Дело № 2-181/25

УИД 70RS0017-01-2025-000208-72

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Кривошеино 02 сентября 2025 года

Кривошеинский районный суд Томской области в составе председательствующего судьи Петрушенко Ф.З., при секретаре Федореевой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО «Совкомбанк» к А.И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к А.И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 80227,93 рублей, из которых сумма просроченной ссудная задолженность в сумме 74238,18 рублей, иные комиссии в сумме 5818,63 рублей, неустойка на просроченную ссуду в сумме 171,12 рубль. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в его пользу судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее -Банк) и Ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 75000,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 0% годовых со сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Истец указал, что в период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 205 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 270836,44 руб.

Представитель истца не явился в судебное заседание, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик А.И.Ю., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, своего представителя не направил, возражения на исковое заявление в суд не представил.

В соответствии положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика.

Изучив исковые требования и письменные возражения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований об уплате задолженности по кредиту и необходимости удовлетворения заявленных требований по следующим основаниям:

В соответствии со статьями 309, 310 ГПК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьёй 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Предусмотренное кредитным соглашением условие об уплате заемщиком процентов за пользование кредитом соответствует требованиям ч. 1 ст. 809 ГК РФ, согласно которой заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения заемщиком обязанности по возврату кредита, на сумму задолженности подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О потребительском кредите (займе)" (далее также - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в ч. 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (п. 12).

Исходя из п. 6 ст. 7 указанного Закона о потребительском кредите, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Кроме того, согласно п. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк", являющегося правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк", и А.И.Ю. в виде акцептированного заявления - оферты заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования при открытии договора в размере 75000,00 руб. Порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями Договора. Процентная ставка под 0% годовых. Во исполнение кредитного договора заемщику была выдана расчетная банковская карта на условиях тарифов "Карта "Халва".

Данные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № "Карта "Халва", заключенного между ПАО "Совкомбанк" и А.И.Ю.

Согласно общим условиям договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту "Карта "Халва" (п. 3.1 общих условий договора). При этом пунктом 3.11 договора предусмотрено право банка на уменьшение, увеличение, аннулирование лимита кредита, с уведомлением заемщика одним из способов, указанных в п. 10.2 Общих условий.

Согласно п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования (для целей заключения Договора такими действиями признается как использование сторонами электронной подписи для подтверждения согласия с условиями Договора потребительского кредитования).

Пунктом 3.3 Общих условий установлено, что кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на расчетную карту с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Пунктом 6.1 Общих условий установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Тарифам по финансовому продукту "Карта "Халва" процентная ставка льготного периода по договору - 0%, процентная базовая ставка по договору - 0% годовых. Длительность льготного периода кредитования - 36 месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются общими условиями. Срок кредита: 60 месяцев (1826 дней).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что А.И.Ю. активировал кредитную карту, тем самым принял на себя обязательства по заключенному договору кредитной карты. Операции по счету подтверждают, что ответчик пользовался кредитной картой.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 270836,44 рублей.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик понимал содержание и условия договора о кредитной карте, что исключает возможность вывода о не предоставлении ответчику необходимой информации о кредитном продукте.

Согласно выписке, должник А.И.Ю. производил погашение кредита несвоевременно, нарушал количество, размер и сроки внесения платежей по кредитному договору. Ответчик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, тарифами банка, согласился с ними и обязался их соблюдать, о чем свидетельствует его соответствующая подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Получение расчетной карты и памятки держателя банковских карт "Халва" ответчиком подтверждается в Индивидуальных условиях.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, из которой также следует, что А.И.Ю. воспользовался предоставленным кредитом, совершая расходные операции.

В период пользования картой ответчик в нарушение п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. п. 4.1.1 и 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита исполнял обязанности ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской о движении операций по счету карты.

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 12 Индивидуальных условий к Договору потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения, согласно Тарифам Банка, Общим условиям Договора потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Кривошеинского судебного района Томской о вынесен судебный приказ о взыскании с А.И.Ю. в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с поступившими возражениями А.И.Ю. судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 80227,93 рублей, которая складывается из просроченной ссуды в размере 74238,18 рублей, неустойки на просроченную ссуду в размере 171,12 рублей, иные комиссии 5818,63 рублей.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора определена Тарифами банка, который предусматривает уплату неустойки в размере 20% годовых.

До настоящего времени ответчик задолженность по кредитному договору не погасил, от исполнения принятых на себя обязательств уклоняется.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суду не представлено.

Представленный истцом расчет судом проверен, сомнений не вызывает, расчет сумм произведен арифметически правильно. Доказательств неправильного начисления истцом сумм за предоставленные услуги либо их оплаты ответчиком в материалах дела не имеется.

Уклонившись от явки в судебное заседание, ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств отсутствия у него задолженности по указанному кредитному договору, контррасчет не представил, представленный истцом расчет задолженности не оспорил.

С учетом установленных обстоятельств, приведенных положений кредитного договора, требований ст. 811 ГК РФ, у суда имеются правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца просроченный ссудной задолженности размере 74238,18 рублей, неустойки на просроченную ссуду в размере 171,12 рублей, иные комиссии 5818,63 рублей. Оснований для снижения размера неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Поскольку обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренную ст. 401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80227,93 рублей, из которой: просроченная ссудная задолженность в размере 74238,18 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 171,12 рублей, иные комиссии 5818,63 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб., что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» к А.И.Ю..

Взыскать с А.И.Ю. (<данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 80227,93 рублей, из которой: просроченная ссудная задолженность в размере 74238,18 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 171,12 рублей, иные комиссии 5818,63 рублей.

Взыскать с А.И.Ю. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в сумме 4000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Томский областной суд через Кривошеинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Направить копии решения суда сторонам.

Судья Ф.З. Петрушенко