Решение по делу № 2-449/2023 от 07.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение в окончательной форме изготовлено 07 марта 2023 года

51RS0003-01-2022-005198-45

Дело № 2-449/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2023 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Шумиловой Т.Н.,

при секретаре Фетисовой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Северо-Западного банка публичное акционерное общество Сбербанк к ФИО3, ФИО1, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Мурманской области и Республике Карелия о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ года в ПАО Сбербанк от ФИО2 поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцентирована Банком путем выдачи заемщику кредитной карты № с предоставленным по ней кредитным лимитом 245000 рублей, под 23,9% годовых.

Путем акцепта оферты между заемщиком и Банком был заключен договор (эмиссионный контракт №).

На ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитной карте в размере 204827 рублей, из которых: просроченный основной долг – 171570 рублей 94 копейки, просроченные проценты – 33256 рублей 06 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

Ссылаясь на положения статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, указывает, что в состав наследства входят: ? доли в праве совместной собственности на квартиру по адресу: <адрес>, денежные средства на счетах в ПАО «Сбербанк».

Просит взыскать с наследников заемщика в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитной карте в сумме 204827 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5248 рублей 27 копеек.

В ходе рассмотрения дела соответчиком привлечены ФИО1, Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Мурманской области и Республике Карелия.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил письменные пояснения, в соответствии с которыми полагал, что жилое помещение по адресу: <адрес> приобретено в период брака, является совместно нажитым, в связи с чем доля ФИО2 переходит к наследникам, ФИО3 фактически приняла наследство.

Ответчики ФИО3, ФИО1 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, представили письменные пояснения, согласно которым наследство не принимали.

Представитель ответчика Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Мурманской области и Республике Карелия в судебное заседание не явился, извещен, представил письменные возражения.

Представитель третьего лица ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в судебное заседание не явился, извещен.

В силу ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что в Банк от ФИО2 поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты, согласно которому он просил Банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты (л.д.20).

С Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее – Условия), Тарифами Банка, Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», являющимися в совокупности с заявлением на получение кредитной карты, неотъемлемыми частями договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, ФИО2 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью.

Оферта была акцептована Банком путем выдачи заемщику кредитной карты № с лимитом 245000 рублей, под 23,9% годовых. Между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен договор (эмиссионный контракт №).

Судом установлено и это следует из представленных документов и не оспорено, что во исполнение соглашения о кредитовании, банк осуществлял перечисление денежных средств на счет заемщика.

Пунктом 2.1 Индивидуальных условий установлено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности по карте; завершение мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытие счета карты.

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования» (п.2.3).

Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита, предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п.2.4).

Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.2.5).

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п.2.6).

Согласно п. 12 указанных выше Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 204827 рублей, из которых: просроченный основной долг – 171570 рублей 94 копейки, просроченные проценты – 33256 рублей 06 копеек.

Расчет суммы задолженности подтвержден истцом документально, не оспорен, в связи с чем принимается судом для определения сумм подлежащих взысканию.

Оснований для признания данного расчета неправильными у суда не имеется, поскольку он соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора.

ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, актовая запись от ДД.ММ.ГГГГ отдела ЗАГС администрации города Мурманска.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из положений приведенных норм материального права следует, что права требования кредитора к заемщику по договору займа, не связанные с личностью потерпевшего, в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство после смерти заемщика по договору займа.

В соответствии со статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как следует из статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

По сведениям Мурманской областной нотариальной палаты наследственное дело к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ не открывалось.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

Наследниками ФИО2 первой очереди является его жена ФИО3 и дочь ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Брак между заемщиком ФИО2 и ФИО3 заключен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.181), сведений о расторжении брака на момент смерти наследодателя не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Пунктом 3 указанной выше статьи Гражданского кодекса РФ определено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 36 постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания).

Суду при решении вопроса о принятии наследником наследства необходимо устанавливать оставшееся в наследство от умершего имущество, совершенные в его отношении действия наследников и цели совершения таких действий, выяснять их отношение к нему как к собственному.

О принятии наследства свидетельствует совершение действий по использованию полученного имущества в целях получения каких-либо личных выгод (благ) в своих интересах либо интересах близких лиц.

По информации, представленной по запросу суда, ФИО2 недвижимого имущества на праве собственности не имел, в приватизации на территории г. Мурманска и Мурманской области не участвовал, транспортных средств, самоходных машин и иных видов техники за ним на момент смерти не зарегистрировано.

Транспортное средство Ford Fusion, г.р.н. В 366 КО51, отчуждено ФИО2 по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, то есть до смерти.

По сведениям налогового органа, ФИО2 имел счета в банках.

С целью установления наследственного имущества и лиц, принявших наследство, судом истребованы выписки по счетам с даты смерти наследодателя по день рассмотрения дела.

По сведениям ООО "Хоум Кредит энд Финан с Банк" от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО2 открыто 2 счета: № и № с остатком 0, за последние пять лет операции отсутствуют.

По сведениям АО «Газпромбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО2 открыто 4 счета: № - остаток на ДД.ММ.ГГГГ в размере 11959 рублей 26 копеек, №, №, № с остатком 0, денежные средства списаны со счета в счет погашения кредита №-ПБ/19 от ДД.ММ.ГГГГ сроком по 14.07.2024

По сведениям ПАО "Сбербанк России" на имя ФИО2 открыты: счет №, на котором на ДД.ММ.ГГГГ значилось 260,21 рубль, ДД.ММ.ГГГГ зачислено 4800 рублей с карты ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ произведено списание в счет погашения задолженности по кредиту, являющемуся предметом рассмотрения 5032,37 рублей, остаток 27.84 рублей, счет № остаток – 10 рублей.

По сведения ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 счетов (вкладов) не имеет.

По сведениям АО «ОТП БАНК» вклады и счета на имя ФИО2 не обнаружены.

По сведениям налогового органа счет в АО «Бинбанк» закрыт ДД.ММ.ГГГГ.

Обращаясь в суд с иском, банк указывал, что в состав наследства входит доля в недвижимом имуществе по адресу: <адрес>, приобретённом в период брака с ФИО3

Брак заключен между ФИО2 и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ.

По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО3 и ФИО5 жилое помещение по адресу: <адрес> приобретено в собственность ФИО3 за 450 000 рублей.

По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 продал, а ФИО5 приобрела в собственность квартиру по адресу: Росляково, Советская, <адрес>, принадлежавшую ФИО2 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного до брака, за 350 000 рублей.

Оценивая доводы ФИО3 о том, что жилое помещение по адресу: <адрес> приобретено за счет ее добрачного имущества по адресу: <адрес>, суд исходит из того, что по сведениям ЕГРН указанное жилое помещение принадлежало ФИО1 и ФИО3 на основании договора на бесплатную передачу квартир в собственность граждан по ? доле каждой с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, когда по договору купли-продажи было отчуждено ФИО6

Таким образом, данное жилое помещение было продано по возмездной сделке после приобретения в совместную собственность супругов жилого помещения по адресу: <адрес>.

В соответствии со статьей 34 Семейного кодекса Российской Федерации, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Согласно пункту 3 статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество, находящееся в его собственности, а также на его долю в общем имуществе супругов, которая причиталась бы ему при разделе этого имущества.

В случае смерти одного из супругов пережившему супругу принадлежит доля в праве на общее имущество супругов, равная одной второй, если иной размер доли не был определен брачным договором, совместным завещанием супругов, наследственным договором или решением суда.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления Пленума ВС РФ N 9).

Исковые требования Банка направлены к наследственному имуществу. Следовательно, с учетом разъяснений в Постановлении Пленума ВС РФ N 9 и положений статей 148, 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на суд возлагается обязанность выявить и установить надлежащих ответчиков по делу.

В силу статей 33, 34 Семейного кодекса Российской Федерации и статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации совместная собственность супругов возникает в силу прямого указания закона. Законный режим имущества супругов действует, если брачным договором не установлено иное.

В соответствии со статьей 1150 Гражданского кодекса Российской Федерации принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со ст. 256 Гражданского кодекса Российской Федерации, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными данным кодексом.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество, а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное. При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.

Учитывая, что ФИО3 являлась супругой ФИО2, при рассмотрении дела подлежит установлению совместно приобретенное имущество супругов и установление доли в данном имуществе как наследственной массы ФИО2.

Принимая во внимание, что каких-либо заявлений от ФИО3 относительно неравенства долей в общем имуществе не заявлено, брачный договор не представлен, суд признает доли супругов ФИО8 в жилом помещении по адресу: <адрес> равными.

Принимая во внимание, что ФИО3 на момент смерти была зарегистрирована в жилом помещении, принадлежащем ей на праве совместной собственности с наследодателем, она считается фактически принявшей наследство. ФИО1 как наследник первой очереди также приняла наследство ввиду регистрации по месту жительства с наследодателем на момент его смерти, что подтверждено сведениями ГОБУ МФЦ.

В ходе рассмотрения дела ответчиками не оспаривалось, что заемщик проживал по указанному адресу, там хранились его вещи.

Указанная правовая позиция соответствует изложенной в Обзоре ВС РФ № 2 (2018), вопрос 9, Определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 10.02.2021 N 88-1506/2021, Определение Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 24.09.2020 N 88-13800/2020.

Кадастровая стоимость квартиры составляет 1270657,96 рублей (1/2 - 635328,98), сведений об иной стоимости не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчики ФИО3 и ФИО1 приняли наследство после смерти ФИО2 и отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах перешедшего к ним наследственного имущества – остатка на счетах и стоимости ? доли в жилом помещении, вошедшей в наследственную массу (в равных долях), что превышает размер задолженности по кредиту.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд Банк уплатил государственную пошлину в размере 5248 рублей 27 копеек. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Северо-Западного банка публичное акционерное общество Сбербанк к ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка публичное акционерное общество Сбербанк задолженность по кредитной карте в размере 204827 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5248 рублей 27 копеек.

В удовлетворении требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка публичное акционерное общество Сбербанк к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Мурманской области и Республике Карелия - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.Н. Шумилова