Дело №2-7282/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2022 года г. Челябинск

Центральный районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Ус А.В.,

при секретаре Прецер К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее по тексту – АО «Банк ДОМ.РФ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 06.08.2018 года, заключенного между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1, взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.08.2018 года за период с 06.03.2019 г. по 12.07.2022 г. в размере 721 096,25 руб., в том числе: основной долг 354 328,58 руб., проценты – 183 072,60 руб., неустойка – 183 695,07 руб., процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 16,9% годовых, начиная с 13.07.2022 г. по дату вступления решения в законную силу, расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 410,96 руб..

В обоснование иска указано, что 06.08.2018 года между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в рамках которого банк предоставил ответчику кредит в размере 400 000 руб. под 16,9 % годовых на срок 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причин неявки, возражений не представил.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению ввиду следующего.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 06.08.2018 года между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 400 000 руб. на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 16,9 % годовых.

В соответствии с п. 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий Договора заемщик уплачивает неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Денежные средства перечислены банком в вышеуказанном размере, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, систематическими просрочками внесения платежей АО «Банк ДОМ.РФ» потребовало досрочного погашения задолженности. Вместе с тем, задолженность перед банком заемщиком в добровольном порядке погашена не была.

Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность ФИО1 перед банком за период с 06.03.2019 г. по 12.07.2022 г. составляет 721 096,25 руб., в том числе: основной долг 354 328,58 руб., проценты – 183 072,60 руб., неустойка – 183 695,07 руб..

Согласно п. 1 ст. 9.1 «О несостоятельности (банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса руб. и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Такой мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе ИП был введен постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 года № 497.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44, предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течении 6 месяцев. Данное постановление вступило в силу 01.04.2022 г., срок его действия ограничен 01.10.2022 года.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Предусмотренные мораторием мероприятия предоставляют лицам, на которых они распространяются, преимущества (в частности, освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций) и одновременно накладывают на них дополнительные ограничения (п. 4 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44).

Согласно п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Вместе с тем, если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

В соответствии с абз. 3 п. 1 ст.9.1 Закона о банкротстве любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Отказ от моратория вступает в силу со дня опубликования соответствующего заявления и влечен неприменение к отказавшемуся лицу всего комплекса преимуществ и ограничений со дня введения моратория в действие, а не с момента отказа от моратория.

Поскольку сведения об отказе ответчиком от моратория в материалы дела не представлены, суд приходит к выводу о том, что требования истца в части взыскания неустойки за период с 01.04.2022 по 12.07.2022 г. удовлетворению не подлежат.

Размер неустойки, на просроченную ссуду за просрочку платежей подлежащий взысканию с ответчика составит за период с 15.01.2019 г. по 06.05.2020 г. в размере 4798,65 руб. (11+32,88+64,96+107,52+71,96+73,08+165,54+248,93+322,80+408+560,66+541,52+ 644,67 + 1 545,13).

За период с 07.05.2020 по 31.03.2022 г. составит 17576,29 руб. (46 900,12 * 694 * 0,054%), а всего за минусом уплаченной неустойки в размере 256,18 руб., составит 22 374,94 руб..

Размер неустойки, на просроченные проценты за просрочку платежей подлежащий взысканию с ответчика составит за период с 15.01.2019 г. по 06.05.2020 г. в размере 4569,22 (15,70 + 30,48 +83,16 + 115,92 + 76,44 + 82,07 + 166,47 + 249,24 + 320,10 + 395,40 + 532,10 + 508,48 + 597,98 + 1 395,68).

За период с 07.05.2020 по 31.03.2022 г. составит 19708,03 руб. (52 588,39 * 694 * 0,054%), а всего за минусом уплаченной неустойки в размере 321,70 руб., составит 24 277,25 руб..

Учитывая, что ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по погашению задолженности в полном размере, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 354 328,58 руб., процентов – 183 072,60 руб., неустойки, начисленной на просроченную задолженность в размере 22 374,94 руб., неустойки, начисленной на просроченные проценты в размере 24 277,25 руб..

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что обязательства по возврату кредитной задолженности исполняются заемщиком ненадлежащим образом, заемщик в течение длительного времени, в том числе и после обращения истца в суд с настоящим иском допускает просрочки в счет погашения кредита, суд приходит к выводу о том, что данные нарушения носят существенный характер, ввиду чего, требования истца в части расторжения кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании процентов на будущее время, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из системного толкования приведенных выше норм права следует, что при отсутствии в договоре займа соглашения об особом порядке начисления процентов, в силу положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ они подлежат взысканию ежемесячно до дня фактического возврата суммы займа.

Воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим, после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

При заключении кредитного договора стороны, действуя в своей воле и в своем интересе, в соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса РФ, согласовали плату заемщика за пользование кредитом в размере 16,9 % годовых, которые выплачиваются ежемесячно, при этом, условий, отличных от положений п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор не содержит.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом по дату фактического погашения задолженности предусмотрено как действующим законодательством, так и условиями кредитного договора от 06.08.2018 года.

Исходя из изложенного, с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» подлежат начислению проценты за пользование кредитом на остаток основного долга с учетом его фактического погашения, в размере 16,9% годовых, начиная с 12.07.2022 года по дату вступления решения в законную силу.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 410,96 руб..

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 06.08.2018 года, заключенный между Акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 06.08.2018 года в размере 584 053,37 рублей, из которых: 354328,58 рублей - основной долг, 183072,60 рублей - проценты, 22374,94 рублей - неустойка, начисленная на просроченную задолженность, 24277,25 рублей - неустойка, начисленная на просроченные проценты в размере.

Производить в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» с ФИО1 начисление процентов за пользование кредитом на остаток основного долга с учетом его фактического погашения, в размере 16,9% годовых, начиная с 13 июля 2022 года по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1, (паспорт серия №) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 410,96 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г. Челябинска.

Председательствующий п/п Ус А.В.

Копия верна. Решение не вступило в законную силу.

Судья: А.В. Ус

Секретарь: К.В. Прецер

Мотивированное решение составлено 15.11.2022 г.