Дело №2-661/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2023 года г.Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Роптановой Н.И., при секретаре Еременко О.В., при участии ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - Акционерное общество «ОТП Банк»,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СпецСнаб71» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 154 621,50 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 292,43 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 28.07.2012 ФИО1 обратился в ОАО «ОТП Банк» с заявлением-офертой о предоставлении целевого кредита № на приобретение товара. Согласно п.2 заявления на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ФИО1 просил открыть на его имя банковский счет и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций (карта) и тарифы. Заемщик просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 руб., проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. ФИО1 уведомлен о его праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами. После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просит банк направить ему ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления. В соответствии с п.2.2 Правил Правила вместе с заявлением и Тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления. Согласно п.8.1.9.1 Правил ФИО1 принимает на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные договором (в том числе Порядком погашения кредитов и уплаты процентов и иной задолженности). Согласно п.8.1.9.2 Правил ФИО2 обязуется выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору. В соответствии с п.8.1.10 Правил ФИО2 обязуется оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, акцептировал заявление ФИО1, выпустил и выслал заемщику банковскую карту. После получения ФИО1 карты она была активирована 17.12.2012, для обслуживания банковской карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 105 200 руб. под 36,6%, 24,9%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта. Заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно 25.12.2012 впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 10 700 руб. В последующем ФИО1 совершал действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовался дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. 17.06.2020 между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии №04-08-04-03/135 (уступки прав (требований)), в соответствии с которым к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к ФИО1 по кредитному договору № от 17.12.2012. 20.07.2020 ответчику было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору с требованием погасить имеющуюся задолженность. На дату перехода прав по договору цессии задолженность ответчика перед кредитором составляет 210 879,72 руб., в том числе: 101 515,22 руб. –просроченный основной долг, 105 719,60 руб. – просроченные проценты, 3 644,90 руб. –комиссии. За период с 02.03.2021 по 06.02.2023 от ответчика поступили платежи в общей сумме 56 258,22 руб., в связи с чем размер задолженности по кредитному договору, которую истец просит взыскать с ответчика составляет 154 621,50 руб., в том числе:101 515,22 руб. – основной долг, 53 106,26 руб. – просроченные проценты и комиссии. Истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа, который был отменен по заявлению заемщика. При подаче заявления о вынесении судебного приказа была уплачена государственная пошлина в размере 1 513,77 руб., которую истец просит зачесть в счет уплаты государственной пошлины при подаче иска в суд.

Представитель истца ООО «СпецСнаб71» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, суду пояснил, договор по карте он не читал, подписал его не глядя, саму кредитную карту получил в 2012 году, с лимитом 57 000 руб., потом лимит увеличился, пользовался ей до 2015 или 2016 г., вносил на нее деньги, потом перестал платить, потому что не мог найти работу, пришло постановление от приставов на удержание с заработной платы, удержали 53 491,80 руб. за 4 месяца: с сентября 2022 по декабрь 2022. В 2018 г. по исполнительному производству также производил оплату по 3 500 руб. на основании квитанций, выданных судебным приставом, пока работал. Хотел выплатить 134 000 руб. долга по судебному приказу, с которым он согласен, но потом узнал, что долг его уже 210 000, с чем он не согласен.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.ч. 1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статья 382 ГК РФ определяет, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1 ст.384 ГК РФ).

Из материалов дела следует и судом установлено, что 28.07.2012 ФИО1 обратился к ОАО «ОТП Банк» с заявлением-офертой на получение потребительского кредита №. Из заявления (л.д.22 оборотная сторона) следует, что при подписании заявления ФИО1 ознакомился и согласился с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» («Правила»), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» («Тарифы»); просит открыть на его имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для совершения операций по банковскому счету и тарифы путем направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления; предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 руб., проценты, платы установлены Тарифами, погашение задолженности в соответствии с Правилами; также предоставляет банку право неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах. Открытие банковского счета и предоставление овердрафта просит осуществлять только после получения карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте. В случае активации карты заемщик обязуется соблюдать Правила и Тарифы. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банковского счета. Заемщик дает согласие на списание денежных средств с банковского счета в размере обязательств перед банком, а также в иных случаях, установленными Правилами.

Согласно п.2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Правила вместе с заявлением и Тарифами являются договором межу Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим правилам. Присоединение осуществляется путем подписания Клиентом заявления.

Согласно п.2.13 Правил Банк взимает платы и комиссии в соответствии с действующими Тарифами.

Согласно п.5.1.3 Правил за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты; проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно; клиент обязан оплачивать проценты и вносить платы в соответствии условиями договора. Размеры процентов определяются Тарифами.

Согласно пунктам 8.1.9.1, 8.1.9.2, 8.1.10 Правил ответчик принял на себя обязательство погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов; выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору; оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с использованием карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких операций.

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил: акцептировал заявление ФИО1, выпустил и выслал заемщику банковскую карту. После получения ответчиком банковской карты, она была им активирована 17.12.2012. Для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен договор на кредитную карту №. Заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Пунктом 8.4.8 Правил предусмотрено право Банка уступить полностью или частично свои права требования третьему лицу.

17.06.2020 между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии №04-0804-03/135 уступки прав (требований), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

В этот же день к договору уступки прав (требований) заключено дополнительное соглашение №1 цена договора сформулирована на 25.06.2020.

Согласно информационному письму АО «ОТП Банк» от 24.07.2020 №09-07-01-33-29/27068, адресованному ООО «СпецСнаб71» (л.д.12) – Банк информирует ООО «СпецСнаб71» о продуктах карт, выпущенных, в том числе, в рамках проекта «Перекрестные продажи», уступленных на основании договора №04-0804-03/135, и указывает на то, что оригиналом кредитного договора является досье, оформленное клиенту в рамках договора потребительского кредитования, и прилагает таблицу соответствия кредитных договоров, в которой под номером 1207 поименован должник ФИО1, дата договора потребительского кредитования 28.07.2012, №, наименование продукта кредитной карты «Перекрестные продажи», дата договора кредитной карты 17.12.2012, номер договора кредитной карты № (л.д.25).

Ответчик вышеуказанные обстоятельства не оспаривал.

Исходя их акта приема-передачи прав требования (реестра уступаемых прав требования) Банком ООО «СпецСнаб71» передана задолженность ФИО1 в размере 212 804,4 руб. по договору от 17.12.2012 № (л.д.12).

Согласно дополнений, представленных истцом, 20.07.2020 ФИО1 посредством почтовой связи направлено уведомление об уступке прав требований по заключенному договору с требованием погасить в течение 30 дней с момента получения уведомления образовавшуюся задолженность в размере 212 804,4 руб., из которых: основной долг – 101 515,22 руб., задолженность по уплате процентов – 105 719,6 руб., задолженность по комиссиям – 3 644,9 руб. (л.д.6), образовавшуюся на дату 25.06.2020.

Доказательств того, что ответчик выполнил требования истца от 20.07.2020, суду не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка № 37 судебного района «Ленинский округ г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» от 17.02.2023 по заявлению должника отменен вынесенный мировым судьей 10.01.2018 судебный приказ №2-65/2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору от 17.12.2012 за период с 17.04.2014 по 12.12.2017 в сумме 132 468,43 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины – 1 924,68 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 37 судебного района «Ленинский округ г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» от 17.02.2023 по заявлению должника отменен вынесенный мировым судьей 23.07.2021 судебный приказ №2-3272/2021 о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности в сумме 94 251,58 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины – 1 513,77 руб.

Из ответа ОСП по Комсомольскому району ГУФССП по Хабаровскому краю и Еврейской автономной области от 31.03.2023 на запрос суда следует, что в рамках исполнительного производства №-ИП, возбужденного на основании судебного приказа №2-65/2018, с ФИО1 взысканы денежные средства в размере 2 751,89 руб., в рамках исполнительного производства №-ИП, возбужденного на основании судебного приказа №2-3272/2021, с ФИО1 взысканы денежные средства в размере 53 491,8 руб.

Из ответа ОСП по Комсомольскому району ГУФССП по Хабаровскому краю и Еврейской автономной области от 11.05.2023 на запрос суда следует, что в рамках исполнительного производства №-ИП, возбужденного 14.05.2018 на основании судебного приказа №2-65/2018, с ФИО1 взысканы денежные средства в размере 20 648,05 руб.

Истцом представлен расчет заявленных требований на сумму основного долга в размере 101 515,22 руб., задолженности по уплате процентов на сумму 105 719,6 руб., задолженности по комиссиям на сумму 3 644,9 руб., который проверен и принимается судом исходя из следующего.

Тарифами по кредитному договору от 17.12.2012 № предусмотрено, в том числе, проценты, начисляемые на сумму остатка собственных средств: по операциям оплаты товаров и услуг – 24,9% годовых; по иным операциям (в том числе получения наличных денежных средств) – 36,6% годовых; плата за операцию получения наличных денежных средств в банкоматах Банка - 2,99% + 290 руб., в банкоматах иных банков – 3,99% + 390 руб.; плата за обслуживание карты – 99 руб.; неустойка за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд – 10% (мин.1 000 руб. макс.1500 руб.); неустойка за пропуск минимального платежа 3-й раз подряд – 10% (мин.1800 руб. макс.2000 руб.); плата за пользование SMS-сервисом – 59 руб.; плата за предоставление справки об остатке средств в банкоматах иных банков – 39 руб., плата за предоставление ежемесячной выписки в бумажном виде на почтовый адрес клиента – 49 руб.

Согласно выписке по ссудному счету (л.д.32-39), представленной истцом, ответчик оплачивал услуги товары, снимал денежные средства, в том числе в банкоматах иных банков, пользовался SMS-сервисом, ему начислялись проценты за пользование кредитом, плата за обслуживание карты, начислялась плата за оформление и направление выписки, начислялись комиссии.

Согласно выписке последний платеж произведен ответчиком 17.01.2020, после чего вплоть до 25.06.2020 платежи не поступали, но Банком производились начисления процентов, неустоек, комиссий, а 25.06.2020 Банком произведена уступка прав по кредитному договору на сумму образовавшейся задолженности.

В соответствии с Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» установлен следующий порядок списания задолженности по карте: в первую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом, во вторую очередь – просроченная задолженность по кредиту, в третью очередь – проценты за пользование кредитом, в четвертую очередь – сумма кредитов.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчик не доказал исполнение в полном объеме обязательств перед истцом по кредитному договору.

Контррасчет по заявленным исковым требованиям ответчиком не представлен.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СпецСнаб71» задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению, с учетом взысканной в рамках исполнительных производств по судебным приказам с ответчика в пользу истца сумм, с ответчика подлежит взысканию сумма долга в размере 80 481,65 руб. (154 621,50 руб. – 20 648,05 руб. - 53 491,8 руб.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом того, что при подаче заявления о вынесении судебного приказа истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1 513,77 руб. (платежное поручение от 29.06.2021 №4202), судебный приказ был впоследствии отменен определением мирового судьи судебного участка №37 судебного района «Ленинский округ г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» от 17.02.2023, суд полагает возможным зачесть указанную сумму в счет уплаты государственной пошлины при подаче иска в суд.

Следовательно, в силу вышеназванных положений ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 234,24 руб.

На основании выше изложенного, руководствуясь положениями ст.ст.56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <***>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору № от 17.12.2012 в размере 80 481 рубль 65 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 234 рубля 24 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25.05.2023.

Судья Н.И. Роптанова