05RS0№-84
дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 13 декабря 2022 г.
Хасавюртовский городской суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Гаджиева А.Б., при секретаре судебного заседания ФИО3, с участием ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерное общество «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил:
ДД.ММ.ГГГГ представитель Акционерное общество «Тинькофф Банк» по доверенности ФИО4 в интересах Банка обратился в Хасавюртовский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, ссылаясь на следующие обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО2, далее по тексту-ответчик, и АО «Тинькофф Банк», далее по тексту-Банк, был заключен договор кредитной карты № (далее по тексту также-Договор) с лимитом задолженности 67000,00 рублей.
Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.
Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту-Общие условия УКБО).
Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту-ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте
Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п.2.1. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно
Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте-физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении. Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика (см. Приложение).
Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства
уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись.
Ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.
Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО).
В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор).:! 4571340394232.На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.
Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.
В соответствии с 7,4 Общих Условий (п.5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате.
Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.
Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 84850,09 рублей, из которых: сумма основного долга 67298,17 рублей, просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 14011,92 рублей, просроченные проценты; сумма штрафов 354000 рублей штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.
С учетом указанных обстоятельств, просит суд взыскать с Ответчика ФИО2 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из: сумму общего долга-84850,09 рублей, из которых: 67298,17 рублей-просроченная задолженность по основному долгу; 14011,92 рублей-просроченные проценты; 3540,00 рублей-штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2745,50 рублей.
13 декабря 2022 года от ответчика ФИО2юМ. на исковые требование истца поступило возражение, из содержание которое усматриваются следующие.
В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
Предметами доказывания по данному делу являются: Полномочия истца по кредитованию физических лиц. Истцом в суд предоставлена лицензия за №, выданная Центробанком с указанием осуществления банковских операций, в котором не прописано право на осуществление выдачи кредитов и кредитных карт физическим лицам.
ОКВЭД банка АО «ТинкоффБанк» 64.19-Денежное посредничество, соответственно ОКВЭД кредитования- 6492. Не соответствует.
Доказательством выдачи ответчику, кредита, кредитной карты на основании заявления-? -анкеты, являются следующие документы: Письменное распоряжение Управляющего банком бухгалтеру о переводе с корреспондентского счета банка на лицевой счет клиента, денежные средства. Расчетный кассовый ордер, выписанный бухгалтером после подписания распоряжения Управляющим. Кассир выписывает приходный кассовый ордер клиенту, после подписания этих документов происходит сделка: перевод в корреспондентские счета банка на лицевой счет клиента, денег. Банк должен предоставить сальдовую ведомость по всем движениям денежных средств расчетного счета клиента, она равна нулю. Истцом не предоставлены выше указанные документы. Она направила в АО «ТинкоффБанк» запрос на предоставление выше перечисленных документов, но получен неудовлетворительный ответ от истца, в том, что они не могут идентифицировать ее личность по ее запросу. Ответ от истца не сохранился.
При таких обстоятельствах, отсутствие доказательств, реального предоставления кредита, является основанием для признания договора незаключенным.
Истцом не предоставлено доказательств наличия оснований, предусмотренных ч.1 ст.310 ГК РФ, в соответствии которой односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другим законами или иными правовыми актами.
Истцом не предоставлено доказательств свидетельствующих о фактическом предоставлении предмета займа в распоряжение заемщика в суд, предоставленная справка в суд не содержит таких сведений.
На основании ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Подписав кредитный договор, клиент выпускает долговую расписку - Вексель - обеспечен землей, недрами земли, алмазом, золотом, долларом, евро и т.д.
Клиент, как эмитент безусловных обязательств кредитует Банк согласно Конституции РФ и ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ «О Центробанка», получается любой кредитный договор создает для банка деньги, таким образом клиент является активом банка, а не пассивом.
Банк, ту сумму, указанную в кредитном договоре переводит на другой счет или в кассу кредитной организации или в Центрбанк, где сумма конвертируется в 1000 раз.
Таким образом, банк получает прибыль за счет клиента т.к. происходит операция мены моей ценной бумаги- настоящих денег-на Д-вы, счет получается не кредитный, а дебетовый на который оная вношу свою ценную бумагу в виде Векселя.
Далее, с первого Дебетового счета (где настоящие деньги) на второй дебетовый счет переводятся, билеты ЦБ которые деньгами не являются. Билеты-безусловные обязательства Банка России, обеспечены активами (Законом о ЦБ РФ)-это обещание выплатить по ним активами, золотом, драг, металлами, землей и т.д., тем, что ценно само по себе было, есть и будет.
Ценными является-человек, его персональные данные и подпись человека.
АО «ТинкоффБанк» указывает для погашения задолженности должником ФИО2 кор.счет 30№ в ГУ Банка России и р/счет 30№, где 6,7 и 8-я, цифры код валюты 810, который Указом Президента за № от ДД.ММ.ГГГГ- декоминирован, т.е., аннулирован в течении с 1998 года. Валюты с таким кодом нет, есть только признак рубля - цифровой символ «810» (прилагается копия ответа на ее запрос с ЦБ РФ).
С ДД.ММ.ГГГГ для валюты РФ в ОКВ установлены «Российский рубль», цифровой код 643, буквенный код RUB- их тоже нет, есть только пустая бумажка Билет Банка России-какими деньгами прикажете платить? Код валюты «810»-признак рубля, код валюты «643» RUB -не существует.
Банк утверждает, что составными частями заключения Договора является Заявление -анкета, моментом заключения договора считается помет активации карты. Согласно п. 1.8 Положения Банка России №-П от ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам, осуществляются в валюте, Российской Федерации, которая не существует в априори, есть только Билеты Банка России.
От представителя истца поступило ходатайство о рассмотрение дело без его участия.
В ходе судебного заседания ответчица ФИО2 требование истца по обстоятельствам изложенные в ее возражение не признала, считая их необоснованное, а потому просит суд в удовлетворение исковые требование истца к ней отказать.
Выслушав ответчицу, исследовав материалы дела и дав им правовую оценку, суд считает требование истца к ответчице необоснованное, а потому подлежащие оставлению без удовлетворения по следующим основаниям.
Согласно ст.55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.
Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
В ходе рассмотрения данного дела установлено следующие.
Из исследованного в ходе судебного заседания ксерокопии из Единого государственного реестра юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридического лица Акционерное общество «Тинькофф Банк» внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимый в учредительные документы юридического лица.
Из исследованного в ходе судебного заседания ксерокопии Лицензия на осуществления банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ усматриваются, что Акционерному обществу «Тинкофф Банк» представлено право на осуществление следующих операций со средствами в рублях и иностранной валюте: привлечение денежных средств юридических лиц по вкладам(до востребования и на определенный срок), размещение привлеченных во вклады(до востребования и на определенный срок), денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-кореспондентов, по их банковским счетам, инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц, купли-продажи иностранной валюты в наличной и безналичной формах, выдачи банковских гарантий и осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе иностранных денежных средств(за исключением почтовых переводов).
В ходе рассмотрение данного дела судом не установлено и представителем истца в суд не представлены доказательства подтверждающих право АО«Тинькофф Банк» на заключение с физическими лицами договор кредитной карты(Лицензия на осуществления банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ).
Более того, судом не установлено и истцом в суд не представлен доказательства, подтверждающий факт о представление ответчице ФИО2, кредитная карта № с лимитом задолженности 67000,00 рублей.
Таким образом, истцом и его представителем в суд не представлены доказательства, на которые истец ссылается как на основания своих требований.
С учетом указанных обстоятельств, суд требования Акционерное общество «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходы по оплате государственной пошлины, считает не обоснованным, а потому подлежащим оставлений без удовлетворения.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворение исковые требования Акционерное общество «Тинь-Кофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ и расходы по оплате госпошлины-отказать.
Резолютивная часть решения суда составлена ДД.ММ.ГГГГ.
Мотивированное решение суда будет составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебном коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, через Хасавюртовский городской суд.
Председательствующий
судья А.Б.Гаджиев
В связи с тем, что 17-ДД.ММ.ГГГГ были выходными днями, мотивированное решение не успел составить в сроки установленные ГПК РФ-в течение пяти суток со дня вынесения резолютивная часть решение суда.
Председательствующий
судья А.Б.Гаджиев