РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 марта 2023 года город Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:
председательствующего судьи Артеменко А.В.,
при секретаре Батырбековой А.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1755/2023 по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с указанным иском к ФИО2, в обоснование требований указав, что в соответствии с договором уступки права требования ООО МФО «Вера» уступило ей право требования по договору займа № № от 05 сентября 2014 года. По условиям указанного договора микрозайма, ответчик получила денежные средства в размере 5 000 рублей, с уплатой процентов за пользование в размере 1,7% в день от суммы займа и обязалась их возвратить 19 сентября 2014 года. Общий размер процентов за период с 05 сентября 2014 года по 01 августа 2017 года составляет 90 270 рублей. Ответчиком сумма долга не погашена. На предложение о добровольной уплате долга ответчик ответила отказом. Просит взыскать с ответчика долг по договору займа в размере 5 000 рублей, проценты по договору займа за период с 05 сентября 2014 года по 01 августа 2017 года в размере 90 270 рублей.
Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что 05 сентября 2014 года между ООО «Вера» (займодавец) и ФИО2 (заемщик) был заключен договор микрозайма №№, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику микрозайм в сумме 5 000 рублей с начислением процентов в размере 620,5% годовых (1,7% в день). Микрозайм предоставляется сроком на 14 дней. Срок возврата суммы микрозайма и процентов за его пользование не позднее 19 сентября 2014 года.
Договором предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком срока возврата суммы микрозайма полностью или частично, срок действия договора автоматически пролонгируется до исполнения сторонами всех обязательств по данному договору. При этом проценты начисляются в соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации до дня возврата суммы микрозайма.
Сумму займа в размере 5 000 рублей ответчик получила 05 сентября 2014 года, что подтверждается расходным кассовым ордером №.
В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Согласно п. 2.2.4 договора займа займодавец вправе осуществлять уступку прав (требований) по данному договору третьим лицам. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении займодавца (первоначального кредитора) в соответствии с федеральными законами.
В соответствии с решением участника ООО «Вера» от 26 августа 2015 года ООО «Вера» изменило свое наименование на ООО МФО «Вера».
Из материалов дела следует, что 15 января 2016 между ООО МФО «Вера» (первоначальный кредитор) и ФИО1 (новый кредитор) заключен договор уступки прав требования, по которому последней передано право требования по договору микрозайма №№ от 05 сентября 2014 года к заемщику ФИО2
Таким образом, в настоящее время истцу ФИО1 принадлежит право требования по возврату суммы займа, уплате процентов за пользование денежными средствами по указанному договору займа, заключенному с ответчиком.
Из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из представленного истцом в материалы дела расчета следует, что задолженность ответчика по договору займа в настоящее время составляет 95 270 рублей, из которых: задолженность по возврату займа составляет 5 000 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование займом за период с 05 сентября 2014 года по 01 августа 2017 года составляет 90 270 рублей.
Суд, проверив указанный расчет, признает его неверным, исходя из следующего.
Договором займа установлено, что в день возврата суммы займа – 19 сентября 2014 года заемщик должна была возвратить сумму займа с процентами, сумма процентов по состоянию на 19 сентября 2014 года составляла 1 190 рублей.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Согласно договору микрозайма № № от 05 сентября 2014 года срок его предоставления определен в 14 календарных дней (не позднее 19 сентября 2014 года), то есть между сторонами заключен договор краткосрочного микрозайма сроком до 1 месяца.
В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
По договору микрозайма № № от 05 сентября 2014 года, на сумму микрозайма начисляются проценты за пользование из расчета 620,5% годовых (1,7% в день). Указано, что заемщик признает такой размер процентов обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи микрозайма без обеспечения. Проценты начисляются в соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ до дня возврата суммы микрозайма.
Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма № № от 05 сентября 2014 года, начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 14-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.
Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование микрозаймом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (п.9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг», утвержден Президиумом Верховного суда РФ 27 сентября 2017 года).
Из вышеизложенного следует, что поскольку днем уплаты займа с процентами установлено 19 сентября 2014 года, следовательно, проценты по ставке 1,7%, установленной договором микрозайма подлежат начислению только по состоянию на 19 сентября 2014 года (за 14 дней), а проценты за период с 20 сентября 2014 года по 01 августа 2017 года (заявленная истцом дата), подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам.
Согласно средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставленной кредитными организациями физическим лицам в рублях, размещенной на официальном сайте Центрального банка РФ (cbr.ru), на сентябрь 2014 года ставка составляла 17,66%.
За период с 20 сентября 2014 года по 01 августа 2017 года (1046 дней) размер процентов составляет 2 656 рублей 60 копеек (5000 руб. х 17,66% х 1046 дн. / 360).
Следовательно, расчет должен быть произведен следующим образом:
5 000 (сумма основного долга) + 1 190 (сумма процентов по договору займа) + 2 565,60 рублей (проценты за период с 20 сентября 2014 года по 01 августа 2017 года) = 8 755 рублей 60 копеек.
Как следует из исполнительного производства №, возбужденного на основании судебного приказа от 25 сентября 2017 года, выданного по заявлению ИП ФИО1 о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа № № от 05 сентября 2014 года, с должника ФИО2 до отмены судебного приказа была взыскана и перечислена в пользу ФИО1 сумма в размере 34 454,07 рубля.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ИП ФИО1 о взыскании с ФИО2 задолженности по договору микрозайма, процентов следует отказать в полном объеме.
Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов отказать.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.
Судья А.В. Артеменко