УИД: 66RS0025-01-2023-001176-13 г/д 2-1006/2023
решение составлено
22.12.2023
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г.Верхняя Салда 15 декабря 2023 года
Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе
председательствующего Исаевой О.В.
при секретаре судебного заседания Чебан Г.П.
с участием ответчика ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газэнергобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Газэнергобанк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № .... от 17.06.2020 по состоянию на 10.08.2023 в сумме 295 737 руб. 83 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6 157 руб. 38 коп. В обоснование заявленных требований указано, что 17.06.2020 между ПАО «СКБ-банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ...., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 317 800 руб. на срок до 17.06.2025. Заемщик обязан погашать кредит и проценты по кредиту согласно графику платежей. За ненадлежащее исполнение обязательств заемшик уплачивает неустойку в размере 20% годовых. По договору уступки прав (требований) № 232.4.3/67 от 31.10.2019 банк уступил права требования к ответчику, задолженность по договору составляет 295 737 руб. 83 коп., из них основной долг 270 268 руб. 04 коп., проценты за пользование кредитом 25 469 руб. 79 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что факт заключения кредитного договора не оспаривает, в счет погашения кредита и уплаты процентов уплатил в общем размере 105 500 руб., подлежащие учету. При обращении в банк ему было отказано в предоставлении финансовых каникул. Просит снизить процентную ставку по кредиту, учесть материальное положение, выплачивает ипотеку, содержит больную мать, на иждивении также находится несовершеннолетний ребенок.
Представитель ПАО «Банк Синара» (правопреемник ПАО «СКБ-банк») в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Судом в соответствии со ст.ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела при данной явке.
Исследовав материалы дела, заслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Из материалов дела следует, что 17.06.2020 между ПАО «СКБ-банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ...., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 317 800 руб. под 17,1% годовых на срок по 17.06.2025. Погашение кредита и уплата процентов по кредиту осуществляется ежемесячно согласно графику платежей. За ненадлежащее исполнение обязательств заемщик выплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы задолженности.
Одновременно составлен график платежей, согласно которому ежемесячный платеж составляет 8 000 руб. 27 числа каждого месяца, начиная с 27.07.2020, последний платеж 17.06.2025 – 3 551 руб. 21 руб.
Факт выдачи банком заемщику кредита в сумме 317 800 руб. подтверждается выпиской по лицевому счету, платежным поручением от 17.06.2020 и не оспаривается ответчиком.
В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
На основании ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 13 кредитного договора от 17.06.2020, заемщик выразил согласие банку на передачу его прав и обязанностей по кредитному договору третьим лицам как в полном объеме так и в части.
31.10.20021 между ПАО «СКБ-банк» и АО «Газэнергобанк» заключен договор уступки прав (требований) № 232.4.3/67, в соответствии с которым Банк уступил права требования по кредитным договорам согласно Приложению № 1, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав, в том числе требования по уплате суммы основного долга, начисленных. Но неуплаченных процентов, а также процентов, которые должны быть начислены и уплачены в будущем на условиях, предусмотренных кредитными договорами.
Из выписки из реестра уступаемых прав следует, что к цессионарию перешли права (требования) по кредитному договору № .... от 17.06.2020, заключенному с ФИО1, в сумме 315 886 руб. 73 коп.. из них основной долг – 315 739 руб. 21 коп., проценты за пользование кредитом начисленные, но неуплаченные – 147 руб.52 коп.
Уступка прав требования не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов заемщика, поскольку возможность переуступки прав по договору без согласия заемщика предусмотрена не только законом, но и условиями кредитного договора.
Из выписки по счету заемщика ФИО1 за период с 17.06.2020 по 15.08.2023 следует, что заемщиком последний платеж в счет погашения кредита и уплаты процентов по кредиту внесен 27.08.2021 в сумме 1 500 руб.
Ответчик ссылается на погашение кредита в общей сумме 105 500 руб., представил скриншоты о перечислении денежных средств за период с 24.07.2020 по 27.08.2021.
Вместе с тем, все платежи, на которые ссылается ответчик, отражены в выписке по счету заемщика, всего за период с 27.07.2020 по 27.08.2021 заемщиком погашено 423 300 руб.
При таких обстоятельствах доводы ответчика о зачете в расчет задолженности выплаченные им 105 500 руб. несостоятельны, подлежат отклонению.
Согласно расчету задолженности за период с 27.08.2021 по 10.08.2023, задолженность составляет: по основному долгу 270 268 руб. 04 коп., по процентам за период с 28.08.2021 по 28.02.2022 – 25 469 руб. 79 коп.
Расчет задолженности судом проверен, является верным, поскольку исчислен, исходя из условий кредитного договора.
Доказательств погашения задолженности по кредитному договору, равно как и других доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме, ответчиком суду не представлено.
Доводы ответчика о снижении процентной ставки по кредиту суд отклоняет ввиду следующего.
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.
Поскольку нормы статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, а иных норм права, позволяющих снизить размер договорных процентов, действующее законодательство не содержит, правовых оснований для снижения размера процентов не имеется.
Доводы ответчика о тяжелом материальном положении также не свидетельствуют о наличии оснований для снижения размера задолженности по кредитному договору, поскольку действующее гражданское законодательство не связывает возможность отказа во взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору с наличием данного обстоятельства.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 157 руб. 38 коп., факт уплаты которой подтверждается платежными поручениями.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования АО «Газэнергобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газэнергобанк» задолженность по кредитному договору № .... от 17.06.2020 по состоянию на 10.08.2023 в сумме 295 737 руб. 83 коп., состоящую из основного долга – 270 268 руб. 04 коп., процентов за пользование кредитом – 25 469 руб. 79 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 157 руб. 38 коп., всего взыскать 301 895 руб. 21 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья О.В. Исаева