Производство № 2-4218/2022
УИД 28RS0004-01-2021-013267-12
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«02» июня 2022 года город Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Морозкиной М.В.,
при секретаре Гулак Д.Н.,
с участием представителя ответчика ДВ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к СН о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование указав, что 17 декабря 2012 года между СН и «НОМОС-РЕГИОБанк» заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 440 260 рублей сроком на 60 месяцев с условием уплаты 16,5 процентов годовых.
Заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом.
За период с 20 апреля 2015 года по 24 апреля 2020 года образовалась задолженность в сумме 2 411 857 рублей 50 копеек, из которых: 288 133 рубля 01 копейка – сумма основного долга, 242 265 рублей 15 копеек – проценты за пользование кредитом, 1 881 459 рублей 34 копейки – пени.
ОАО «НОМОС-Банк» и ОАО Банк «Открытие» провели реорганизацию в форме присоединения ОАО «НОМОС-Банк» к ОАО Банку «Открытие», в связи с чем оформили договор уступки права требований № 01/2013 от 6 сентября 2013 года, в соответствии с которым к взыскателю перешло право требований задолженности с должника в полном объеме.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с СН задолженность по кредитному договору <***> от 17 декабря 2012 года за период с 20 апреля 2015 года по 24 апреля 2020 года в сумме 2 411 857 рублей 50 копеек.
В судебном заседании представитель ответчика возражал против удовлетворения исковых требований, просил применить срок исковой давности. Также отметил, что неисполнение кредитных обязательств связано не с недобросовестностью заемщика, а с наличием тяжелых жизненных обстоятельств.
Представитель истца, ответчик СН в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, истец просил рассмотреть дело в свое отсутствие, ответчик обеспечил явку своего представителя. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из материалов дела следует, что 17 декабря 2012 года между СН и «НОМОС-РЕГИОБанк» заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 440 260 рублей сроком на 60 месяцев с условием уплаты 16,5 процентов годовых.
Пунктом 2.3 договора определено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся равными платежами за исключением первого и последнего платежа, согласно графику погашения задолженности, указанному в Приложении № 1 к договору.
Заемщик гарантирует своевременный возврат кредита, уплату процентов и отвечает за ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всем принадлежащим ему имуществом, на которое в случае невозвращения кредита может быть в установленном законом порядке обращено взыскание (пункт 4.2 договора).
С условиями кредитования ответчик была ознакомлена, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором. С условиями кредитования, графиком погашения кредита ответчик была ознакомлена, подписав договор, выразила волю на его заключение на подобных условиях и обязалась их исполнять, а именно: вносить в счет погашения кредита установленные договором суммы в установленные сроки.
Факт предоставления Банком заемщику кредита подтверждается платежным поручением и ответчиком не оспаривается.
ОАО «НОМОС-Банк» по договору уступки прав требований № 01/2013 от 6 сентября 2013 года уступил ОАО Банк «Открытие» право требование, в том числе по договору, заключенному с СН
Вместе с тем, ответчик свои обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору выполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность за период с 20 апреля 2015 года по 24 апреля 2020 года составляет 2 411 857 рублей 50 копеек, из которых: 288 133 рубля 01 копейка – сумма основного долга, 242 265 рублей 15 копеек – проценты за пользование кредитом, 1 881 459 рублей 34 копейки – пени.
Доказательств исполнения условий кредитного договора надлежащим образом или иного размера задолженности в соответствии со статьей 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.
Поскольку заемщиком нарушены условия кредитного договора о ежемесячном погашении основного долга и процентов, суд приходит к выводу о возникновении у Банка права требовать исполнения обязательства.
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
В соответствии со статьями 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года.
В силу пунктов 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 года).
Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.
Согласно условиям кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов должны были производиться ответчиком ежемесячными платежами в сумме 10 942 рубля 13 копеек в соответствии с графиком платежей.
В графике платежей последний платеж предусмотрен на дату 15 декабря 2017 года.
Таким образом, крайним сроком исполнения обязательства по погашению кредита являлось 15 декабря 2017 года. 16 декабря 2017 года является датой начала течения срока исковой давности для защиты прав истца по иску о возврате задолженности по кредитному договору. Следовательно, срок исковой давности истек 16 декабря 2020 года.
С иском ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось 12 ноября 2021 года, то есть за пределами срока исковой давности.
При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования Банка к СН удовлетворению не подлежат, поскольку срок исковой давности по предъявленным исковым требованиям на момент подачи искового заявления истек, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковое заявление ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к СН о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий судья Морозкина М.В.