Дело 2-2137/2025

50RS0033-01-2025-002024-96

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2025 года

Орехово-Зуевский городской суд Московской области

В составе федерального судьи Судаковой Н.И., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Лифановой Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Т Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Т Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Т Банк» (ранее АО «Тинькофф Банк») и ФИО2 заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности 78 000 руб., открыл банковский счет и предоставил заемные денежные средства на платной основе. Условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном ответчиком заявлении-анкете на оформление кредита, Условиях комплексного банковского обслуживания, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), размещенных на сайте на дату заключения договора. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Ответчик воспользовалась заемными денежными средствами, вместе с тем обязательства по возврату кредита не исполнила. В связи с неисполнением условий кредитного договора в адрес ответчика заказным письмом было направлено требование об оплате задолженности, однако, задолженность ответчиком не была погашена. Просит взыскать с ФИО2 задолженность по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 429,46 руб., из них: 45 218,37 руб. - задолженность по основному долгу, 11 671,84 руб. – проценты, 539,25 руб. – штраф, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 руб.

В судебное заседание полномочный представитель истца не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддерживает, настаивает на иске по изложенным в нем основаниям.

Ответчик ФИО2 и ее представитель по устному ходатайству ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признали, указывая о том, что до июля 2022 года ФИО2 вносила денежные средства на банковскую карту, с июля 2022 года перестала исполнять обязательства по кредиту, считала, что ее обязательства исполнены, истец не ознакомил ФИО2 с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, без ее согласия увеличил кредитный лимит.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») и ФИО2 заключен договор на получение и использование кредитной карты № с лимитом задолженности 78 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась к АО «Тинькофф Банк» с заявлением о перевыпуске кредитной карты по договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану (ТП 7.29), указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru.

ФИО2 своей подписью в анкете подтвердила полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении-анкете, что ознакомлена и согласна с действующими Тарифами, УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, и обязалась их исполнять.

Банк выпустил на имя ФИО2 кредитную карту. После получения ФИО2 указанной кредитной карты произведена ее активизация, что подтверждается выпиской по счету. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты и отражением Банком первой операции за счет лимита задолженности. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.

Ответчик ФИО2 при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Договором предусмотрен тарифный план ТП 7.29, в соответствии с которым установлены: лимит задолженности до 300 000 руб.; беспроцентный период по кредиту - до 55 дней; процентная ставка на покупки при условии оплаты минимального платежа - 24,9% годовых; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 45,9 % годовых; за годовое обслуживание карты - 590 руб.; комиссия за снятие наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги оповещения об операциях - 59 руб.; минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.

Согласие заемщика с указанными условиями тарифного плана подтверждено его подписью в заявке к заявлению-анкете. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика путем указания в заявке.

В силу п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Согласно п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту на позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия кредитного договора (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

По смыслу ст. ст. 779, 781 Гражданского кодекса РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, указанные в договоре возмездного оказания услуг.

Деятельность Банка регулируется Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», а кредитование с использованием кредитных карт регулируется Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», которые не запрещают включать в кредитный договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами. Платность осуществления банковских операций и сопутствующих услуг Банка является обязательным условием деятельности Банка, как коммерческой кредитной организации.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ, Положением Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №П выдача карты означает предоставление кредита.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована статьей 810 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах), штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, иную информацию по договору.

Согласно представленной суду выписки о движении денежных средств по счету кредитной карты, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, после чего внесение минимальных платежей заемщиком было прекращено, что привело к образованию задолженности.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк ДД.ММ.ГГГГ сформировал и направил заемщику заключительный счет, в котором досрочно потребовал сумму задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 429,46 руб., из которых: 45 218,37 руб. - задолженность по основному долгу, 11 671,84 руб. – проценты, 539,25 руб. – штраф. Данное требование Банка заемщиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению АО «Тинькофф Банк» мировым судьей судебного участка № Орехово-Зуевского судебного района <адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности по договору кредитной карты, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.

Размер задолженности ответчика по договору кредитной карты соответствует представленному истцом расчету, правильность которого у суда сомнений не вызывает. Обоснованных возражений по этому расчету, а также собственный расчет ответчик суду не представил. Договор кредитной карты ответчиком не оспорен, недействительным не признан.

Доказательств погашения задолженности по договору в материалах дела не имеется и ответчиком не представлено. Задолженность заемщиком не погашена.

Доказательств невозможности надлежащего исполнения обязательств по договору по обстоятельствам, за которые ответчик не отвечает, не представлено. При заключении договора, устанавливающего обязательства сторон, ответчик действовал добровольно и, следовательно, должен был предвидеть соответствующие неблагоприятные последствия несвоевременного исполнения своих обязательств.

При таких обстоятельствах суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с ответчика задолженность по договору кредитной карты в размере 57 429,46 руб.

Что касается утверждений ФИО2 о том, что без ее согласия был увеличен лимит задолженности, то в соответствии с п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, об ознакомлении с которыми ФИО2 подтвердила в заявлении-анкете, Банк вправе был предоставить заемщику кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. Следовательно, установленный договором лимит задолженности мог быть увеличен по усмотрению Банка без дополнительного уведомления заемщика, о чем прямо указано в условиях договора.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Т Банк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 (паспорт №) в пользу АО «Т Банк» (ИНН №) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 429,46 руб., из них: 45 218,37 руб. - задолженность по основному долгу, 11 671,84 руб. – проценты, 539,25 руб. – штраф, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 руб., а всего взыскать 61 429,46 руб. (шестьдесят одна тысяча четыреста двадцать девять руб. 46 коп.)

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Орехово-Зуевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Судакова Н.И.

Мотивированное решение изготовлено 29 мая 2025 г.