УИД 68MS0053-01-2024-005024-23

№ 5-107/2025

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

10 апреля 2025 года г. Тамбов

Судья Советского районного суда г. Тамбова Барун Н.В.,

рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ,

в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 привлекается к административной ответственности за то, что 22.10.2024 приблизительно в 10 час. 20 мин. в коммерческой точке ИП ФИО1, расположенной по адресу: , ФОД передала в залог оператору-товароведу ШДВ золотое кольцо 585 пробы весом 2,42 г, за что получила наруки денежные средства в размере 7200 руб. Указанными действиями индивидуальный предприниматель ФИО1 нарушил требования Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ " О потребительском кредите (займе)".

Лицо, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, индивидуальный предприниматель ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменное заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие с участием его защитника адвоката Колмаковой Г.В.

Защитник Колмакова Г.В. в судебном заседании пояснила, что ИП ФИО1 не осуществляет предпринимательскую деятельность, связанную с получением дохода от сделок по предоставлению потребительских или иных займов под залог имущества, его деятельность связана с хранением имущества поклажедателя за вознаграждение на основании договоров хранения, которые не содержат признаков договора займа.

Помощник прокурора Советского района г. Тамбова Кикин А.Д. постановление о возбуждении дела об административном правонарушении поддержал, указав, что имеющиеся в материалах дела доказательства подтверждают виновность ИП ФИО1 в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, судья приходит к следующему выводу.

В соответствии с частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Согласно пункту 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

На основании статьи 4 указанного закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ "О ломбардах") и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 8 декабря 1995 года N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").

Таким образом, законодательно определён исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

Как следует из пункта 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации приятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями ломбардами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что Прокуратурой Советского района г. Тамбова проведена проверка соблюдения законодательства в сфере кредитования физических лиц индивидуальным предпринимателем ФИО1

Как установлено в ходе проверки, 22.10.2024 приблизительно в 10 час. 20 мин. в коммерческой точке ИП ФИО1, расположенной по адресу: , ФОД передала в залог оператору-товароведу ШДВ золотое кольцо 585 пробы весом 2,42 г, за что получила наруки денежные средства в размере 7200 руб.

Данный факт является нарушением требований Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", поскольку ИП ФИО1 не имеет права на осуществление деятельности по предоставлению потребительских займов.

Действия индивидуального предпринимателя ФИО1 судья квалифицирует по ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях как осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на ее осуществление.

Вина индивидуального предпринимателя ФИО1 в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, полностью подтверждается собранными по делу и исследованными в суде доказательствами:

- постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 11.11.2024;

- поручением о принятии мер к активизации работы в сфере защиты прав потребителей на финансовом рынке;

- письмом Банка России прокурору Тамбовской области от 25.09.2024 о признании продолжения осуществления нелегальной деятельности на финансовом рынке ИП ФИО1;

- копией договора хранения от 22.10.2024, согласно которому ФОД передала ИП ФИО1 на хранение золотое кольцо 585 пробы весом 2,42 г. на срок до 20.11.2024 и получила взамен сумму обеспечительного платежа в размере 7200 руб. Тариф на оплату услуг за хранение составляет 0,33333 %, неустойка 0,6 % от оценки в день;

- фотоотчетом по результатам визуального осмотра места нахождения нелегальных участников финансового рынка с фотовидеофиксацией ИП ФИО1;

- актом проверки от 22.10.2024, в ходе которой установлено, что коммерческая точка « расположена по адресу6 . Согласно информационной вывеске на входе в торговый зал коммерческая точка принадлежит ИП ФИО1 В ходе визуального осмотра входа со стороны улицы установлено, что над входом имеется вывеска с наименованием и рекламная информация, содержащая сведения о режиме работы. Внутри помещения находятся торговые прилавки с драгоценностями (золотые украшения), с техникой (ноутбуки, планшеты, смартфоны, мобильные телефоны, инструменты для ремонтных и строительных работ). Все выставленные предметы имеют ценники;

- показаниями свидетеля ФОД, согласно которым 22.10.2024 в 10 час. 20 мин. она передала в залог оператору-товароведу ШДВ золотое кольцо 585 пробы весом 2,42 г, за что получила наруки денежные средства в размере 7200 руб.;

- показаниями свидетеля ШДВ, согласно которым 22.10.2024 он оформил договор хранения между ФОД и ИП ФИО1 по условиям которого ФОД передала золотое кольцо на хранение, а ей переданы денежные средства в размере 7200 руб. за хранение;

- копией свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя ФИО1 от 02.09.2008.

Все материалы дела оформлены в соответствии с действующим законодательством и у суда сомнений не вызывают.

При назначении наказания суд учитывает характер и степень общественной опасности содеянного, личность правонарушителя ИП ФИО1, ранее не привлекавшегося к административной ответственности, а также положения ст. 3.1. КоАП РФ, согласно которым целью административного наказания является предупреждение совершения новых правонарушений как самим правонарушителем, так и другими лицами, судья полагает назначить индивидуальному предпринимателю наказание за совершение административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, в виде административного штрафа.

Довод защитника Колмаковой Г.Д. о том, что предпринимательскую деятельность, связанную с получением дохода от сделок по предоставлению потребительских или иных займов под залог имущества, ИП ФИО1 не осуществляет, его деятельность связана с хранением имущества поклажедателя за вознаграждение на основании договоров хранения, которые не содержат признаков договора займа, - не нашел своего подтверждения в ходе производства по делу.

Заключенные ИП ФИО1 с физическими лицами договоры хранения фактически являются договорами займа, обеспеченными залогом имущества, денежные средства передаются непосредственно при заключении договоров, их существенные условия содержат существенные условия договора займа (сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу, сумма вознаграждения, срок предоставления займа).

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 29.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

ПОСТАНОВИЛ:

Индивидуального предпринимателя ФИО1 признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 30000 (тридцать тысяч) рублей.

Реквизиты для уплаты штрафа: наименование получателя: УФК по Тамбовской области (УФССП России по Тамбовской области л/с <***>), ИНН получателя 6829010040, КПП получателя 682901001, ОКТМО получателя 68000000, счет получателя 03100643000000016400, корреспондентский счет банка получателя 40102810645370000057, КБК 32211601141019002140, наименование банка получателя: отделение Тамбов Банка России // УФК по Тамбовской области г. Тамбов, БИК получателя 016850200, УИН ФССП России .

Разъяснить ФИО1, что в соответствии с ч. 1 ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее 60 дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных ст. 31.5 КоАП РФ.

Согласно ч. 1 ст. 20.25 КоАП РФ неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный настоящим Кодексом, влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей либо административный арест на срок до пятнадцати суток. Предложить ФИО1 представить документ, подтверждающий уплату штрафа, в Советский районный суд г. Тамбова.

Постановление может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в течение 10 дней со дня вручения копии постановления.

Судья: Н.В. Барун