Решение по делу № 02-11620/2022~М-13819/2022 от 07.12.2022 - об обязании удалить негативную информацию из Бюро Кредитных историй, предоставить информацию о размере списанных неустоек и пени, возвратить списанные неустойки и пени, пересчитать процент за пользование заблокированной кредитной картой и возвратить излишне списанные денежные средства, взыскании компенсации морального вреда.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2022 года адрес

Мещанский районный суд адрес в составе судьи Кудрявцевой М.В., при секретаре фио, рассмотрев в откыртом судебном заседании гражданское дело №2-11620/2022 по иску ФИО1 к ПАО «МКБ» об обязании удалить негативную информацию из Бюро Кредитных историй, предоставить информацию о размере списанных неустоек и пени, возвратить списанные неустойки и пени, пересчитать процент за пользование заблокированной кредитной картой и возвратить излишне списанные денежные средства, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ПАО «МКБ» об обязании удалить негативную информацию из Бюро Кредитных историй, предоставить информацию о размере списанных неустоек и пени, возвратить списанные неустойки и пени, пересчитать процент за пользование заблокированной кредитной картой и возвратить излишне списанные денежные средства, взыскании компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований указано, что между сторонами 06 июня 2020 года был заключен кредитный договор, 05 июня 2022 года истцу было отказано в пролонгации срока действия договора, предложено погасить всю задолженность. 01 сентября 2022 года истец погасил задолженность. Однако негативная информация поступила от Банка в БКС.

Стороны в суд не явились, извещены.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что между истцом и банком 06 июня 2020 года заключен договор кредитования картсчета №А90003157 (договор).

Согласно общих условий кредитования картсчетов карт «Можно больше» и карт, обслуживаемых в рамках пакетов карточных услуг в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (общие условия), указанные условия применяются для договоров кредитования картсчета, заключаемых с 03.06.2019, и распространяются на договоры кредитования картсчета с лимитом кредитования, установленным к картсчету карты «Можно больше» и к картсчетам карт, обслуживаемых в рамках пакетов карточных услуг.

В силу п.2.5. общих условий, договор кредитования картсчета заключается путем достижения согласия между заемщиком и банком по всем параметрам, указанным в индивидуальных условиях кредитования картсчетов карт «Можно больше» и карт, обслуживаемых в рамках пакетов карточных услуг. Согласие заемщика выражается в подписании индивидуальных условий кредитования картсчетов карт «Можно больше» и карт, обслуживаемых в рамках пакетов карточных услуг, а согласие банка выражается в действиях по установлению лимита кредитования на картсчет. При этом, датой заключения договора кредитования картсчета считается дата установления банком лимита кредитования на картсчет в размере и на условиях, предусмотренных индивидуальными условиями кредитования картсчетов карт «Можно больше» и карт, обслуживаемых в рамках пакетов карточных услуг, а также настоящими общими условиями.

Общие условия потребительского кредита устанавливаются банком в одностороннем порядке, ознакомиться с которыми клиент банка может информационных стендах во всех дополнительных офисах банка и на официальном сайте www.mkb.ru.

Индивидуальные условия согласовываются с заемщиком индивидуально.

Индивидуальными условиями определяется сумма потребительского кредита, срок его возврата, процентная ставка за пользование кредитом.

Таким образом, при заключении договора кредитования картсчета №А90003157 от 06.06.2020 истец присоединился к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (ДКБО), общим условиям кредитования картсчета в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», правилам выпуска и обслуживания карт и кредитования картсчета в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (правила), а также подтвердил, что ознакомлен и согласен с тарифами банка, являющимися неотъемлемой частью ДКБО, в порядке, предусмотренном ст.428 КР РФ.

Согласно п.7.1 общих условий, срок действия лимита кредитования устанавливается в индивидуальных условиях к договору и автоматически пролонгируется на каждые последующие 2 года при условии соответствия заемщика критериям платежеспособности, устанавливаемым банком по собственному усмотрению.

Согласно п.2 индивидуальных условий кредитования истца, лимит кредитования установлен до 30.06.2022 включительно с автоматической пролонгацией на каждые последующие 2 года с даты, следующей за датой окончания предыдущего срока действия лимита кредитования, если ни одна из сторон не заявит о своем отказе от пролонгации. Кредит должен быть погашен не позднее 2 месяцев с даты окончания срока действия лимита кредитования.

В соответствии с п.7.3 общих условий, при отказе от пролонгации срока действия лимита кредитования банк уведомляет заемщика о необходимости погасить всю имеющуюся задолженность по договору.

Согласно п.5.6. общих условий, в случае окончания срока действия лимита кредитования, если лимит кредитования не пролонгирован, заемщик обязан погасить задолженность в следующем порядке:

- в течение первого месяца (не позднее последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем истечения срока действия лимита кредитования) должна быть полностью погашена задолженность, зафиксированная на конец даты окончания действия лимита кредитования;

- в течение второго месяца (не позднее последнего календарного дня второго месяца, следующего за месяцем истечения срока действия лимита кредитования) должна быть полностью погашена задолженность, зафиксированная после даты окончания срока действия лимита кредитования (задолженность по операциям, совершенным в течение срока действия лимита кредитования, документы по которым поступили в банк после окончания срока действия лимита кредитования).

Банк принял отрицательное решение по вопросу пролонгации срока предоставления лимита кредитования.

Поскольку, в соответствии с договором, срок предоставления лимита кредитования был установлен до 30.06.2022 включительно, всю кредитную задолженность по договору истец должен был погасить не позднее чем через 2 месяца, то есть до 31.08.2022. В связи с тем, что лимит кредитования продлен не был, истец был уведомлен о необходимости погашения до 31.07.2022 всей задолженности по договору, зафиксированной по состоянию на конец дня 30.06.2022 и до 31.08.2022 - всей задолженности по договору, зафиксированной, начиная с 01.07.2022 включительно.

Согласно п.2.6 общих условий, информация об установлении/отказе от установления лимита кредитования доводится до сведения заемщика путем направления SMS-уведомления по номеру телефона, указанному заемщиком в заявлении.

В силу п.7.3. общих условий, при отказе от пролонгации срока действия лимита кредитования банк уведомляет заемщика посредством направления SMS-уведомления по номеру телефона, указанному заемщиком в заявлении/в ином заявлении, предоставленном заемщиком банку/при помощи «МКБ Онлайн» (при наличии технической возможности) о необходимости погасить всю имеющуюся задолженность по договору кредитования картсчета.

Во исполнение указанного условия договора, 01.07.2022 на номер телефона телефон, указанный истцом, банком было направленно SMS-сообщение: фио, до 31/07/2022 внесите обязательный платеж сумма по карте *7628. Подробнее:88001004888», 31.07.2022 на номер телефона телефон было направленно СМС-сообщение следующего содержания: «Напоминаем, до 31/07/2022 необходимо внести сумма для погашения обязательного платежа по карте *7628».

В установленный срок кредитная задолженность истцом погашена не была, ввиду чего по договору возникла просроченная задолженность.

В соответствии с п.5.14. общих условий, информирование заемщика о размере суммы обязательного платежа осуществляется ...одним из способов, указанных заемщиком в заявлении или в ином заявлении, предоставленном заемщиком в банк, в котором указана актуальная информация о номере телефона заемщика и/или об адресе электронной почты заемщика, посредством:

-отправки SMS-уведомления с информацией о сумме обязательного платежа и сроке его погашения, а также дополнительно (при наличии у заемщика просроченной задолженности) SMS-уведомления с информацией о размере суммы просроченной задолженности, включенной в сумму обязательного платежа.

08.08.2022 на номер телефона телефон было направленно SMS-сообщение о погашении образовавшегося долга: «Вы уклоняетесь от погашения просроченной задолженности по договору А90003157. Сегодня долг должен быть погашен в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК». Тел: 8(495)7410809».

Полная кредитная задолженность по договору погашена 06.09.2022. Договор закрыт 06.09.2022.

Таким образом, ответчик действовал в соответствии с законом и договором.

В целях соблюдения требований Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ (ред. от 07.10.2022) «О кредитных историях», банк обязан передавать информацию о наличии/ отсутствии просроченной задолженности по кредитному договору в бюро кредитных историй на ежедневной основе.

Таким образом, в указанном случае нарушений со стороны банка также не имеется, оснований для удаления информации из БКС не имеется.

Требования о компенсации морального вреда являются производными от основного, таким образом, при имеющихся обстоятельствах, удовлетворению также не подлежат. Кроме того, в иске не конкретизировано, в чем именно заключается нарушение прав, свобод или законных интересов истца, требующее моральной компенсации.

В п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 №10 (ред. от 06.02.2007) «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» указано, что в соответствии с действующим законодательством одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя.

Учитывая изложенные обстоятельства, вина ответчика в указанных в иске обстоятельствах отсутствует.

Анализ правовых норм, регулирующих действующее законодательство, не содержит указания на наличие нарушений со стороны ответчика и, таким образом, требования истца о компенсации морального вреда являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

Также не подлежат удовлетворению требования об обязании получить информацию о размере списанной неустойки и пени, поскольку истец не лишен возможности обратиться в банк за указанной информацией.

Также не имеется оснований для возврата неустойки и пени, поскольку штрафные санкции предусмотрены кредитным договором, который был заключен между истцом и ответчиком.

Истцом также заявлено требование о перерасчете процентов за пользование кредитом и взыскании излишне списанных процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Договором установлена плата за пользование кредитом в размере 14,00 процентов годовых.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ч. 1 ст. 425 ГК РФ).

Таким образом, суд не вправе изменить процентную ставку за пользование кредитом, в связи с чем требования о перерасчете процентов за пользование кредитом и взыскании излишне списанных процентов удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «МКБ» об обязании удалить негативную информацию из Бюро Кредитных историй, предоставить информацию о размере списанных неустоек и пени, возвратить списанные неустойки и пени, пересчитать процент за пользование заблокированной кредитной картой и возвратить излишне списанные денежные средства, взыскании компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: М.В. Кудрявцева