Дело № 2-2462/2025
(45RS0026-01-2024-020661-52)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 февраля 2025 года г. Курган
Курганский городской суд Курганской области в составе
председательствующего судьи Солдаткиной Э.А.,
при секретаре Аягановой С.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор <***> от 20.02.2023 на сумму 649 999,50 руб. на срок 60 мес. под 22,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. В случае несвоевременного погашения задолженности отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности. ПАО Сбербанк стало известно, что ФИО2 умер 22.11.2023. После смерти ФИО2 погашение долга по кредитному договору прекратилось. По состоянию на 30.04.2024 задолженности ФИО2 перед банком по кредитному договору составила 783 861,43 руб., из которых 615 654,01 руб. задолженность по кредиту, 165 284,51 руб. проценты за кредит, 2 922,82 руб. неустойка. Банком установлено, что наследником ФИО2 является ФИО1 В адрес наследника истцом направлено требование о досрочном возврате долга по кредитному договору, расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не исполнено.
Просит взыскать с ФИО1 за счет наследственного имущества ФИО2, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 20.02.2023 за период с 21.08.2023 по 30.09.2024 в размере 783 861,34 руб., в том числе 165 284,51 руб. – просроченные проценты, 615 654,01 руб. – просроченный основной долг, 1 097,84 неустойку за просроченный основной долг – 1 097,84 руб., 1 824,98 – неустойку за просроченные проценты.
В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1, представитель третьего лица МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.
Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав представленные доказательства, другие письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Установлено, что 20.02.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор <***> на сумму 649 999,50 руб. (п.1 Индивидуальных условий) на срок 60 месяцев (п.2 Индивидуальных условий), под 22,9% годовых (п.4 Индивидуальных условий).
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, погашение кредита производится в порядке очередности: 1 ежемесячный аннуитетный платеж в размере 11 970,73 руб., 59 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 18 710,24 руб., платежная дата 20 число каждого месяца, первый платеж 20.03.2023.
При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (п.12 Индивидуальных условий).
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Условиями договора банковского обслуживания.
Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставив денежные средства ответчику, что подтверждается выпиской по счету заемщика, справкой о зачислении суммы кредита.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции по состоянию на дату заключения договора) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07. 2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;
По смыслу статьи 4 вышеуказанного Федерального закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В обоснование иска истец ссылается на то, что в нарушение условий договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с расчетом истца, по состоянию на 30.09.2024 перед банком по кредитному договору <***> от 20.02.2023 образовалась просроченная задолженность за период с 21.08.2023 по 30.09.2024 в размере 783 861,34 руб., в том числе в том числе 165 284,51 руб. – просроченные проценты, 615 654,01 руб. – просроченный основной долг, 1 097,84 неустойку за просроченный основной долг – 1 097,84 руб., 1 824,98 – неустойку за просроченные проценты.
Установлено также, что ФИО2 умер 22.12.2023 в г.Екатеринбург, что подтверждается свидетельством о смерти от 27.12.2023 (актовая запись о смерти № 170239660000116692004 от 27.12.2023).
В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).
Согласно ст. 1153 ГК РФ признается, что наследник принял наследство не только в случае подачи заявления нотариусу о выдаче свидетельства о праве на наследство, но и если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.
Из разъяснений, содержащихся в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Из представленных Управлением ЗАГС Курганской области записей актов в отношении ФИО2, у него имеется дочь ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ФИО2 на день смерти в браке не состоял, брак заключенный 16.02.1996 с ФИО4 расторгнут 29.07.1996, брак заключенный 18.07.1997 с ФИО5 расторгнут 26.01.2009, брак заключенный 28.03.2009 с ФИО6 расторгнут 12.07.2016.
Из материалов наследственного дела № 36731534-17/2024 заведенного после смерти ФИО2, наследник ФИО3 отказалась от принятия наследства. Другие наследники с заявлением о принятии наследства не обращались, свидетельств о праве на наследство по закону не выдавалось.
Как следует из ответа УМВД России по Курганской области транспортные средства на имя ФИО2 не зарегистрированы.
Согласно ответам Управления Росреестра по Курганской области, ГБУ Курганской области «Государственный центр кадастровой оценки и учета недвижимости» недвижимое имущество за ФИО2 не зарегистрировано.
Из ответа УФНС России по Курганской области от 24.12.2024 следует, что на имя ФИО2 были открыты следующие счета: в ПАО «Сбербанк России» №40817810867460118192, №40817810116547287023, №40817810616547296080, в Банк ВТБ (ПАО) №40817978126154002500, №40817840226154002499, №40817810726154003012.
Вместе с тем, из материалов наследственного дела следует, что остатки денежных средств по указанным счетам на день смерти ФИО2 составляли 0,00 руб.
Таким образом, данных о наличии наследственного имущества в материалах дела не имеется.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не установлено федеральным законом.
Принимая во внимание, что наследники наследство после смерти ФИО2 в установленном законом порядке не приняли, доказательств наличия у ФИО2 наследственного имущества достаточного для удовлетворения требований кредитора в материалы дела не представлено, исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО1, наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Курганский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Солдаткина Э.А.
Мотивированное решение изготовлено 04.04.2025.