Дело № 2-2746/2025

39RS0004-01-2025-002797-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 октября 2025 года г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Дорошевич Ю.Б.

с участием истца ФИО1

при секретаре Иваниловой В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Московский кредитный банк» о понуждении предоставить документацию по кредитному договору,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Московский кредитный банк», указав с учетом уточнения требований, что между сторонами существуют договорные отношения, истец является потребителем финансовых услуг.

25.01.2025 года истец обратилась к ответчику с целью получения копий документов, касающихся кредитного договора № от 28.02.2023 года. Полагает, что ответчик проигнорировал запрос истца, поскольку 31.01.2025 года ей на электронную почту пришло письмо от «Команды Заботы МКБ», к которой она не обращалась.

23.05.2024 года нотариусом г. Москвы ФИО2 совершена исполнительная надпись №-№ на кредитном договоре № от 28.02.2023 года, что противоречит законодательству РФ в целом. Факт заключения данного договора и согласованность принятых с истцом условий по нему не доказана.

Окончательно в объеме принятых судом к производству требований просит предоставить оригинал договора потребительского кредита № от 28.02.2023 года, договор банковского обслуживания, расчет задолженности, содержащий информацию о сумме, дате и причинах возникновения долга, бухгалтерскую справку, платежное поручение о перечислении кредитных денег заемщику или третьим лицам по его указанию, мемориальный ордер, срочное обязательство, выписки по ссудному счету, расширенную банковскую выписку с назначением платежей и корреспондирующими счетами с отражением выдачи кредита с 27 февраля 2023 по 1 января 2024 года, копию заявления представителя ответчика на совершение исполнительной надписи, доверенность представителя ответчика на совершение исполнительной надписи.

Истец ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержала.

Представитель ответчика ПАО «Московский кредитный банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В письменном виде представитель ответчика ФИО3 представила возражения на исковое заявление, указав, что между сторонами заключены кредитный договор № от 28.02.2023 и договор кредитования картсчета №№ от 28.02.2023. Кредитные организации (банки) предоставляют различные услуги, среди которых услуга по предоставлению клиентам справок и копий документов, указанная услуга предоставляется банком на возмездной основе согласно тарифам ПАО «Московский кредитный банк» на рассчетно-кассовое обслуживание физических лиц в дополнительных офисах. Получение справок, выписок и расчетов задолженности по заключенным договорам возможно, обратившись в любой дополнительный офис банка с документами, удостоверяющими личность. Справки и выписки предоставляются после уплаты комиссии в соответствии с тарифами. Также получить информацию о состоянии задолженности по заключенным договорам и движении денежных средств на счетах/карточных счетах можно с использованием дистанционного сервиса «МКБ Онлайн». Расчетные счета не открываются на физических лиц, только на юридические лица. Условиями договоров и действующим законодательством РФ не предусмотрена обязанность банка по предоставлению выписки по ссудному счету, который не является банковским счетом по смыслу ГК РФ, а используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. По операциям, связанным с зачислением на банковские счета, счета по вкладам (депозитам) и (или) списанием с них денежных средств, банком оформляются расчетные документы. По операциям, не затрагивающим банковские счета клиентов, счета по вкладам (депозитам), расчетные документы не составляются, а бухгалтерские записи оформляются мемориальными ордерами на основании соответствующих первичных учетных документов. Таким образом, мемориальные ордера по счетам, открытым в рамках договоров, не составлялись. Банк на обращение истца предоставил всю необходимую информацию. Просила в удовлетворении иска отказать.

Выслушав доводы истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита..

Абзацем 4 ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

На основании ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1. размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2. даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);

3. иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1. размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2. даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа);

3. доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи.

Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.

Таким образом, документы (сведения), которые кредитор (банк) обязан бесплатно предоставлять заемщику, а также периодичность их предоставления прямо предусмотрены вышеуказанной нормой права, иные документы могут быть предоставлены или за плату (они также указаны в данной норме) или вообще не могут быть предоставлены (например, находятся в свободном доступе или содержат персональные данные иных лиц, являются служебными и т.д.).

Из существа иска и возражений ответчика следует, что 28.02.2023 года между кредитором ПАО «Московский кредитный банк» и заемщиком ФИО1 заключён кредитный договор №.

25.01.2025 года ФИО1 обратилась в дополнительный офис ПАО «Московский кредитный банк» «Калининградский» с обращением о предоставлении надлежащим образом заверенных копий документов лицами, уполномоченными на составление и заверение документов, с надлежащим подтверждением полномочий последних, указав, что на основании индивидуальных условий потребительского кредита № она является действующим клиентом банка. Требовала предоставить: договор банковского обслуживания; кредитный договор № от 28.02.2023; первичные бухгалтерские документы; бухгалтерские документы, отражающие образование задолженности; расчет задолженности; бухгалтерская справка; платежное поручение; срочное обязательство; приходный кассовый ордер; выписку по ссудному счету; соглашение о дистанционном обслуживании; расширенную банковскую выписку с назначениями платежей и корреспондирующими счетами (л.д. 6).

31.01.2025 года на электронную почту истца поступил ответ ПАО «Московский кредитный банк» на обращение с указанием, что между сторонами заключены кредитный договор № от 28.02.2023 и договор кредитования картсчета №№ от 28.02.2023. При заключении договоров истец выразила согласие с размерами и сроками кредитов, размерами ежемесячных платежей, процентными ставками, размерами штрафных санкций при нарушении сроков внесения платежей и полной стоимостью кредитов по договорам. Кредитные организации (банки) предоставляют различные услуги, среди которых услуга по предоставлению клиентам справок и копий документов, указанная услуга предоставляется банком на возмездной основе согласно тарифам ПАО «Московский кредитный банк» на рассчетно-кассовое обслуживание физических лиц в дополнительных офисах. Получение справок, выписок и расчетов задолженности по заключенным договорам возможно, обратившись в любой дополнительный офис банка с документами, удостоверяющими личность. Справки и выписки предоставляются после уплаты комиссии в соответствии с тарифами. Также получить информацию о состоянии задолженности по заключенным договорам и движении денежных средств на счетах/карточных счетах можно с использованием дистанционного сервиса «МКБ Онлайн». Расчетные счета не открываются на физических лиц, только на юридические лица. Условиями договоров и действующим законодательством РФ не предусмотрена обязанность банка по предоставлению выписки по ссудному счету, который не является банковским счетом по смыслу ГК РФ, а используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. По операциям, связанным с зачислением на банковские счета, счета по вкладам (депозитам) и (или) списанием с них денежных средств, банком оформляются расчетные документы. По операциям, не затрагивающим банковские счета клиентов, счета по вкладам (депозитам), расчетные документы не составляются, а бухгалтерские записи оформляются мемориальными ордерами на основании соответствующих первичных учетных документов. Таким образом, мемориальные ордера по счетам, открытым в рамках договоров, не составлялись (л.д. 7-8).

Из сводки по исполнительному производству №-ИП следует, что 23.01.2025 года в ОСП Московского района г. Калининграда возбуждено исполнительное производство на основании исполнительной надписи нотариуса ФИО2 №-н/№ от 14.12.2024, взыскатель ПАО «Московский кредитный банк», должник ФИО1, предмет исполнения: иные взыскания имущественного характера в пользу физических и юридических лиц № рублей (л.д. 78-85).

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Между тем, представленное истцом обращение само по себе не содержит требований о предоставлении ей информации, предусмотренной ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», обеспечивающей возможность правильного выбора услуги, а фактически истец просит предоставить копии документов, касаемых не выбора услуги, а ее исполнения.

Как следует из текста искового заявления запрашиваемые документы и информация истцу необходимы для правовой оценки уже заключенного кредитного договора и проверки юридического лица (банка) и лиц, действующих от его имени, а также сверки правильности начислений и расчетов.

О заключенном договоре, его реквизиты истцу известны. Из поданного в банк ФИО1 обращения следует, что она на основании индивидуальных условий потребительского кредита № от 28.02.2023 является действующим клиентом банка, что свидетельствует о надлежащем исполнении банком обязанности по предоставлению информации об оказываемой заемщику услуге, предусмотренной ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Доказательств обращения истца в офис банка с удостоверяющими личность документами за получением справок, выписок и расчетов после подачи в банк заявления от 25.01.2025 года и получения ответа на него истцом, несмотря на предложение суда, не представлено.

Также истец не лишена возможности получить информацию о состоянии задолженности по заключенному договору и движении денежных средств по счетам с использованием дистанционного сервиса, что также свидетельствует об обеспечении предоставления банком доступа к указанной информации клиентам.

Кроме того, из пояснений истца в заседании следует, что она осведомлена о наличии задолженности, совершении исполнительной надписи нотариусом на спорном кредитном договоре, возбуждении исполнительного производства.

Из возражений ответчика следует, что расчетные счета по заключенному с истцом договору не открывались, мемориальных ордеров нет, в связи с чем указанные сведения предоставлены быть не могут.

Обязанность представления иных документов (сведений), указанных ФИО1 в обращении, действующим законодательством на банк не возложены.

С требованием о предоставлении заявления на совершение исполнительной надписи и доверенности представителя ответчика на ее совершение истец к ПАО «Московский кредитный банк» не обращалась.

В соответствии с ч. 1 ст. 91.1 Основ законодательства о нотариате нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя, а также в случае его обращения за совершением исполнительной надписи удаленно в порядке, предусмотренном статьей 44.3 настоящих Основ, при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

Таким образом, законом предусмотрено для совершения исполнительной надписи направление кредитной организацией в адрес должника уведомления о наличии задолженности, требований о направлении заявления на совершение исполнительной надписи и доверенности представителя не предусмотрено.

Проверка соблюдения установленного законом порядка совершения нотариальных действий нотариусом, законности совершения исполнительной надписи предметом настоящего спора не является.

Учитывая изложенное, оснований у суда для признания прав и законных интересов истца нарушенными действиями или бездействиями банка не имеется.

Доказательств того, что со стороны ответчика имеется отказ в предоставлении полной и достоверной информации, истцом в нарушении ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Исходя из положений ст. 11 ГК РФ основанием для судебной защиты прав является факт их нарушения или оспаривания. Само по себе наличие у истца права на получение информации относительно заключенного с ней кредитного договора не является основанием для вынесения судебного решения о возложении на ответчика обязанности представить соответствующие документы. Доказательства того, что право истца на получение информации было нарушено ответчиком, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Московский кредитный банк» о понуждении предоставить документацию по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Дорошевич Ю.Б.

Мотивированное решение изготовлено 21 октября 2025 года.