Дело № 2-1-240/2023

УИД 73RS0011-01-2023-000239-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 июля 2023 года р.п. Майна

Майнский районный суд Ульяновской области под председательством судьи Сизовой Н.В., при секретаре Чагаевой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» (далее по тексту - ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 16 августа 2022 года между ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № ****

По условиям договора ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» предоставил ответчику заем в сумме 500 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить погашения суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 27,90 % годовых в сроки, установленные графиком платежей.

В течение срока действия договора займа заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата займаи уплаты процентов за пользованием заемными средствами.

Согласно п. 6.7 Общих условий договора потребительского займа, в случае нарушения заемщиком условий договора займа в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней заявитель вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора займа, уведомив об этом клиента путем уведомления через любой электронный канал связи либо любым иным способом, установленным договором для связи с клиентом

В связи с образованием просроченной задолженности, истец направил ответчику уведомление о досрочном возврате займа, начисленных процентов, иных сумм, причитающихся заявителю, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требования срок.

Заемщик оставил требование без удовлетворения.

По состоянию на 17 марта 2023 года задолженность заемщика перед кредитором составляет 649 627 рублей 05 копеек, в том числе: 494 832 рубля 66 копеек – по кредиту, 53 951 рубль 39 копеек – по процентам, 843 рубля – по штрафам.

Представитель истца просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» задолженность по договору займа № **** от 16 августа 2022 года в размере 549 627 рублей 05 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 696 рублей 27 копеек.

Представитель истца ФИО2, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс».

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Часть 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации предусматривает осуществление судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с частями 1 и 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу статьи 8 данного Закона порядок и условия предоставления займов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления займов, а также согласовываются с заёмщиком при заключении договора займа.

Согласно, положениям ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2. ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 3 ст. 2 «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утв. Банком России (Протокол *** г.), онлайн-заем — договор микрозайма, заключенный с использованием сети «Интернет», при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме.

Как следует из материалов дела, 16 августа 2022 года между ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № ***. По условиям договора ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» предоставил ответчику заем в сумме 500 000 рублей под 27,90 % годовых сроком по 17 августа 2026 года включительно.

Согласно п. 9 индивидуальных условий договора потребительского займа № *** от 16 августа 2022 года заемщик заключает договор банковского счета с ПАО «БАНК УРАЛСИБ», основной счет заемщика ***, дополнительный счет заемщика ***.

За неисполнение (ненадлежащее) исполнение обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов за пользование суммой займа взимается неустойка в размере 0,05 % в день от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, подписан аналогом собственноручной подписи заемщика (простой электронной подписью).

Заемные денежные средства в сумме 500 000 рублей перечислены ФИО1 16 августа 2022 года, что подтверждается выписками по счету ***, ***.

Кроме того, факт заключения договора займа, получения денежных средств, а также неисполнение своих обязательств по договору займа, подтверждается совокупностью имеющихся в материалах дела доказательств, в том числе, индивидуальными условиями договора потребительского займа, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, общими условиями договора потребительского займа, копией личного паспорта на имя заемщика, и не оспаривается ответчиком.

23 января 2023 года ФИО1 направлено уведомление о досрочном возврате займа по договору потребительского займа от 16 августа 2022 года.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по договору займа не исполняет, возврат займа и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором займа, не производит, требования истца о погашении задолженности игнорирует.

Разрешая заявленные ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» требования о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа № *** от 16 августа 2022 года, суд исходит из того, что порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со ст.2 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма представляет собой договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

С 01.01.2020 г. дополнена частью 24 статья 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу которой для договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (ч. 23 ст.5 Закона).

Поскольку договор потребительского займа (микрозайма), на основании которого заявлены исковые требования, был заключен после 01.01.2020 г., то на него распространяются указанные правила.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Для заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами договоров потребительского кредита (займа) в IV квартале 2022 года на сумму свыше 100 000 рублей на срок свыше 365 дней предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 33,269 % (таблица среднерыночных значений ПСК, рассчитанных Баком России).

Таким образом, установленная договором займа от 16 августа 2022 года полная стоимость займа в 27,903 % годовых не противоречит требованиям, установленным законом, в отношении микрофинансовой деятельности.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ФИО1 перед ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» по договору займа № *** от 16 августа 2022 года по состоянию на 17 марта 2023 года составляет 649 627 рублей 05 копеек, в том числе: 494 832 рубля 66 копеек – по кредиту, 53 951 рубль 39 копеек – по процентам за период с 17 августа 2022 года по 9 марта 2023 года, 843 рубля – по штрафам за период с 1 ноября 2022 года по 9 марта 2023 года.

Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется.

Согласно п. 2 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик не предоставил суду доказательств отсутствия своей вины в неисполнении обязательств перед истцом, доказательств возврата суммы долга. Никакие расчеты ФИО1 не оспорены.

Учитывая, что процентная ставка, а также полная стоимость займа, установленная условиями договора, соответствует среднерыночным значениям полной стоимости кредитов (займов), установленных Банком России, с ответчика ФИО1 пользу ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» подлежит взысканию задолженность по договору займа № *** от 16 августа 2022 года в сумме 549 627 рублей 05 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 8696 рублей подтверждены платежным поручением *** от 10 мая 2023 года, подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (***) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» (****) задолженность по договору потребительского займа № **** от 16 августа 2022 года в сумме 549 627 рублей 05 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 696 рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца через Майнский районный суд Ульяновской области.

Судья Н.В. Сизова