№ Дело №2-840/2023 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Оренбург 30 марта 2023 года

Промышленный районный суд г.Оренбурга Оренбургской области

в составе: председательствующего судьи Масловой Л.А.,

при секретаре Талиповой К.Я.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Траст» к ФИО2 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Траст» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, указав, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключили кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 50000 рублей, под 28,99 % годовых. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных Банком процентов должны были осуществляться заемщиком в виде минимального обязательного платежа, в размере 5% от суммы ссудной задолженности по кредитной линии на дату последнего дня расчетного периода. АО «АЛЬФА-БАНК» обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, в соответствии с согласованными условиями. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом: согласно Выписки из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности по основному долгу составила 49986 рублей 77 копеек, сумма задолженности по процентам составила 4033 рублей 64 копейки. ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «Траст» был заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент «АЛЬФА-БАНК») уступил цессионарию (ООО «Траст») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора. Истец направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, содержащее претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору новому кредитору – ООО «Траст» по указанным в уведомлении реквизитам. В период с ДД.ММ.ГГГГ (дата цессии) по ДД.ММ.ГГГГ (дата составления искового заявления) новому кредитору в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 2151 рубль 82 копейки. За счет средств, поступивших в счет оплаты по обязательству из кредитного договора были погашены: судебные расходы за подачу заявления о вынесении судебного приказа, в размере 910 рублей 31 копейка; сумма процентов за пользование кредитом в размере 1241 руль 51 копейка. Общая сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи искового заявления составила 52778 рублей 90 копеек, из которых: 49986 рублей 77 копеек –сумма просроченного основного долга, 2792 рубля 13 копеек –сумма задолженности по процентам. Просили взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Траст» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 52778 рублей 90 копеек, из которых: 49986 рублей 77 копеек –сумма просроченного основного долга, 2792 рубля 13 копеек –сумма задолженности по процентам, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1783 рубля 37 копеек.

Представитель истца, ответчик ФИО2, извещённые надлежащим образом, в судебное заседание не явились; представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенности от 10.08.2020, в судебном заседании пояснила, что ответчик ФИО2 иск не признает, считает, что срок исковой давности пропущен истцом. Кредитный договор был заключен в ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по кредиту ФИО2 произвела в ДД.ММ.ГГГГ. Просила применить последствия пропуска срока исковой давности, в удовлетворении иска отказать.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключили договор кредитной карты № №.

В соответствии с индивидуальными условиями договора кредитной карты, лимит кредитования составляет 50000 рублей, номер счета кредитной карты №, комиссия за обслуживание счета кредитной карты 0 рублей; за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере 28,99 % годовых.

Полная стоимость кредита составляет: в случае полного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом 3,50 % годовых; в случае ежемесячного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа 38, 09% годовых. (п. 4.1 Индивидуальных условий договора о кредитной карте № № от ДД.ММ.ГГГГ).

Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п.3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка. Минимальный платеж определяется с учетом п.4.2. Общих условий кредитования. Дата расчета минимального платежа 13 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие Индивидуальные условия кредитования. (п.5, п.6 Индивидуальных условий договора о кредитной карте № № от ДД.ММ.ГГГГ)

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора о кредитной карте № № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом -100 календарных дней.

Банк выполнил принятые на себя обязательства и предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 50000 рублей.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ФИО2 принятые на себя обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняет: ежемесячные минимальные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Последнее погашение процентов в размере 77 рублей 90 копеек ФИО2 осуществила ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Реализуя право, предоставленное положениями ст. 421 ГК РФ, кредитная организация уступила права требования истцу к ответчику в соответствии с кредитным договором и положениями Гражданского кодекса РФ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «Траст» был заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент («Альфа-Банк») уступил цессионарию (ООО «Траст») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров

Исходя из требований ст. ст. 1 и 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности, принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации.

В соответствии с п. 10, 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства.

Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Таким образом, анализ действующего законодательства не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. №395-1. Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу Федерального закона «О банках и банковской деятельности» с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни ст. 819 ГК РФ, ни Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», ни кредитный договор не содержат предписания о реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией. Доказательств, подтверждающих отсутствие согласия на уступку прав требования третьим лицам, ответчиком не представлено.

Из реестра заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что к ООО «Траст» перешло право требование, в том числе по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО2, сумма задолженности составляет 54020 рублей 41 копейка.

Ответчик ФИО2 заявила ходатайство о применении последствий срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований просила отказать.

Положениями ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решении об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В пункте 24 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 25 названного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Из приведенных выше норм следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по договору займа, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Определением мирового судьи судебного участка № 8 Промышленного района г. Оренбурга от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Траст» задолженности по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО Альфа-Банк».

Согласно расчету задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления ДД.ММ.ГГГГ составила 52778 рублей 90 копеек, из которых: 49986 рублей 77 копеек –сумма просроченного основного долга, 2792 рубля 13 копеек –сумма задолженности по процентам.

Однако последнее погашение процентов в размере 77 рублей 90 копеек ФИО2 осуществила ДД.ММ.ГГГГ

По сообщению от ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» на запрос суда, представлено требование о досрочном погашении задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ о срочном погашении задолженности в размере 60701,91 рублей до ДД.ММ.ГГГГ, направленное клиенту.

Поэтому срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО2 уже за пределами срока исковой давности, в связи с чем трехгодичный срок не прерывается.

С исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, за пределами срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. ст. 199 ГК РФ).

Поскольку со стороны истца срок исковой давности для взыскания задолженности пропущен, о чем заявлено ответчиком в судебном заседании, исковые требования ООО «Траст» удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Траст» к ФИО2 о взыскании денежных средств о взыскании денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Л.А Маслова

Решение в окончательной форме вынесено 05.04.2023 года.

Судья Л.А Маслова