УИД: 77RS0016-02-2023-004528-03

№ 2-3973/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Москва 22 мая 2023 года

Мещанский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Пивоваровой Я.Г., при секретаре Сулеймановой Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3973/2023 по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк», нотариусу ФИО2 об отмене исполнительной надписи нотариуса, отмене постановления о возбуждении исполнительного производства,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к «Альфа-Банк», нотариусу ФИО2 об отмене исполнительной надписи нотариуса, отмене постановления о возбуждении исполнительного производства, указав, что нотариус ФИО2 выдала исполнительную надпись нотариуса № У-0000145106 от 14.12.2022 г. на основании заявления АО «Альфа-Банк.

Судебный пристав-исполнитель Гагаринского ОСП ГУ ФССП по г. Москва ФИО3 возбудила исполнительное производство № 17888/23/77006-ИП постановлением № 77006/23/84175 от 06.02.2023г. Основанием для возбуждения указанного исполнительного производства определена спорная исполнительная надпись.

Вместе с тем, истец указывает, что исполнительную надпись необходимо отменить по тем причинам, что АО «Альфа-Банк» не представил нотариусу кредитный договор, оформленный в письменной форме, бухгалтерский ордер, оформляемый при наличии договора и являющийся распоряжением бухгалтера о перечислении средств по договору, отсутствует.

При таких обстоятельствах истец просит суд обязать АО «Альфа-Банк» представить кредитный договор № PILPAHJSY92106181327 от 18.06.2021 г., оформленный в письменной форме, отменить исполнительную надпись нотариуса № У-0000145106 от 14.12.2022 г.

Истец в судебное заседание явился, заявленные требования поддержал.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Нотариус ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена.

Суд, выслушав позиции участников процесса, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

18.06.2021 г. между сторонами заключено соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер № PILPAHJSY921061S1327. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Договор был подписан простой электронной подписью в соответствии с п. 8.8 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц, а также согласно ст. 6 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Из материалов дела усматривается, что истец, ознакомившись с предложением банка и согласившись со всеми существенными условиями, заполнил следующие документы: заявление на получение кредитной карты; заявление заемщика, тем самым подтвердив свое согласие с индивидуальными условиями путем установки «галочки» в пункте «Я согласен с Общими (ссылка на Общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными) и Индивидуальными условиями выдачи Кредита наличными».

При нажатии кнопки «Принять» происходит переход к странице подтверждения согласия с одноразовым паролем, который направляется с помощью смс-сообщения на номер телефона, который клиент указал при оформлении кредитного соглашения.

В соответствии с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (далее ДКБО) операции в интернет банке «Альфа-Мобайл», совершенные клиентом с использованием логина, пароля «Альфа-Мобайл» и одноразового пароля (по операциям, требующим использования одноразового пароля) считаются совершенными клиентом с использованием простой электронной подписи.

Согласно ДКБО клиент считается идентифицированным в интернет банке «Альфа- Мобайл» в случае соответствия логина, введенного клиентом при подключении к Интернет Банку «Альфа-Мобайл», логину, присвоенному клиенту и содержащемуся в информационной базе банка. Аутентификация клиента в интернет банке «Альфа- Мобайл» осуществляется по паролю «Альфа- Мобайл» и/или одноразовому паролю.

В соответствии с ДКБО пароль «Альфа-Мобайл» - известный только клиенту последовательность алфавитно-цифровых символов, связанная с присвоенным клиенту логином, или созданным клиентом своим логином, позволяющая однозначно произвести аутентификацию клиента при использовании клиентом интернет банка «Альфа-Мобаил».

В случае успешного подтверждения операции паролем клиент уведомляется об успешном завершении оформления предложения с возможностью сохранения документов в файл.

Перевод денежных средств осуществляется в дату перевода суммы кредита, указанную клиентом при оформлении в Интернет Банке «Альфа-Мобайл».

Корректность процесса подписания договора подтверждает имеющийся в банке отчет о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи, содержащий в себе условия предоставление кредитного договора и информацию о направленных банком кодах для оформления кредита. После успешного ввода, направленного банком кода, клиенту были предоставлены денежные средства в размере 1 078 000,00 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачи кредита наличными № 739 от 19.06.2014 г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 1 078 000.00 руб. (Один миллион семьдесят восемь тысяч рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 10,00% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в надлежащей форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ (ред. от 23.06.2016) «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу п. 2.2. общих условий кредитного договора, в случае заключения Договора выдачи Кредита наличными с применением простой электронной подписи на основании заключенного между банком и заемщиком соглашения об электронном взаимодействии, договор выдачи кредита наличными считается заключенным с даты подписания заемщиком индивидуальных условий выдачи Кредита наличными простой электронной подписью. Стороны соглашаются с тем, что индивидуальные условия выдачи кредита наличными и иные оформляемые в целях заключения договора выдачи кредита наличными документы, подписанные простой электронной подписью заемщика, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, основанием для возникновения отношений между заёмщиком и Банком и одновременно основанием для предоставления кредита и его последующего использования служит кредитный договор, отвечающий определённым требованиям и содержанию, а именно: сведениям о предмете договора, сторонах договора и их взаимных обязанностях.

Истец был ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитования, что подтверждается его подписью.

АО «Альфа-Банк» во исполнение соглашения о кредитовании осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1 078 000,00 рублей. Согласно выпискам по счету истец воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Более того, из материалов дела следует, что истец неоднократно вносил денежные средства в счет погашения задолженности но договору, что указывает на информированность заемщика о наличии соглашения о кредитовании и готовности к погашению, что подтверждается материалами дела.

Таким образом, вышеуказанные доводы ответчика о том, что он кредитный договор является ничтожным ввиду отсутствия простой письменной формы договора, следует признать несостоятельными.

07.11.2022 г. АО «Альфа-Банк» направило требование о возврате суммы задолженности по кредитному договору, а также информацию о намерении банка расторгнуть договор, в котором указано, что в случае, если заемщик не выполнит требование об оплате, АО «Альфа-Банк» вправе предпринять все необходимые и предусмотренные законом меры для защиты собственных интересов и возврата долга.

Одной из таких мер является обращение к нотариусу за совершением исполнительной надписи в соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора № PILPAHJSY92106181327.

Отправка требования о срочном погашении задолженности подтверждается почтовым реестром - списком № 8 внутренних почтовых отправлений от 07.11.2022 г.

Согласно почтовому реестру, в отношении ФИО1, требование о срочном погашении задолженности с указанием суммы просроченного основного долга, суммы просроченных процентов и сумма неустоек, а также с информацией о намерении банка расторгнуть договор, было направлено по последнему известному адресу места постоянной регистрации, отраженной в паспорте гражданина РФ.

Согласно информации с официального сайта почты России и отчету об отслеживании отправления № 10204277126037, требование было возвращено отправителю из-за истечения срока хранения 10 декабря 2022 года.

Таким образом, обязанность ответчика, по уведомлению истца о сумме задолженности и о намерении ответчика обратиться за совершением исполнительной надписи, была надлежаще исполнена.

По истечении срока для исполнения требования о срочном погашении, денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору № PILPAHJSY92106181327 от истца в адрес АО «Альфа-Банк» не поступали.

На основании документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, общих условий договора, действующих в банке на дату предоставления истцу кредита, АО «Альфа-Банк» имеет право взыскивать задолженность на основании исполнительной надписи нотариуса.

Таким образом, банк обратился к нотариусу для совершения исполнительной надписи нотариуса. К заявлению о совершении исполнительной надписи нотариуса, АО «Альфа-Банк» приложены все необходимые документы, подтверждающие отправку требования о досрочном погашении кредита в адрес ФИО1

В силу ст. 91 ФЗ «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате» (утв. ВС РФ 11.02.1993 № 4462-1) (ред. от 02.07.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.12.2021), обязанностью нотариуса при поступлении к нему заявления о совершении исполнительной надписи является проверка представленных документов на бесспорность требований взыскателя к должнику, а также проверка срока для совершения исполнительной надписи: исполнительная надпись совершается, если; со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Согласно ст. 91.1 вышеуказанного ФЗ, нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя, а также в случае его обращения за совершением исполнительной надписи удаленно в порядке, предусмотренном статьей 44.3 настоящих Основ, при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

Нотариус принял поступившие к нему документы, изучил и проверил все необходимое, и, не усмотрев оснований для отказа в совершении нотариального действия, совершил исполнительную надпись о взыскании с истца задолженности.

В соответствии со ст. 91.2 ФЗ «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате» (утв. ВС РФ 11.02.1993 № 4462-1) (ред. от 02.07.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.12.2021) после совершения исполнительной надписи нотариус направила извещение в адрес истца в течение трех рабочих дней после ее совершения.

Суд обращает внимание на тр, что законодательством не предусмотрена обязанность нотариуса сообщать в уведомлении о сумме задолженности заемщика перед банком.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст.819 ГК РФ, Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

По смыслу ст. 811 ГК в случае непогашения займа (части займа) в предусмотренный соглашением срок данная задолженность считается просроченной.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением истцом указанного требования об оплате задолженности, содержащегося в уведомлении о наличии задолженности, банк воспользовался своим правом на защиту своих интересов и возврат задолженности посредством обращения к нотариусу для совершения исполнительной надписи.

Для совершения исполнительной надписи банк обратился к нотариусу и предоставил полный необходимый пакет документов, в том числе расчет задолженности.

В соответствии с п.1 ст.92 ФЗ «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате» (утв. ВС РФ 11.02.1993 № 4462-1) (ред. от 02.07.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 29Л2.2021) исполнительная надпись нотариуса должна содержать сведения о подлежащем истребованию имуществе и его идентифицирующих признаках или сумму, подлежащую взысканию, в том числе сумму неустойки (за исключением суммы неустойки по кредитным договорам), процентов в случае, если их начисление предусмотрено договором, а также сумму расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи.

В силу ст. 90 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» сумма долга, подлежащего взысканию, при совершении исполнительной надписи определяется нотариусом исходя из расчета задолженности по денежным обязательствам.

Вместе, с тем, сумма задолженности,подлежащая взысканию поисполнительной надписи нотариуса» рассчитывается взыскателем самостоятельно, соответствующий расчет подписывается взыскателем и представляется нотариусу среди прочих документов для совершения нотариального действия.

Ответственность за методику расчета и итоговые значения в суммах задолженности несет АО «Альфа-Банк».

Таким образом, нотариус, проверив корректность представленных сумм задолженности (задолженность по основному долгу и процентам) и нотариального тарифа,

Поскольку обязательства по договору кредитования истцом не выполнены, в его действиях усматривается недобросовестность при осуществлении гражданских прав, в связи с этим суд полагает, что исполнительная надпись была правомерна вынесена нотариусом.

В обоснование заявленных требований банком был представлен расчет задолженности, в соответствии с которым по состоянию на 13.12.2022 г. сумма задолженности по соглашению о кредитовании составляет 920 266,05 руб., из которых: просроченный основной долг 891 255,79руб., начисленные проценты 29 010,26 руб.

Расчет задолженности, по мнению суда, является корректным, не содержит ошибок, и отражает суммы, подлежащие оплате по кредитному договору, суммы, уплаченные по факту, а также размер задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указывает, что у банка отсутствует право на заключение кредитных соглашений и выдачу кредитных денежных средств, относительно этого Банк поясняет следующее.

Деятельность по выдаче займов физическим лицам для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, урегулирована Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. При этом кредитором может быть кредитная организация и некредитная финансовая организация (микрофинансовая организация), которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также кредитный потребительский кооператив, сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив, учреждение, созданное по решению Правительства Российской Федерации для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, единый институт развития в жилищной сфере, а также организации, осуществляющие деятельность по предоставлению ипотечных займов и включенные в перечень уполномоченных единым институтом развития в жилищной сфере организаций, осуществляющих деятельность по предоставлению ипотечных займов.

Кредитные организации осуществляют свою деятельность на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России), микрофинансовые организации для осуществления своей деятельности должны быть в обязательном порядке включены в государственный реестр микрофинансовых организаций.

На основании генеральной лицензии на осуществление банковских операций №1326 от 16.01.2015 г. АО «Альфа-Банк» выдана в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» Генеральная лицензия выдана на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банк. Счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств без открытия банк, счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

В соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ основным видом деятельности АО «Альфа-Банк» является 64.19 денежное посредничество прочее. Согласно ОКВЭД ОК 029-2014 (КДЕС Ред. 2) 64.19 денежное посредничество прочее включает аккумулирование свободных денежных средств различных экономических субъектов и предоставление их от имена организации на определенных условиях.

Соответственно, доводы истца об отсутствии у АО «Альфа-Банк» права на заключение кредитного договора являются несостоятельными и являющимися способом уклониться от обязательств но заключенному кредитному соглашению, уменьшения ответственности и затягивания исполнения решения суда.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что все описанные в заявлении истца доводы не могут поставить под сомнение законность вынесенной исполнительной надписи нотариуса, поскольку нотариусом при вынесении исполнительной надписи были соблюдены все нормы права и надлежащим образом проверен предоставленный банком пакет документов.

Поскольку пакет документов для совершения исполнительной надписи нотариуса был оформлен надлежащим образом без ошибок, основания для отказа в совершении исполнительной надписи нотариуса отсутствовали.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований и приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-Банк», нотариусу ФИО2 об отмене исполнительной надписи нотариуса, отмене постановления о возбуждении исполнительного производства – отказать в полном объеме.

Настоящее решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Мещанский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме посредством подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение.

Судья Пивоварова Я.Г.