УИД 77RS0016-02-2024-002931-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2023 года адрес

Мещанский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Подопригора К.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5234/2024 по иску ФИО1 к адрес о признании решения об отказе в осуществлении страховой выплаты незаконным, обязании осуществить страховую выплату, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, о признании решения об отказе в осуществлении страховой выплаты незаконным, обязании осуществить страховую выплату, взыскании штрафа, мотивируя свои требования тем, что состояла в браке с фио. 08.12.2021 года между фио и ответчиком заключен договор страхования, полис «Финансовый резерв» (версия 4.0.) № FRVTB350-62500001969346, страховая премия была уплачена в полном объеме, страховая сумма составляет сумма 15.08.2022 года фио скончался. В соответствии с п.2.1 Условий страхования, ФИО1 является выгодоприобретателем. В связи со смертью супруга истец обратилась к ответчику с заявлением о получении страховой выплаты. Ответом от 30 марта 2023 года № СГ-54031 адрес уведомило истца об отсутствии оснований для осуществления страховой выплаты, сославшись на п.4.5.16 условий страхования, что смерть фио не является страховым случаем, так как произошла в результате заболеваний, связанных с употреблением алкоголя. Истец полагает данный отказ незаконным, поскольку фио являлся военнослужащим, ежегодно проходил медицинское освидетельствование, о наличии каких-либо заболеваний, связанных с употреблением алкоголя, не знал и не подозревал. В акте медицинского освидетельствования трупа № 796 не установлена прямая причинная связь между употреблением алкоголя и наступлением смерти фио

На основании изложенного, истец просит суд признать решение об отказе в осуществлении страховой выплаты незаконным, обязать ответчика осуществить страховую выплату в размере сумма в пользу истца, взыскать штраф в порядке ст. 13 Закона о защите прав потребителей.

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, обеспечила явку представителя, который на удовлетворении уточненного иска настаивал.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, просил в иске отказать по доводам письменных возражений на иск.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 8 ГК РФ, основанием возникновения гражданских прав и обязанностей являются, в том числе и договоры.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Кодекса).

В соответствии с частью 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским Кодексом РФ и настоящим Законом, и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований для отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно п. 2 ст. 4 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Статьей 943 ГК РФ определено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя).

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ существенными условиями договора личного страхования, по которым между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, являются условия: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как закреплено в п. п. 1.2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 вышеуказанного Закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В ходе судебного разбирательства установлено, что истец состояла в браке с фио, что подтверждается свидетельством о заключении брака.

08.12.2021 года между фио и ответчиком заключен договор страхования, полис «Финансовый резерв» (версия 4.0.) программа «Оптима» № FRVTB350-62500001969346.

Страховая премия по страховому риску «смерть в результате несчастного случая или болезни» составила сумма

Срок действия договора с 09.12.2021 года по 08.12.2025 года.

Страховая сумма составляет сумма

Неотъемлемой частью договора являются Правила «Общего добровольного страхования от несчётных случаев и болезней» от 16.07.2021 года № 495 (далее – Правила), а также Условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 4.0.).

Условия заключения договора были согласованы, разногласий по условиям фио не заявлял, условия не оспаривались.

Получение Полиса страхования по программе и Условий страхования по программе "Финансовый резерв" страхователем и ознакомление с ними подтверждено подписью фио

15.08.2022 года фио скончался.

Истец является наследницей умершего фио в общей долевой собственности совместно с несовершеннолетним фио

В связи со смертью супруга истец обратилась к ответчику с заявлением о получении страховой выплаты.

Ответом от 30 марта 2023 года № СГ-54031 адрес уведомило истца об отсутствии оснований для осуществления страховой выплаты, сославшись на п.4.5.16 условий страхования, что смерть фио не является страховым случаем, так как произошла в результате заболеваний, связанных с употреблением алкоголя.

Обращаясь в суд с иском, истец указала, что полагает отказ в осуществлении страховой выплаты незаконным, поскольку фио являлся военнослужащим, ежегодно проходил медицинское освидетельствование, о наличии каких-либо заболеваний, связанных с употреблением алкоголя, не знал и не подозревал, в акте не установлена прямая причинная связь между употреблением алкоголя и наступлением смерти фио

Вместе с тем, в акте судебно-медицинского исследования трупа № 796 указано, что смерть фио наступила от алкогольной кардиомиопатии, возникшей на фоне хронической алкогольной интоксикации, осложнившейся развитием хронической сердечной недостаточностью в стадии декомпенсации.

Также, согласно указанному акту, в крови фио был обнаружен этиловый спирт в концентрации 1,03 г/л.

П.4.5.16 Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 4.0.) определено, что не являются страховым случаем события, если они были вызваны заболеваниями, связанными с употреблением алкоголя, наркотических и токсических веществ.

Вышеизложенное свидетельствует о том, что страховой случай на условиях договора страхования, полис «Финансовый резерв» (версия 4.0.) программа «Оптима» № FRVTB350-62500001969346, заключенного между адрес и фио, не наступил.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения настоящего иска о признании решения об отказе в осуществлении страховой выплаты незаконным, учитывая, что страховой случай на условиях договора страхования, полис «Финансовый резерв» (версия 4.0.) программа «Оптима» № FRVTB350-62500001969346, заключенного между адрес и фио, не наступил, что является основанием для отказа истцу в осуществлении страховой выплаты.

Включение подобных условий в договор страхования не противоречат положениям ст. ст. 421, 929, 943 ГК РФ.

В связи с отказом в удовлетворении требований истца о взыскании страхового возмещения производные требования о взыскании штрафа также не подлежат удовлетворению.

Доводы истца о том, что фио являлся военнослужащим, ежегодно проходил медицинское освидетельствование, о наличии каких-либо заболеваний, связанных с употреблением алкоголя, не знал и не подозревал, не могут служить основанием для удовлетворения иска, поскольку в акте судебно-медицинского исследования трупа № 796 установлена причина смерти фио, данный акт не оспорен и недействительным не признан.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к адрес о признании решения об отказе в осуществлении страховой выплаты незаконным, обязании осуществить страховую выплату, взыскании штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Мещанский районный суд адрес.

Судья К.А.Подопригора