Дело №2-78/2023

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

17 января 2023 года

Дубненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Григорашенко О.В.,

при секретаре Малкиной М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа) и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "Банк Русский Стандарт" (далее АО) обратилось в суд с иском к ФИО2, просило взыскать задолженность по договору микрозайма № от 27 октября 2021 г. в сумме 64 680 руб., образовавшуюся за период с 27 октября 2021 года по 16 мая 2022 года и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 140 руб. 40 коп..

В обоснование заявленных требований истец ссылается на те обстоятельства, что 27 октября 2021 года между ООО МФК "Экофинанс" и ответчиком ФИО2 был заключен договор потребительского кредита (займа) №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 30 000 рублей на срок 30 календарных дней с даты зачисления денежных средства на банковский счет заемщика, с процентной ставкой 365% годовых. Свои обязанности по договору потребительского займа № ООО выполнило в полном объеме, перечислив ответчику указанные денежные средства в день заключения договора.

16 мая 2022 года между ООО МФК "Экофинанс" и АО "Банк Русский Стандарт" заключен договор уступки прав требований №, в соответствии с которым права требования по договору займа, заключенному с ФИО2, переданы АО "Банк Русский Стандарт". Ответчик до настоящего времени взятые на себя обязательства не исполнил, денежные средства и проценты по договору займа не возвратил. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязанностей по договору потребительского займа образовалась задолженность, которая за период с 27 октября 2021 г. по 16 мая 2022 г. составляет 64 680 руб., из которых согласно предоставленного расчета: 30 000 руб. – сумма заложенности по основному долгу; 7980 руб. – сумма задолженности по процентам за пользование займом с учетом частичной оплаты в размере 1020 руб.; 26 700 руб. – сумма задолженности по просроченным процентам за период с 26 ноября 2021 года по 16 мая 2022 года. До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд сначала в порядке приказного производства, а после отмены ответчиком судебного приказа – в исковом порядке.

Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени слушания дела путем направления судебных повесток по адресу регистрации по месту жительства, а также путем публикации сведений на официальном сайте Дубненского городского суда Московской области, в судебное заседание не явился, каких-либо доказательств наличия уважительных причин невозможности явки и ходатайств об отложении слушания по делу не представил. Ответчиком суду предоставлен письменный отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым ФИО2 считает, что Банком неверно начислены проценты при просрочке исполнения обязательств по займу, а именно за период с 27 ноября 2021 года по 16 мая 2022 года размер процентов должен быть определен исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (15,8%) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на ноябрь 2021 года, что составляет 2 133 руб. 52 коп.. По мнению ответчика, его позиция полностью согласуется с позицией Верховного суда РФ, выраженной в определении N 7-КГ17-4 от 22.08.2017. В остальном возражений против требований Банка не представил.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 27 октября 2021 г. между ООО МФК "Экофинанс" и ФИО2 заключен договор потребительского займа на сумму 30 000 руб. на срок 30 дней с уплатой за пользование займом процентов в размере 365% годовых, т.е. 1% за каждый день пользования займом; срок действия договора - до полного исполнения обязательств, в т.ч. до возврата заемщиком суммы займа и начисленных процентов; срок возврата займа и уплаты процентов (платежная дата) - 26 ноября 2021 года; датой заключения договора является дата фактического списания денежных средств с расчетного счета заимодавца.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта заимодавца в сети интернет. Заемщик подписал договор займа аналогом собственноручной подписи.

После одобрения заявки, ФИО2 27 октября 2021 г. заем в сумме 30 000 руб. был предоставлен безналичным переводом на счет банковской карты, указанный заемщиком в заявлении при регистрации в системе электронного кредитования, открытый на имя заемщика в <данные изъяты>.

Таким образом, договор займа от 27 октября 2021 № между сторонами, является заключенным и подлежащим исполнению в соответствии с принятыми на себя сторонами обязательствами, с учетом условий кредитования. Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа.

16 мая 2022 на основании договора уступки прав требования № истцом приобретены у ООО МФК " Экофинанс " права (требования) к ФИО2, вытекающие из договора займа от 27 октября 2021 № вследствие ненадлежащего исполнения должником обязательств по уплате долга.

Из предоставленного расчета задолженности следует, что 16 мая 2022 г. задолженность по договору займа от 27 октября 2021 г. составила 64 680 руб., из которых: 30 000 руб., - основной долг, начисленные проценты за пользование суммой займа с 27 октября 2021 г. по 26 ноября 2021 г. в размере 7 980 руб., с учетом частичного погашении задолженности в размере 1020 руб., проценты при просрочке исполнения обязательств по займу за период с 27 ноября 2021 года по 16 мая 2022 года в размере 26 700 руб..

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Из установленных по делу обстоятельств следует, что условия договора займа свидетельствуют о заключении сторонами договора краткосрочного займа (до 1 месяца), и по своей сути данный договор займа является договором микрозайма, в связи с чем, при разрешении заявленного спора должны применяться нормы Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности), устанавливающего порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 в действующей на момент заключения договора редакции).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Установленная по договору займа процентная ставка в размере 365% годовых не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) за период с 01 апреля по 30 июня 2021 года, применяемому для договоров займа, заключенных в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами на сумму до 30 000 рублей сроком до 30 дней включительно.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно части 1 статьи 2, части 2 статьи 8 названного Федерального закона микрофинансовая деятельность осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах.

Согласно подпункту "б" пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (действовавшим на момент заключения договора займа), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Тем самым, начисленные по договору микрозайма проценты по договору находятся в пределах установленных законом ограничений, следовательно, довод ФИО2 о незаконности их начисления и взыскания в заявленном истцом размере 34 680 руб., из которых 7 980 руб. проценты за пользование кредитом и 26 700 руб. проценты при просрочке исполнения обязательств по займу, несостоятелен.

Приведенные ФИО2 доводы о том, что действия истца по начислению повышенных процентов противоречат позиции Верховного суда РФ, выраженной в определении N 7-КГ17-4 от 22.08.2017, не могут быть приняты во внимание судом, поскольку основаны на неверном толковании норм действующего законодательства.

Таким образом, исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа № от 27 октября 2021 г. являются законными, обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из представленных в материалы дела платежных поручений № от 08 августа 2022г. и № от 15 ноября 2022г. усматривается, что истец уплатил государственную пошлину в размере 2 140 руб. 40 коп., которая в силу закона подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа) и судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества "Банк Русский Стандарт" задолженность по договору потребительского кредита (займа) № от 27 октября 2021 г. за период со 26 ноября 2021 года по 16 мая 2022 года в размере 64 680 руб., из которых: 30 000 руб. – сумма заложенности по основному долгу; 7 980 руб. – сумма задолженности по процентам за пользование займом; 26 700 руб. – сумма задолженности по просроченным процентам; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 140 руб. 40 коп., а всего взыскать 66 820 (шестьдесят шесть тысяч восемьсот двадцать) рублей 40 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Дубненский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 19 января 2023 года.

Судья