№ 2-292/2023

71RS0004-01-2021-001216-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сасово Рязанской области 22 декабря 2023 года

Сасовский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Мошкина О.А.,

при секретаре Михалевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился в Сасовский районный суд Рязанской области с иском к ФИО2, в котором, с учетом изменения исковых требований, просит взыскать с ответчика в свою пользу: 50624,80 руб. - сумму невозвращенного основного долга, 154108,83 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 50000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты по ставке 39,00 % годовых на сумму основного долга 50624,80 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 50624,80 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 145344 руб. 00 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 39,00 % годовых. Должник обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ им не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.

Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с чем, задолженность по договору составила: 50624,80 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 154108,83 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 750389,90 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Полагая, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором, в размере 750389,90 руб. является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, истец снизил подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 50000,00 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. Между ООО «ССТ» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и индивидуальным предпринимателем ФИО4 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО4 исполнены в полном объеме.

Между ИП ФИО4 и ИП ФИО5 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ИП ФИО5 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

Истец ИП ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, на рассмотрение дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причину неявки не сообщил, представил заявление, в котором просит уменьшить неустойку до 50000,00 руб. в связи с ее несоразмерностью, а также применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Третье лицо КБ «Русский славянский банк» (ЗАО), в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о времени и месте судебного заседания извещено, представитель в суд не явился, причины неявки не сообщены.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, (п. 1,2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 1,2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В ч. 1 ст. 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 посредством акцепта заявления – оферты ответчика № от ДД.ММ.ГГГГ, заключен договор потребительского кредита №, согласно которому истец предоставляет ответчику потребительский кредит в сумме 145344 руб. 00 коп., сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с условием ежемесячного платежа по кредиту и процентам равными ежемесячными платежами в размере 5536 руб. (дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 6452 руб. 94 коп.) со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 39,0 % годовых (п. 2.1, п.2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам (далее Условия) и заявления-оферты).

Оферта ответчика была акцептована банком АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), денежные средства в размере 145344 руб. 00 коп. были перечислены на счет ФИО2 №, что также соответствует п. 2.3 (п.2.3.1., п.2.3.2.Условий).

Согласно п. 2.5 Условий, возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в графике, без дополнительных согласий и/или распоряжений заемщика на условиях заранее данного акцепта и на основании банковского ордера, составляемого банком в соответствии с распоряжением на периодический ежемесячный перевод денежных средств, предоставленным заемщиком банку в заявлении оферте.

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки (п. 3.1 Условий).

Со всеми условиями кредитного договора, в том числе с размером полной стоимости кредита, графиком платежей, тарифами банка, ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-оферте.

Судом установлено, что после получения кредита ответчик нарушил сроки платежей по договору, что привело к нарушению условий договора, выразившегося в неисполнении обязательств по нему и образованию задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «ССТ», был заключен договор уступки требования (цессии) №, на основании которого к ООО «ССТ» перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам – физическим лицам.

В том числе, к цеденту перешло право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2 Размер уступаемых прав по указанному договору 152662 руб. 56 коп., из которых остаток основного долга по кредиту – 136215 руб. 90 коп., проценты начисленные, но не уплаченные заемщиком – 16446 руб. 66 коп.

В последующем ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ССТ» и ИП ФИО4 был заключен договор уступки права требования (цессии), на основании которого к ИП ФИО4 перешли права требования по договору уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО4 и ИП ФИО5 был заключен договор уступки права требования (цессии), на основании которого к ИП ФИО5 перешли права требования по договору уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании договора уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО5 передал ИП ФИО1 право требования по кредитному договору №, заключенному с ФИО2, в объеме и на условиях, существующих на момент перехода прав.

Перечисленные обстоятельства подтверждаются: копией заявления-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ, копией заявления о перечислении денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, копией условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам АКБ «Русславбанк» (ЗАО), копией договора уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, копией выписки из реестра должников от ДД.ММ.ГГГГ, копией договора уступки права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, копией договора уступки права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, копией акта приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ, копией договора уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, копией выписки из приложения № к договору уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, копией списка № об отправке почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

Взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов ФИО2 надлежащим образом не исполнил. Согласно представленного истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору составила: 50624,80 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 154108,83 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 50000,00 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом ее снижения истцом.

Ответчик ФИО2 на момент рассмотрения дела судом сумму образовавшейся задолженности не погасил, при этом заявив о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно положениям п. 2 ст. 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 Постановления Пленума ВС РФ N 43 от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления).

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из договора потребительского кредита № ежемесячный платеж по кредиту и процентам необходимо производить 02 числа каждого месяца равными ежемесячными платежами в размере 5536 руб. (дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 6452 руб. 94 коп.) со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 39,0 % годовых (п. 2.1, п.2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам (далее Условия) и заявления-оферты).

Из движения по счету ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ представленного истцом, расчета задолженности ответчика, квитанции к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, квитанции к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита произведены ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 47150,00 руб. и последний платеж в сумме 55028,04 руб. ответчиком ФИО2 произведен ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: по основному долгу – 50624,80 руб. и соответственно, за защитой нарушенного права истец мог обратиться в суд не позднее ДД.ММ.ГГГГ, тогда как с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, что следует из квитанции об отправке искового заявления в электронном виде, то есть за пределами общего срока исковой давности, установленного статьей 196 ГК РФ (т. 1 л.д.8).

Таким образом, срок исковой давности к моменту обращения истца в суд с исковым заявлением истек, что является основанием для отказа в удовлетворении требования истца.

Представленные ответчиком график погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком от ДД.ММ.ГГГГ, заявление ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении выплаты в рассрочку задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суд оставляет без внимания, поскольку не представлено доказательств изменения условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ДД.ММ.ГГГГ с ООО «ССТ», принявшим права требования по кредитным договорам к заемщикам – физическим лицам, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований индивидуальному предпринимателю ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Сасовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: судья О.А.Мошкин