Дело (№) Копия
Уникальный идентификационный (№)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Нижний Новгород 12 декабря 2022 года
Канавинский районный суд города Нижнего Новгорода в составе:
председательствующего судьи Маркиной Н.А.,
при секретаре судебного заседания Грязнове Р.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Представитель ПАО Сбербанк ПАО в лице Волго-Вятского Банка обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее.
ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ.) заключили между собой кредитный договор (№), по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 160 000 рублей под 19,9% годовых на срок по (ДД.ММ.ГГГГ.).
(ДД.ММ.ГГГГ.) был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен.
Счет (№)**** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств.
Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете 455****.
Заключение договора подтверждается следующими документами: Индивидуальные условия кредитования, выписка по счету, заявление на банковское обслуживание, выписка из системы «Мобильный банк», Сведения о подключении и регистрации в системе «Сбербанк-онлайн».
Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО), пунктом 2 ст.160 ГК РФ и п.14 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
(ДД.ММ.ГГГГ.) Банк зачислил на счет Заемщика денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с п.3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи\простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).
Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, соответствуют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе, с использованием Системы «Сбербанк Онлайн» в целях чего Клиент имеет право обратиться в Банк с заявлением\анкетой на получение потребительского кредита. В случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита».
(ДД.ММ.ГГГГ.) Ответчик ФИО1 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, что подтверждается заявлением на банковское обслуживание, оформляемом в рамках зарплатного проекта.
На момент заключения кредитного договора заемщику принадлежала карта № ***6284 со счетом (№), что подтверждается заявлением на получение международной дебетовой карты.
В соответствии с п.п. 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п.1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету Карты, и\или через информационные стенды подразделений Банка, и\или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив Банк об этом путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком.
В случае не получения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиентом на изменение условий ДБО.
Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие Истца на изменение условий ДБО.
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
В заявлении на получение международной банковской карты от (ДД.ММ.ГГГГ.) Ответчик выразил согласие на подключение к системе «Мобильный банк».
Номер телефона был указан заемщиком в заявлении-анкете клиента.
(ДД.ММ.ГГГГ.) Ответчик самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***>, получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный Банк» (ДД.ММ.ГГГГ.) в 11:48:03ч. Ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» (ДД.ММ.ГГГГ.) в 11:56:28ч. Заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить отображение условий на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно выписке по счету клиента 40(№) (выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 160 000 рублей.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору.
Согласно п.6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными платежами в размере 4 230,12рублей в платежную дату- 16 число каждого месяца.
Заемщик исполнял свои обязательства по договору ненадлежащим образом.
Задолженность Ответчика перед Истцом по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) составляет 194 783,62рублей, из которых: основной долг – 143 583,12рублей, проценты за пользование кредитом – 51 200,5рублей.
Указанная задолженность образовалась за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.).
(ДД.ММ.ГГГГ.) Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.
Данное требование Ответчиком не исполнено.
Просит суд расторгнуть кредитный договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.), заключенный ПАО Сбербанк с ФИО1 Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 194 783,62рублей, из которых: основной долг – 143 583,12рублей, проценты за пользование кредитом – 51 200,5рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 095,67рублей.
В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк» не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик в суд не явился. Извещен.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.
Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Согласно Конституции Российской Федерации никто не может быть лишен права на рассмотрение его дела в том суде и тем судьей, к подсудности которых оно отнесено законом (часть 1 статьи 47).
Право на судебную защиту, равно как и его необходимая составляющая - право на законный суд, вытекающее из предписаний статей 46 (части 1 и 2) и 47 (часть 1) Конституции Российской Федерации, закреплены также Международным пактом о гражданских и политических правах (статья 14) и Конвенцией о защите прав человека и основных свобод (статья 6), в соответствии с которыми каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях … имеет право на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок компетентным, независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона.
Исследовав материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует и установлено судом, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ.) заключили между собой кредитный договор (№), по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 160 000 рублей под 19,9% годовых на срок по (ДД.ММ.ГГГГ.).
(ДД.ММ.ГГГГ.) был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен.
Счет (№)**** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств.
Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете 455****.
Заключение договора подтверждается следующими документами: Индивидуальные условия кредитования, выписка по счету, заявление на банковское обслуживание, выписка из системы «Мобильный банк», Сведения о подключении и регистрации в системе «Сбербанк-онлайн».
Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО), пунктом 2 ст.160 ГК РФ и п.14 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
(ДД.ММ.ГГГГ.) Банк зачислил на счет Заемщика денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с п.3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи\простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).
Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, соответствуют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе, с использованием Системы «Сбербанк Онлайн» в целях чего Клиент имеет право обратиться в Банк с заявлением\анкетой на получение потребительского кредита. В случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита».
(ДД.ММ.ГГГГ.) Ответчик ФИО1 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, что подтверждается заявлением на банковское обслуживание, оформляемом в рамках зарплатного проекта.
На момент заключения кредитного договора заемщику принадлежала карта № ***6284 со счетом (№), что подтверждается заявлением на получение международной дебетовой карты.
В соответствии с п.п. 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п.1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету Карты, и\или через информационные стенды подразделений Банка, и\или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив Банк об этом путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком.
В случае не получения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиентом на изменение условий ДБО.
Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие Истца на изменение условий ДБО.
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
В заявлении на получение международной банковской карты от (ДД.ММ.ГГГГ.) Ответчик выразил согласие на подключение к системе «Мобильный банк».
Номер телефона был указан заемщиком в заявлении-анкете клиента.
(ДД.ММ.ГГГГ.) Ответчик самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***>, получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный Банк» (ДД.ММ.ГГГГ.) в 11:48:03ч. Ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» (ДД.ММ.ГГГГ.) в 11:56:28ч. Заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить отображение условий на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно выписке по счету клиента 40(№) (выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 160 000 рублей.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору.
Согласно п.6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными платежами в размере 4 230,12рублей в платежную дату- 16 число каждого месяца.
Заемщик исполнял свои обязательства по договору ненадлежащим образом.
Задолженность Ответчика перед Истцом по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) составляет 194 783,62рублей, из которых: основной долг – 143 583,12рублей, проценты за пользование кредитом – 51 200,5рублей.
Указанная задолженность образовалась за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.).
(ДД.ММ.ГГГГ.) Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.
Данное требование Ответчиком не исполнено.
Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита) займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты в размере и на условиях, предусмотренных договором.
Оценив в совокупности представленные сторонами доказательства на предмет их относимости, допустимости и достоверности суд находит исковые требования Истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С Ответчика в пользу Истца подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 11 095,67рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.), заключенным ПАО Сбербанк с ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 194 783,62рублей, из которых: основной долг – 143 583,12рублей, проценты за пользование кредитом – 51 200,5рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 095,67рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке через Канавинский районный суд города Нижнего Новгорода в Нижегородский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья подпись Н.А. Маркина
Копия верна:
Судья Н.А.Маркина
Секретарь с\з Р.Ю.Грязнов
Подлинник заочного решения находится в гражданском деле (№) в Канавинском районном суде г.Н.Новгорода (Уникальный идентификационный (№)RS0(№)-89)