Дело № 2-433/2022

УИД 22RS0045-01-2022-000469-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2022г. с. Смоленское

Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Седойкиной А.В.,

при секретаре судебного заседания Мельниковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк, действуя через своего представителя ФИО5, в соответствии с выданной ей доверенностью, обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО3, указывая, чтоПАО «Сбербанк России» и ФИО6 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключённого договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключённым договором. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путём оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным заёмщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счёту карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чём свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчёте, путём пополнения счёта карты не позднее 15 календарных дней с даты формирования отчёта по карте. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заёмщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заёмщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заёмщиком согласно расчёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 31322 руб. 19 коп. Заёмщик ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ.Потенциальными наследниками могут быть сын-ФИО1, ФИО3- муж. Согласно информации, размещённой в открытом доступе сети Интернет на caйте Федеральной нотариальной палаты, после смерти заёмщика нотариусом ФИО7 открыто наследственное дело №. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просили взыскать в свою пользу с ФИО3, ФИО1 сумму задолженности по счёту международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 31322 руб. 19 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1139 руб. 67 коп.

Определением Смоленского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле по инициативе суда в качестве соответчика привлечена ФИО2, из числа ответчиков исключён ФИО3.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежаще, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, суд о причинах неявки не известили и не просили об отложении разбирательства по делу.

Третье лицо нотариус Смоленского нотариального округа ФИО7 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав письменные материалы гражданского и наследственного дел, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на открытие счёта и выдачи кредитной карты с лимитом кредита 15000 руб. Полная стоимость кредита 24,049% годовых, полная стоимость кредита 5215 руб. 90 коп.: тип карты Visa Cold ТП-1Л кредитный лимит 15000 рублей, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчётах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счёт карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнении им договора. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определёнными в Общих условиях по ставке 23,9% годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определёнными в Общих условиях по ставке 0% годовых. Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчёте. Расчёт суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями. Полная стоимость кредита 24,049% годовых. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (л.д. 13 оборот-15).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме (л.д. 15).

Как следует из представленного расчёта на л.д. 40-42, с октября 2021 года обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняются, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Размер задолженности согласно представленному банком расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 31322 руб. 19 коп., из них: задолженность по основному долгу 26644 руб. 91 коп., проценты 4677 руб. 28 коп.

Судом также установлено, что заёмщик ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти и актовой записью о смерти на л.д.6, 66.

Как следует из наследственного дела № с заявлением о принятии наследства обратились дети наследодателя - ответчики ФИО1, ФИО2 (л.д. 69 оборот-90).

Ввиду смерти ФИО6 банк предъявил требования к её наследникам.

Разрешая данные требования, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заёмщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заёмщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Так, в силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В силу ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьёй 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в переделах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признаётся наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определённое наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового, обязательство, вытекающее из договора займа в силу п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения кредитного договора и эта обязанность переходит в неизменном виде.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что нотариусом Смоленского нотариального округа ФИО7 заведено наследственное дело № после смерти ФИО6 по заявлению ФИО1, ФИО2, свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь приведёнными выше положениями Гражданского кодекса РФ, а, также с учётом установленных по делу обстоятельств исходит из того, что между ПАО Сбербанк и ФИО6 был заключён кредитный договор, банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил. Однако заёмщиком обязательства по возврату полученного кредита и начисленных процентов не выполнены в связи со смертью.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» обращено внимание на то, что проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьёй 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

Поскольку ответчики ФИО1, ФИО2 являются наследниками умершей ФИО6, которые в установленный законом срок приняли наследство, поэтому в соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ должны отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно выписке из ЕГРН на праве собственности ФИО6 принадлежит земельный участок кадастровым номером № кадастровая стоимость земельного участка составляет 254177 руб. 28 коп. и объект незавершённого строительства -жилой дом кадастровым номером №, кадастровая стоимость составляет 358810 руб. расположенные по адресу: . Всего в сумме 612987 руб. 28 коп. (л.д. 74оборот-78, 82 оборот-84,87-88).

Размер суммы взыскания с ФИО1, ФИО2 по счёту кредитной банковской карты ПАО Сбербанк № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 31322 руб. 19 коп., что не превышает размера перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Как следует из ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что обязательства заёмщиком не исполнены, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, покрывает размер задолженности по счёту кредитной карты, обязанность исполнения кредитных обязательств переходит в порядке правопреемства к наследникам должника - ответчикам ФИО1, ФИО2, исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, в пользу истца с ответчиков также подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина при обращении в суд с иском пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объёме, в связи с чем, возмещению подлежит государственная пошлина в уплаченном истцом размере - в сумме 1139 руб. 67 коп., в равных долях по 569 руб.83 коп. с каждого, расходы по несению которой подтверждаются представленным суду платёжным поручением на л.д. 5.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Сибирский банк ПАО Сбербанк, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , СНИЛС №, паспорт №, выдан ТП УФМС России по , ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного по адресу: , ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , СНИЛС №, паспорт №, выдан ГУ МВД России по , ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной по адресу: солидарно, в пределах стоимости перешедшего к каждому наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по счёту международной банковской карты ПАО Сбербанк № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 31322 руб. 19 коп., в том числе: просроченные проценты - 4677 руб.28 коп., просроченный основной долг - 26644 руб.91 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , СНИЛС № паспорт №, выдан ТП УФМС России по в , ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного по адресу: , ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , СНИЛС №, паспорт №, выдан ГУ МВД России по , ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной по адресу: пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Сибирский банк ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 1139 руб. 67 коп., по 569 руб. 83 коп. с каждого

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Смоленский районный суд в течение месяца.

Судья А.В. Седойкина