РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 января 2025 года г. Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, в составе:
председательствующего судьи Ушаневой Л.Ф.,
при секретаре судебного заседания Чистых Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1808/2025 по иску акционерного общества «СОГАЗ» к КЕ о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,
УСТАНОВИЛ:
АО «СОГАЗ» обратилось в суд с указанным иском к ответчику, указав, что <дата> между сторонами был заключен договор страхования №№ сроком действия с <дата> по <дата> (включительно). В п.6.3 договора определены периоды страхования равные году, кроме последнего. Срок оплаты очередного страхового взноса в размере 10 568,60 истек 22.06.2024. Однако ответчиком очередной платеж не был внесен. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования на освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. 08.07.2024 в адрес ответчика направлено сопроводительное письмо о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи неуплатой страховой премии. Ответ на указанное письмо в адрес истца не поступал. Истец полагает, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период свидетельствует об одностороннем отказе ответчика от исполнения договора страхования. О расторжении договора ответчик не известил, своим правом на расторжение договора в письменном виде не воспользовался. Считает, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, имеются основания для расторжения договора в судебном порядке, а также взыскания задолженности по оплате страховой премии. На момент подачи искового заявления, задолженность по договору страхования на 28.11.2024 составляет 4 603,05 рублей. Просил расторгнуть договор страхования № от <дата>; взыскать с ответчика задолженность по договору страхования по состоянию на 28.11.2024 в размере 4 603,05 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 000 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела его отсутствие.
Ответчик КЕ в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, суду объяснила, что договор страхования заключила с истцом в соответствии с условиями договора ипотечного кредитования. В апреле 2024 ипотечный кредит был погашен досрочно, в связи с чем, не было необходимости в продолжении договорных отношений по страхованию жизни и имущества. О том, что она досрочно погасила кредит, она сообщила по телефону специалисту страховой организации, с письменным заявлением о расторжении договора страхования она не обращалась. В настоящее время 27.01.2025 она написала заявление в страховую организацию о расторжении договора страхования.
Третье лицо КВ. в судебном заседании поддержал позицию ответчика, считает, что банк обязан был сообщить страховой компании о погашении кредитного договора.
Суд, выслушав объяснение участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п.1 ст.929 ГК РФ).
Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьей 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> между ОАО «СОГАЗ» (страховщик) и КЕ. (страхователь) заключен договор №№ страхования от несчастных случаев и болезней и страхования имущества: квартиры.
Застрахованными лицами по договору являлись КЕ. и КВ застрахованным имуществом являлось жилое помещение, расположенное по адресу: г.<адрес>.
Исходя из п. 1.6 договора, в качестве выгодоприобретателя страхователь назначает ПАО Банк «ФК Открытие».
Страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой суммы премии (страховых взносов). Страховой взнос за очередной период страхования уплачивается страхователем страховщику до даты, указанной в графике страховой суммы и уплаты страховой премии как дата начала этого периода страхования. В случае если последний период страхования не равен полному году, то страховой взнос за последний период страхования рассчитывается исходя из количества дней продолжительности периода страхования, рассчитанного в соответствии с п. 6.3 договора (пункты 4.4 и 4.5).
Согласно п.6.3 договора, продолжительность каждого периода страхования (кроме последнего) составляет один год. Дата начала первого периода страхования совпадает с датой вступления в силу договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего оплачиваемого периода страхования исчисляется от даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования до даты окончания срока действия договора (включительно).
Согласно п.6.1, 6.2 договора, период действия договора страхования определен с <дата> по <дата>
В случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено договором; при задержке уплаты страхователем очередного страхового взноса на срок более 90 (девяноста) календарных дней с даты, установленной п.4.5 договора, страховщик по своему усмотрению имеет право: расторгнуть настоящий договор; перенести срок уплаты очередного платежа посредством заключения дополнительного соглашения к договору не более, чем на 60 календарных дней для внесения страхователем просроченного страхового взноса.
<дата> между сторонами было заключено дополнительное соглашение к договору №№ от <дата>, из которого видно, что сторонами был изменен срок окончания договора на <дата>
Согласно приложению к указанному дополнительному соглашению, за период страхования с <дата> по <дата> ответчик должна была оплатить очередной страховой взнос в размере 10 568,60 рублей.
В соответствии с п.6.8.3 договора страхования № от <дата> заключенного сторонами, договор прекращается в случае исполнения (досрочного исполнения) денежного обязательства по кредитному договору в полном объеме – с даты исполнения указанного денежного обязательства. При этом, страховщик по требованию страхователя возвращает страхователю остаток уплаченного страхового взноса, рассчитываемый пропорционально не истекшему сроку действия договора.
Согласно справке, выданной ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», КЕ и КВ 03.04.2024 исполнили в полном объеме обязательства по кредитному договору №№ от <дата> на сумму 2733000 рублей для приобретения жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>
Таким образом, договор страхования №№, заключенный сторонами <дата> прекратил свое действие с 03.04.2024, следовательно, оснований для его расторжения не имеется.
С учетом изложенного, суд находит требования истца необоснованными и не подлежащими удовлетворению.
Поскольку в удовлетворении требований истцу отказано судебные расходы возмещению не подлежат.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать акционерному обществу «СОГАЗ» в удовлетворении требований, заявленных к КЕ о расторжении договора страхования №№ от <дата>
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа–Югры, через Нижневартовский городской суд.
Мотивированное решение изготовлено 30 января 2025 года
Судья подпись Л.Ф. Ушанёва
«КОПИЯ ВЕРНА»
Судья ______________ Л.Ф.Ушанева
подлинный документ находится в Нижневартовском
городском суде ХМАО-Югры в деле №2-1808/2025