям договоров, ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен, в связи с чем, принимается судом для определения сумм подлежащих взысканию.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено доказательств внесения платежей в счет погашения долга, свидетельствующих о надлежащем исполнении условий вышеуказанных кредитных договоров.

Установив указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать взыскания суммы невозвращенного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неуплаченных на дату возврата кредита, обязанность уплаты которых установлена договором, условиями банка.

Данные требования суд находит обоснованными, поскольку они соответствуют условиям кредитных договоров.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом самостоятельно в каждом конкретном случае, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Поскольку судом установлено, что ответчик не должным образом исполнял обязательства по кредитному договору, допустил просрочку в возврате денежных средств, уплате предусмотренных договором процентов за пользование, то истец правомерно заявил требование о взыскании пени.

Разрешая вопрос о соразмерности размера неустойки (пени) последствиям нарушения обязательств, суд во исполнение требований ч.1 ст.67 ГПК РФ, исходит из оценки доказательств по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Исследовав материалы дела, учитывая размер задолженности по кредитным договорам, период допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательства, добровольное снижение истцом штрафных санкция до 10%, отсутствие сведений о причинах допущенной просрочки, обстоятельствах, свидетельствующих об их уважительности, отсутствие бесспорных доказательств, подтверждающих затруднительное материальное положение ответчика, не позволяющее ему исполнить решение суда, суд не усматривает возможности применения ст.333 ГК РФ.

Таким образом, требования истца о взыскании пени признаются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьями 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины по имущественным требованиям в сумме 16 617 рублей 92 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 081 103 рубля 20 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 887 рублей 96 копеек, по кредитному договору № в размере 528 593 рубля, также расходы по оплате госпошлины в размере 16 617 рублей 92 копейки.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Ю.С. Зимина