Решение по делу № 2-1234/2023 от 13.02.2023 - о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Дело № 2-1234/2023 13 февраля 2023 года

78RS0001-01-2022-006230-66

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Василеостровский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Хабаровой Е.М.,

при секретаре Матюшевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

Установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Василеостровский районный суд города Санкт-Петербурга с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность, образовавшуюся за период с 22.09.2020 по 08.02.2021 включительно, состоящую из 150 269 руб. 08 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 25 992 руб. 34 коп. – просроченные проценты, 1 845 руб. 72 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а всего 178 107 руб. 14 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 762 руб. 14 коп.

В обоснование заявленных требований истец указывает на те обстоятельства, что 17.10.2019 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты XXX, согласно которому заемщику ФИО1 была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности 150 000 рублей; лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента; указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете; заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг; также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты; ФИО1 в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства; банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах/процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору; в нарушение п.5.6 общих условий (п. 7.2.1. общих условий УКБО) договора ФИО1 неоднократно допускал просрочку по уплате минимального платежа; в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк в соответствии с п. 11.1. Общих условий (п. 9.1. Общих условий УКБО) расторг договор 08.02.2021 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета; задолженность ФИО1 перед банком составляет 178 107 руб. 14 коп.: сумма основного долга – 150 269 руб. 08 коп. (просроченная задолженность по основному долгу), сумма процентов – 25 992 руб. 34 коп. (просроченные проценты), сумма штрафов – 1 845 руб. 72 коп. (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте).

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, в иске просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.6, 23).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте судебного заседания судебной повесткой, направленной по месту жительства (регистрации), получение, который ответчик не обеспечил, ходатайство об отложении судебного заседания не заявлял, о причинах неявки суду не сообщил, документов, подтверждающих невозможность явки в судебное заседание, не представил.

Положения п. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию их конституционного права на судебную защиту, и согласно пункту 1 данной статьи эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия (п. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что действия ответчика ФИО1 следует расценивать как уклонение от получения судебных извещений, что является его волеизъявлением при осуществлении своих процессуальных прав, вследствие чего, не является препятствием для рассмотрения дела по существу в его отсутствие, поскольку судом предпринятые достаточные в контексте ст. ст. 12, 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации меры для уведомления ответчика о времени и месте слушания дела.

В соответствии с ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

При таких обстоятельствах суд определил возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, изучив представленные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 указанной статьи если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что 16.10.2019 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с анкетой-заявлением, содержащим предложение заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотьемлемыми частями договора (л.д.28).

Согласно заявлению-анкете ФИО1 выбрал тарифный план –ТП 10.16 (рубли РФ), номер договора – XXX (л.д.28 оборот).

Приказом АО «Тинькофф Банк» от 15.01.2012 утверждена и введена в действие с 03.04.2018 новая редакция тарифных планов ТП 10.16 (рубли РФ), согласно которой процентная ставка по кредиту по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, по операциям покупок при оплате минимального платежа - 27,9% годовых, по операциям снятия наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа - 39,9% годовых; ежемесячная плата за обслуживание основной кредитной карты (при наличии на счете вклада и/или при наличии на накопительном счете, картсчете, брокерском счете за расчетный период остатка в сумме не менее 3 000 000 руб., при сумме операций покупок 200 000 руб. и более за расчетный период по всем картам клиента) –бесплатно, в прочих случаях – 1 490 руб., ежемесячная плата за обслуживание дополнительной кредитной карты –бесплатно; комиссия за операции снятия наличных денежных средств, за совершение операций с использованием кредитной карты и других кредитных органиазциях за расчетный период до 100 000 руб. (включительно) – бесплатно, свыше 100 000 руб. – 2%; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, мин. 3000 руб.;штраф за неоплату минимального платежа: первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (л.д.34-36).

Согласно п.2.3 Условий комплексного банковского обслуживания, утвержденных решением правления банка 28.09.2011, для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка, законодательства Российской Федерации (л.д.29).

Согласно п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, утвержденных решением правления банка 28.09.2011 универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (л.д.29).

Пунктами 5.1-5.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности; держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом; лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (л.д.31).

Согласно п.5.6 указанных условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с п.5.7 указанных условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Согласно п.5.8 указанных условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Согласно п.5.10 указанных условий неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.

Пунктом 5.11 указанных условий предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно оплатить минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Согласно п.5.12 указанных условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой заключительного счета, который выставляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно п.9.1 указанных условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке; в случае если клиент-держатель не пользовался кредитной картой более чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; и в иных случаях по усмотрению банка. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, о размере задолженности по договору кредитной карты (л.д.52 оборот).

В соответствии с п.9.2 указанных условий при формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, даты формирования предыдущего счета-выписки.

Из представленной выписки по договору XXX следует, что 17.10.2019 ФИО1 активировал кредитную карту; осуществлял расходные операции в период с октября 2019 года по август 2020 года (л.д.11-12).

Согласно представленной АО «Тинькофф Банк» выписки по договору кредитной линии XXX ФИО1 неоднократно допускал просрочку по уплате минимального платежа (л.д.11-12).

27.02.2020 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с анкетой-заявлением о перевыпуске кредитной карты с тарифным планом ТП 7.1 (рубли РФ), номер договора – XXX (л.д.28).

06.02.2021 АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО1 был направлен заключительный счет, содержащий уведомление об истребовании всей суммы задолженности в связи с неисполнением условий договора, а также о расторжении договора (л.д.37).

Согласно указанному заключительному счету задолженность ФИО1 по состоянию на 06.02.2021 составляет 178 107 руб. 14 коп., из которых 150 269 руб. 08 коп. – кредитная задолженность, 25 992 руб. 34 коп. – проценты, 1 845 руб. 72 коп. – иные платы и штрафы (л.д.37).

Согласно представленной АО «Тинькофф Банк» справке о размере задолженности по состоянию на 06.08.2022 задолженность ФИО1 по кредитному договору XXX составляет 178 107 руб. 14 коп: задолженность по основному долгу - 150 269 руб. 08 коп., задолженность по процентам – 25 992 руб. 34 коп., комиссии и штрафы – 1 845 руб. 72 коп. (л.д.22).

Указанный расчет истца сомнений в правильности не вызывает.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 не представлено доказательств в подтверждение исполнения надлежащим образом принятых на себя обязательств, а также не представлен контррассчет суммы задолженности.

При таких обстоятельствах суд считает установленным факт наличия у ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной линии XXX от 17.10.2019 в размере 178 107 руб. 14 коп.

При таком положении, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 807, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая условия заключенного между сторонами кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности в сумме 178 107 руб. 14 коп., в которую входит задолженность по основному долгу - 150 269 руб. 08 коп., задолженность по процентам - 25 992 руб. 34 коп., штрафные проценты - 1 845 руб. 72 коп.

В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела; размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении к мировому судье с заявлением о выдачи судебного приказа в отношении ответчика истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 2 381 руб. 07 коп., при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 381 руб. 08 коп. (л.д.24).

При таком положении, принимая во внимание удовлетворение иска истца в полном объеме, руководствуясь ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 762 руб. 14 коп.

Руководствуясь статьями 12, 56, 57, 67, 71, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в размере 178 107 руб. 14 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 150 269 руб. 08 коп., просроченные проценты в размере 25 992 руб. 34 коп., штрафные проценты в размере 1 845 руб. 72 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 762 руб. 14 коп.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Василеостровский районный суд города Санкт-Петербурга.

Мотивированное решение суда изготовлено 13.04.2023.

Судья: Е.М.Хабарова

Василеостровский районный судСанкт-ПетербургаВ.О., Средний пр., д.55,Санкт-Петербург, 199178тел.: (812) 407-97-90факс: (812) 407-97-91vos.spb@sudrf.ru13.04.2023 года Х-2

АО «Тинькофф Банк» 127287, <...>, лит.А, стр. 26 ФИО1 199397, ...

Василеостровский районный суд города Санкт-Петербурга направляет в Ваш адрес копию решения суда от 13.02.2023 по гражданскому делу № 2-1234/2023.

Приложение: - по тексту.

Судья : Е.М.Хабарова