Решение по делу № 2-1202/2023 от 06.03.2023

Дело № 2-1202/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2023 года Ленинский районный суд г. Новосибирска в лице:

председательствующего судьи Федоровой Ю.Ю.,

при секретаре судебного заседания Малетиной Е.И.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к АО «Русский Стандарт Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО3 обратилась с иском в суд к указанному ответчику, в котором просила взыскать с ответчика в свою пользу часть страховой премии в размере 58 061 руб. 34 коп., неустойку в размере 58 061 руб. 34 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным принято решение об отказе о взыскании с АО «Русский Стандарт Страхование» в пользу ФИО3 страховой премии. Истец считает данное решение незаконным, выводы, изложенные в решении, не соответствующими фактическим обстоятельствам дела. Финансовый уполномоченный неверно интерпретировал характер сложившихся правоотношений между ФИО3 и АО «Русский Стандарт Страхование».

В судебном заседании истец ФИО3 отсутствовала, извещена надлежащим образом, просила рассматривать дело в свое отсутствие.

Представителя ответчика АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения, в котором просил в удовлетворении заявленных требований отказать.

Представитель третьего лица АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора, в соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование может быть добровольным и обязательным.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).

Статьей 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Согласно статье 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела и установлено судом в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «Банк Русский Стандарт» заключен Договор потребительского кредита № (л.д.2-21).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «Русский Стандарт Страхование» заключен договор страхования жизни и здоровья физических лиц программе страхования физических лиц (кредит наличными) «С №СП (далее - Договор страхования) на срок действия 60 месяцев (л.д. 17-18).

Страховая сумма по рискам «Смерть застрахованного лица по любой причине», «Инвалидность застрахованного лица по любой причине «Причинение телесных повреждений по любой причине» составляет 500 000 рублей.

Страховая сумма по риску «Временная утрата трудоспособности» составляет 23 070 рублей.

Страховая премия по Договору страхования была установлена в размере 60 000 рублей.

Договор страхования заключен на основании правил страхования жизни и здоровья физических от ДД.ММ.ГГГГ в редакции, действующей на дату заключения Договора страхования.

Согласно выписке из АО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ кредитные обязательства со стороны ФИО3 исполнены в полном объеме. Кредитный договор закрыт.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в АО «Русский Стандарт Страхование» с заявлением о возврате страховой премии по Договору страхования, в соответствии с которым просила расторгнуть Договор страхования, а также произвести возврат неиспользованной части страховой премии. Заявление было получено АО «Русский Стандарт Страхование» ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Русский Стандарт Страхование» письмом № уведомило ФИО3 об отсутствии правовых оснований для возврата страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в АО «Русский Стандарт Страхование» с заявлением с требованием произвести возврат части страховой премии в связи с расторжением договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Русский Стандарт Страхование» письмом № уведомило ФИО3 о необходимости предоставления оригинала полиса.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в АО «Русский Стандарт Страхование» с заявлением с требованиями произвести возврат части страховой премии в связи с расторжением договора страхования, выплатить неустойку.

Не согласившись с отказом АО «Русский Стандарт Страхование» истец ДД.ММ.ГГГГ обратилась в службу финансового уполномоченного.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требования ФИО3 к АО «Русский Стандарт Страхование» о взыскании части страховой премии по договору добровольного страхования отказано (л.д.26-32).

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключает: договор страхования, могут быть определены в стандартных правила страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

В соответствии с пунктом 7.1.3. Правил страхования договор страхования прекращает свое действия, в том числе при отказе страхователя от Договора страхования, если возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось по основания иным, чем страховой случай.

Согласно пункту 7.2. Правил страхования расторжение Договора страхования при отказе страхователя от Договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя об отказе от Договора страхования, полученного страховщиком.

При отказе страхователя от Договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня заключения Договора страхования, при отсутствии в данном периоде страховых случаев, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. При этом Договор страхования прекращается со дня его заключения, если иное не установлено соглашением сторон.

При отказе страхователя от Договора страхования по истечении 14 (четырнадцати) календарных дней со дня заключения Договора страхования, при отсутствии в данном периоде страховых случаев, Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты, указанной в заявлении страхователя об отказе от Договора страхования.

При отказе страхователя от Договора страхования по истечении 14 (четырнадцати) календарных дней со дня заключения Договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если Договором страхования или соглашением сторон не предусмотрено иное. В данном случае договором страхования иное не предусмотрено.

ФИО3 обратилась в АО «Русский Стандарт Страхование» с заявлением о возврате части страховой премии ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока, установленного Правилами страхования и Указанием Банка России 3854-У, которые не предусматривают возврат страховой премии в случае досрочного прекращения Договора страхования по истечении 14 календарных дней с момента заключения Договора страхования.

Кроме того, условия Кредитного договора не содержат указания на обязанность Заявителя заключить Договор страхования по страховым рискам «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Установление Застрахованному лицу I группы инвалидности в результате несчастного случая».

Так, ФИО3 застрахованы не риски невозврата кредита, а жизнь и здоровье на период действия договора страхования, возможность наступления страхового случая (утрата жизни и здоровья) у ФИО3 не отпала.

В договоре страхования не было предусмотрено такое условие, как возврат страховой премии при досрочном расторжении договора.

Досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращение договора личного страхования и возникновение у страховщика обязанности по возврату страховой премии.

Кроме того, выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо – истец, а на случай смерти – его наследники по закону.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд <адрес>.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья (подпись) Ю.Ю.Федорова

Подлинник решения суда находится в гражданском деле № (УИД 54RS0№-25) Ленинского районного суда <адрес>.