№2-1336/2023
УИД 21RS0024-01-2023-000849-38
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 октября 2023 года г. Чебоксары
Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Тимофеевой Е.М.,
при секретаре судебного заседания Ракушиной А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк»» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на ДД.ММ.ГГГГ в размере 528832,25 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 444375 руб., просроченные проценты – 64787,95 руб., просроченные проценты на просроченную суду – 14,29 руб., неустойка на просроченную ссуду – 7,37 руб., неустойка на просроченные проценты – 99,91 руб., комиссия за ведение счета – 149 руб., иные комиссии – 17596,43,80 руб., дополнительный платеж – 1802,30 руб., а также суммы уплаченной госпошлины в размере 8488,32 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 450000 руб. под 30,9% годовых на срок 60 месяцев. В связи с неисполнением установленных обязательств, вытекающих из кредитного обязательства, у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующим выводам.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается (ст. 421 ГК РФ).
Согласно пп. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.ст. 807, 808, 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере 450000 руб. под 9,9% годовых. Договором предусмотрено, что указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло или произошло с нарушениями, процентная ставка по договору составляет 30,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Срок предоставления кредита – 60 месяцев. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере 11960,77 руб.
Подписывая договор, ответчик выразил согласие со всеми условиями договора кредитования, общими условиями кредитования, тарифами банка, что соответствует положениям ст. 421 Гражданского кодекса РФ.
Банк свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривается (л.д. 47).
Согласие ответчика с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленными им в погашение кредита.
В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, денежные средства в счет погашения задолженности не перечислял.
На основании пп. 12 условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.
ПАО «Совкомбанк» утверждены также Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва», предусматривающие взимание комиссий за предоставление определенных услуг.
В соответствии с пунктом 17 индивидуальных условий договора заемщик вправе по своему собственному желанию получить добровольные платные услуги, став участником программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (далее - Программа) и гарантия минимальной ставки. Для получения данной услуги заемщику было необходимо выразить свое согласие в заявлении. ФИО1 выразила свое согласие на услугу перехода в режим «Возврат в график» при нарушении срока оплаты обязательных платежей. Указано, что комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка.
В заявлении о предоставлении транша ФИО1 просила Банк одновременно с предоставлением ей потребительского кредита на условиях, обозначенных в индивидуальных условиях Договора потребительского займа, включить ее в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и услуге «Гарантия минимальной ставки», указано, что с условиями тарифа ознакомлена, тариф может быть изменен Банком в одностороннем порядке (л.д. 17-19).
Таким образом, ответчик, заключив и подписав договор потребительского кредита № после ознакомления с действующими Общими условиями договора потребительского кредита, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Тарифами Банка, согласившись с Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», активировав карту «Халва», приняла на себя обязательства по возврату кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, и оплате комиссий за пользование картой.
Согласно представленным документами последняя операция по погашению задолженности в размере 1000 руб. ответчиком проведена ДД.ММ.ГГГГ.
Направленное ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору и требование погасить ее в течение 30 дней с момента отправления претензии оставлено без удовлетворения.
Вынесенное по заявленным требованиям ДД.ММ.ГГГГ заочное решение суда было отменено судом по заявлению ФИО1, в котором факт заключения кредитного договора с истцом ею не оспаривался, указывалось, что просрочки допущены по причине инвалидности сына и затрат на его лечение, кроме этого указывалось на заключение договора добровольной финансовой и страховой помощи заемщикам.
Однако, в судебное заседание ответчиком каких-либо доказательств внесения иных денежных сумм в счет погашения долга или наличия обстоятельств, освобождающих от обязанности исполнения договора, представлено не было.
В связи с изложенным суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 528832,25 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 444375 руб., просроченные проценты – 64787,95 руб., просроченные проценты на просроченную суду – 14,29 руб., неустойка на просроченную ссуду – 7,37 руб., неустойка на просроченные проценты – 99,91 руб., комиссия за ведение счета – 149 руб., иные комиссии (комиссия за услуги за карту, «Гарантия минимальной ставки», «Возврат в график») – 17596,43,80 руб., дополнительный платеж (страхование жизни) – 1802,30 руб., находя данный расчет арифметически верным и учитывая, что ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ, альтернативный расчет задолженности не представлен.
Суд не усматривает оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшении размера заявленной ко взысканию неустойки, поскольку размер взыскиваемой неустойки в сопоставлении с размером задолженности ответчика по основному долгу является соразмерным и соответствует последствиям нарушения обязательств.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8488,32 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт № №, выдан <данные изъяты> <данные изъяты> № <данные изъяты> <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:
- просроченная ссудная задолженность в размере 444375 (четыреста сорок четыре тысячи триста семьдесят пять) руб.,
- просроченные проценты в размере 64787 (шестьдесят четыре тысячи семьсот восемьдесят семь) руб. 95 коп.,
- просроченные проценты на просроченную суду в размере 14 (четырнадцать) руб. 29 коп.,
- неустойка на просроченную ссуду в размере 07 (семь) руб. 37 коп.,
- неустойка на просроченные проценты в размере 99 (девяносто девять) руб. 91 коп.,
- дополнительный платеж в размере 1802 (одна тысяча восемьсот два) руб. 30 коп.,
- комиссия за ведение счета в размере 149 (сто сорок девять) руб.,
- иные комиссии в размере 17596 (семнадцать тысяч пятьсот девяносто шесть) руб. 43 коп.;
а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8488 (восемь тысяч четыреста восемьдесят восемь) руб. 32 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Е.М. Тимофеева
Мотивированное решение составлено 26 октября 2023 года