ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УИД: 43RS0026-01-2022-001085-16 Дело № 2-783/2022

25 августа 2022 года г. Омутнинск, Кировская область

Омутнинский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Хариной О.В.,

при секретаре Воробьевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» в лице филиала в Кировской области к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

СПАО «Ингосстрах» обратилось с иском к ФИО1 о признании договора комплексного ипотечного страхования недействительным. В обоснование указало, что 29.06.2021 между СПАО «Ингосстрах» и ФИО2 был заключен договор № *** предметом которого является, в том числе, страхование имущественных интересов, связанных с со смертью застрахованного в результате несчастного случая и/или болезни. Выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО Сбербанк. В заявлении на страхование ФИО2 отрицал наличие у него заболеваний сердца, указанные в заявлении сведения о состоянии здоровья являются существенными для определения вероятности наступления страхового случая по договору страхования. Договор страхования не предусматривает страхование имущественных интересов, связанных с риском смерти больных сердечно-сосудистыми заболеваниями. ДАТА ИЗЪЯТА ФИО2 умер. 11.05.2022 в СПАО «Ингосстрах» обратилась ФИО1 с заявлением на страховую выплату в рамках договора страхования, из приложенных к заявлению документов следует, что смерть ФИО2 наступила ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ. Согласно медицинским документам до заключения договора страхования у ФИО2 был ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ по заключению судебно-медицинского эксперта между имеющимся до заключения договора заболеванием и заявленным событием имеется прямая причинно-следственная связь. Просит признать договор комплексного ипотечного страхования недействительным и применить последствия недействительности сделки к указанному договору.

Истец СПАО «Ингосстрах» представителей в судебное заседание не направил, просил рассмотреть исковое заявление без участия его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

На основании п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено в договоре.

Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику (п. 1 ст. 944 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 этой же статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ.

Сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений согласно п. 1 ст. 179 ГК РФ является основанием для признания договора страхования как сделки, совершенной под влиянием обмана

С учетом изложенного, при сообщении страхователем при заключении договора страхования заведомо ложных сведений, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.

Согласно положениям ст.1112, ст.1113 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, наследство открывается со смертью гражданина.

В судебном заседании установлено, что 29.06.2021 между ФИО2 и СПАО «Ингосстрах», на основании Правил комплексного и ипотечного страхования СПАО «Ингосстрах», заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № ***. Договор заключен в обеспечение обязательств по кредитному договору, заключенному с ПАО «Сбербанк» № *** от 25.04.2019, объектом страхования по договору являются имущественные риски, связанные с причинением вреда здоровью страхователя (застрахованного лица), а также его смерти в результате несчастного случая или болезни, в страховые риски включены: «смерть в результате НС и/или болезни», «инвалидность 1 группы в результате НС или болезни», «инвалидность 2 группы в результате НС или болезни». Выгодоприобретателем по договору является ПАО Сбербанк. Страховая сумма определена в размере 755 377,57 руб., срок действия договора с 29.06.2021 по 28.06.2022. При заключении договора ФИО2 подтвердил получение Правил страхования, а также был уведомлен о последствиях предоставления ложных сведений при оформлении договора (л.д. 14).

В заявлении на страхование по договору № *** п. 4.1. «Данные о застрахованном лице» ФИО2 указал на отсутствие у него на момент заключения договора заболеваний сердца, в том числе, ишемической болезни сердца, а также заболеваний сердечно-сосудистой системы, в том числе, повышенного кровяного давления, артериальной гипертензии (гипертонической болезни) (л.д. 12-13).

Согласно свидетельству о смерти *** от 06.04.2022, выданного Омутнинским межрайонным отделом ЗАГС министерства юстиции Кировской области РФ, ФИО2 ДАТА ИЗЪЯТА умер

(л.д. 20).

Согласно свидетельству о заключении брака I*** выданного Омутнинским межрайонным отделом ЗАГС министерства юстиции Кировской области РФ, между ФИО2 и ФИО3 ДАТА ИЗЪЯТА заключен брак, жене присвоена фамилия Долгих (л.д. 19).ФИО1 11.05.2022 в связи со смертью ФИО2 обратилась в СПАО «Ингосстрах» с извещением о наступлении страхового случая, указав причину происшествия инфаркт миокарда (л.д.17)

В соответствии со справкой Кировского областного бюро судебно-медицинской экспертизы № ДАТА ИЗЪЯТА смерть ФИО2, ДАТА ИЗЪЯТА. наступила в результате ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

Как следует из медицинского свидетельства о смерти серия *** от 06.04.2022 Кировского областного бюро судебно-медицинской экспертизы, болезнью или состоянием, непосредственно приведшим к смерти ФИО2, ДАТА ИЗЪЯТА., является ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, к которому привело осложнение, вследствие ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ. Первоначальной причиной смерти является ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (л.д. 22-23).

ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

Из заключения врача судебно-медицинского эксперта ФИО4 от 08.07.2022, следует, что смерть ФИО2 наступила от ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, которая явилась причиной летального исхода, имеется прямая причинная связь (л.д. 26-37).

Письмом № 541-172-4447990/22 от 14.07.2022 СПАО «Ингосстрах» сообщил заявителю ФИО1 об отсутствии оснований для выплаты возмещения в связи со смертью ФИО2, а также об инициировании процесса о признании договора страхования недействительным (л.д. 25).

В соответствии со ст.9 Правил комплексного и ипотечного страхования СПАО «Ингосстрах», при страховании рисков причинения вреда здоровью страхователя или другого лица, а также их смерти в результате несчастного случая или болезни — физическое лицо, названное в договоре страхования, чьи имущественные интересы, связанные со смертью либо утратой трудоспособности, застрахованы в соответствии с настоящими Правилами. Лица, страдающие на момент заключения договора страхования онкологическими заболеваниями, психическими заболеваниями, тяжелыми расстройствами нервной системы, лица с врожденными аномалиями, инвалиды 1 или 2 группы, носители ВИЧ или больные СПИДом, а также лица, состоящие на учете в психоневрологическом, противотуберкулезном и/или наркологическом диспансере, могут быть застрахованы с согласия страховщика только при условии, что до заключения договора страхования страховщик был письменно уведомлен страхователем о состоянии здоровья застрахованного лица. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь (застрахованное лицо) сообщил страховщику о застрахованном лице заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в данном пункте Правил, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным в отношении данного Застрахованного лица и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 53 Правил страхования договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя. Заявление на страхование в части сведений в отношении здоровья застрахованного лица подписывается лично застрахованным лицом. Страхователь либо его представитель, застрахованное лицо обязаны сообщить страховщику в заявлении все известные обстоятельства, имеющие значение для определения вероятности страхового случая. Существенными признаются, по меньшей мере, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в заявлении, договоре страхования или в его письменном запросе. Страховщик имеет право проверить достоверность указанных Страхователем (Застрахованным лицом) в заявлении и/или анкете сведений. Если после заключения договора страхования Страховщиком будет установлено, что в анкете либо заявлении на страхование Страхователь (Застрахованное лицо) сообщил заведомо ложные сведения, влияющие на степень риска и вероятность наступления страхового случая, то Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных законодательством РФ.

Как следует из представленных материалов, при заключении договора страхования ФИО2 был информирован о необходимости сообщения страховой компании достоверных данных, а также был ознакомлен с Правилами страхования, однако при заключении договора ФИО2 сообщил заведомо ложные сведения о своем состоянии здоровья, при этом указанные сведения имели существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления.

Заболевание, в связи с которым наступила смерть ФИО2, было получено до заключения договора добровольного личного страхования, поскольку ФИО2 на момент заключения договора страхования уже наблюдался в медицинских организациях, состоял на учете в связи с заболеванием сердечно-сосудистой системы, был оперирован, о чем свидетельствует медицинская документация.

Из чего можно сделать вывод, что ФИО2 намеренно не сообщил страховой компании достоверную информацию о состоянии своего здоровья, отрицав, заполняя заявление на страхование, наличие у него сердечно-сосудистых заболеваний, в то время как при добросовестном осуществлении гражданских прав он должен был указать о их наличии.

Учитывая, что смерть ФИО2 наступила вследствие ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, которое впервые возникло и было диагностировано у него до заключения договора страхования, о котором страхователь не сообщил страховщику при заключении договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для признания недействительным договора страхования № *** от 29.06.2021, заключенного между СПАО «Ингосстрах» и ФИО2

Как следует из свидетельства о заключении брака, ответчик ФИО1 является супругой умершего ФИО2, 25.07.2022 обратилась с заявлением к нотариусу Омутнинского нотариального округа в своих интересах и в интересах несовершеннолетней дочери ФИО5 с заявлением о принятии наследства, таким образом, применяя последствия недействительности сделки, суд приходит к выводу о взыскании с истца СПАО «Ингосстрах» в пользу ответчика ФИО1, как наследника ФИО2, 1 586,29 руб. в качестве возврата страховой премии по договору страхования.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» удовлетворить.

Признать договор комплексного ипотечного страхования № *** от 29.06.2021, заключенный между страховым публичным акционерным обществом «Ингосстрах» и ФИО2 недействительным.

Применить последствия недействительности сделки, взыскать со страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (***) страховую премию в размере 1 586 рублей 29 копеек.

Ответчик вправе подать в Омутнинский районный суд Кировской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через Омутнинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через Омутнинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Харина

Решение23.10.2022