копия

16RS0046-01-2023-003203-83

№ 5-411/2023

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

17 апреля 2023 года город Казань

Судья Вахитовского районного суда города Казани М.А. Идрисова, рассмотрев дело об административном правонарушении по части 1 статьи 14.56 Кодека Российской Федерации об административных правонарушениях в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 ФИО13, ОГРНИП/ИНН .../..., дата регистрации ..., зарегистрированной по адресу: ...,

установил:

Прокуратурой Вахитовского района г. Казани на основании поручения прокуратуры Республики Татарстан, проведена проверка деятельности индивидуального предпринимателя ФИО1, в части соблюдения законодательства о ломбардах и о потребительском кредите (займе).

Проверкой установлено, что ИП ФИО1, состоящая на налоговом учете в Межрайонной ИФНС № 5 по Республике Татарстан, имеющая ОГРНИП ... от 15 сентября 2021 г., зарегистрированная по адресу: ..., осуществляет деятельность по адресу: ул. Татарстан, д.20 (комиссионный магазин «Победа»), при этом статус не кредитной организации не имеет.

Внутри помещения имеется рабочее место работника магазина, отгороженное бронированным стеклом. Также имеется отдельное помещение, в котором хранятся товары.

В ходе проверки деятельности комиссионного магазина «Победа», расположенного по ул. Татарстан, д. 20 г. Казани и изучения договоров комиссии, заключаемых с гражданами, установлено, что договоры имеют признаки договора займа под залог имущества.

В ходе изучения договоров комиссии заключенных ИП ФИО1 ... от 16 августа 2022 г. с ФИО2.. от 10 февраля 2023 г. с ФИО3, ... от 02 января 2023 г. с ФИО4, ... от 13 декабря 2022 г. с ФИО5, ... от 30 января 2023 г. с ФИО6, ... от 20 декабря 2022 г. с ФИО7; ... от 05 февраля 2023 г., и других договоров установлено, что в них содержится условие о возможности расторжения с клиентом договора с обязательной уплатой в пользу ИП ФИО1 определенной суммы денежных средств (п.2.2 договора).

Также в договорах содержатся условия, предоставляющие комиссионеру право проводить оценку передаваемого ему комитентом товара, размер которого подлежит возмещению комитентом комиссионеру при досрочном расторжении договора комиссии. При этом переданный комитентом товар на реализацию не выставляется до истечения срока действия договора.

Фактически полученная комитентом сумма является стоимостью оценки товара, передаваемого в залог, и, соответственно, суммой займа под залог товара.

Согласно п.2.3 договоров комиссии если в установленный договором срок товар, переданный комитентом комиссионеру, не реализован и не возвращен, то он переходит на возмездное хранение комиссионеру с выплатой вознаграждения в среднем размере 5%-10% в первый день хранения, а в последующем от 0,2% до 5% от цены товара, суммы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение товара за каждый день до истечения срока хранения.

Срок действия договора в силу п. 2.1 договоров составляет 10 дней и продолжает действовать до полного выполнения сторонами своих обязательств, однако данный срок по условиям договора может быть продлен, что свидетельствует о фактическом отсутствии у комиссионера намерения на реализацию товара, т.к. начисляются проценты за хранение товара.

Таким образом, предусмотренный договорами срок реализации передаваемого имущества фактически подразумевает срок, займа, по истечении которого клиент обязан возвратить полученную сумму.

Согласно п.4.2 того же договора выплата денег комитенту за проданный товар производится в срок, установленный по соглашению с сторон. Выплата производится после предъявления комитентом номера и даты настоящего договора и документа, удостоверяющего личность. В счет будущих продаж комиссионер вправе передать авансом комитенту денежные средства, в данном случае предоставленные комитенту денежные средства являются обеспечительным платежом и до исполнения поручения обеспечивают будущее обязательство комиссионера по передаче комитенту исполненного от третьих лиц и засчитываются в счет исполнения такого обязательства, в случае прекращения обеспечиваемого обязательства аванс подлежит возврату комиссионеру.

Пунктом 2.4 договоров комиссии, заключаемого ИП ФИО1 с гражданами установлено, что если в течении 10 календарных дней с момента окончания срока действия договора нереализованный товар не был получен комитентом, то такой Товар считается не востребованным, а ответственность комиссионера перед комитентом за сохранность Товара прекращается. Комиссионер имеет право распорядиться таким товаром на свое усмотрение, что противоречит требованиям п.п.31, 33 Правил, ст.359, 360, 350.1 ГК РФ.

Таким образом, применяемый ИП ФИО1 порядок реализации передаваемого ему гражданами товара не соответствует установленному законодательством порядку реализации товара по договору комиссии.

Принимая во внимание положения договоров, заключаемых ИП ФИО1 и фактические действия, осуществляемые сторонами, подразумеваются правоотношения, возникающие между ломбардом и заемщиком. Следовательно одной сделкой (договором комиссии) прикрывается другая сделка (договор займа под залог движимого имущества), " которая может совершаться ломбардами.

Кроме того, на момент проверки товары по договорам ... от 16.08.2022 (дрель-шуроповерт makita), заключенный с Г.С.АБ.,... от 10.02.2023 (бесщеточная ударная дрель-шуроповерт ...), заключенного с ФИО3, ... от 02.01.2023 (аккуляторная дрель-шуруповерт Metabo Power В), заключенного с ФИО4, ... от 13.12.2022 (лазерный уровень Pracmanu Green 525), заключенного с ФИО5, ... от 30.01.2023 (электрорубанок Patriot PL750), заключенного с ФИО6, ... от 20.12.2022 (Монитор HP27fw), заключенный с ФИО7; ... от 05.02.2023 находились не на реализации (не на витрине), а в специально отведенном помещении.

Таким образом, установлено, что заключаемые договоры комиссии между ИП ФИО1 и гражданами имеют признаки договора займа под залог имущества. Так в течение срока действия договора клиент (комиссионер) может забрать сданный в магазин товар, кроме того сам магазин не выставляет на продажу товар, полученный от гражданина и держит у себя товар в течение срока действия договора. Кроме того, по условиям договора комиссии непроданный товар должен быть возвращен комиссионеру, а не переходить в собственность комиссионного магазина для дальнейшей реализации и обращения всего полученного дохода в сво пользу. Такой порядок реализации товара не соответствует установленному законодательством порядку реализации товара по договору комиссии и подпадает под нормы Федерального закона «О ломбардах».

В силу изложенного, заключаемые ИП ФИО1 с гражданами договора комиссии имеют признаки договора займа под залог имущества, т.к. в них указываются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, размер предоставляемого займа, установлены условия и сумма, которую должен вернуть комитент в случае расторжения договора, т.е. ИП ФИО1 под видом комиссионного магазина фактически осуществляет профессиональную деятельность но выдаче займов, не имея статус не кредитной финансовой организации, что является нарушением требований ст. 4 Закона № 353-ФЗ.

Указанные обстоятельства явились основанием для возбуждении дела об административном правонарушении в отношении ИП ФИО1 по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

С уведомлением о составлении постановления о возбуждении дела об административном правонарушении ФИО1 в лице законного представителя – ФИО8 ознакомлена 03 марта 2023 г., что подтверждается соответствующей подписью.

Постановление о возбуждении дела об административном правонарушении от 03 марта 2023 г. вынесено в присутствии законного представителя ФИО1, копия постановления вручена представителю ФИО8, что также подтверждается его подписью.

В судебное заседание ФИО1, ее представитель не явились, извещены надлежащим образом.

Выслушав старшего помощника прокурора Вахитовского района г. Казани Соловьеву К.А., полагавшую, что в действиях ИП ФИО1 усматриваются признаки состава административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 ч. 1 КоАП РФ, исследовав материалы административного дела, судья приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, Осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, -

влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Объектом посягательства данного правонарушения являются установленные действующим законодательством порядок осуществления предпринимательской деятельности при предоставлении потребительских кредитов гражданам, а также требования и ограничения обязательные к исполнению юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, осуществляющими профессиональную деятельность в области потребительского кредитования.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

В силу статьи 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах") и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 г. N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").

В силу пункта 1 статьи 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах" предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов, при этом ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В силу части 2 статьи 2 указанного Закона о ломбардах фирменное наименование ломбарда должно содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму.

С учетом совокупности исследованных доказательств, судья считает, что вина ИП ФИО1 в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, полностью доказана и подтверждается: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 03 марта 2023 г.; решением о проведении проверки N 8 от 15 февраля 2023 г.; проводимой рекламной компанией (ИП ФИО1, в целях рекламы осуществляемой ею деятельности в сети комиссионных магазинов «Победа» (фактически ломбардов), размещены на входных группах вывески со словами «мы лучше, чем ЛОМБАРД», где «мы лучше чем» написано мелким шрифтом, и крупным - «ЛОМБАРД», кроме того, вводит потребителей рекламы в заблуждение относительно характера услуг, предоставляемых комиссионными магазинами. Также на витрине имеется вывеска «Скупка техники и золота»).

Оценивая представленные доказательства в соответствии с требованиями ст. 26.2, ст. 26.11 КоАП РФ, судья признает их достоверными, полученными с соблюдением процессуальных норм, а в совокупности, достаточными для обоснованного вывода о виновности ИП ФИО1 в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 ч. 1 КоАП РФ, то есть в осуществлении профессиональной деятельности по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без специального разрешения на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов и без права на ее осуществление.

Отношения в области организации и осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля и защиты прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора), муниципального контроля регулируются Федеральным законом от 26 декабря 2008 года N 294-ФЗ "О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля" (часть 1 статья 1 указанного Федерального закона).

При назначении административного наказания судья учитывает характер совершенного административного правонарушения, имущественное положение лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

Обстоятельств, смягчающих, либо отягчающих административную ответственность, а также исключающих производство по делу, судьей не установлено.

Оснований для освобождения ИП ФИО1 от административной ответственности по ст. 2.9 КоАП РФ у судьи не имеется, поскольку объектом посягательства совершенного правонарушения являются установленные действующим законодательством порядок осуществления предпринимательской деятельности при предоставлении потребительских кредитов гражданам, а также требования и ограничения обязательные к исполнению юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, осуществляющими профессиональную деятельность в области потребительского кредитования.

Нарушение ИП ФИО1 установленного законодательством порядка осуществления профессиональной деятельности по кредитованию граждан посягает на защищаемые государством экономические интересы граждан, общества, государства, в связи с чем оснований для признания его малозначительным не имеется. Судья также не находит оснований для назначения более строгого вида наказания как приостановление деятельности.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 29.10 КоАП РФ, судья

постановил:

индивидуального предпринимателя ФИО1 ФИО14, ОГРНИП/ИНН .../..., дата регистрации 15 сентября 2021 года, зарегистрированную по адресу: ..., признать виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

Сумма административного штрафа вносится или перечисляется в банк или в иную кредитную организацию в течение шестидесяти дней по следующим реквизитам: получатель УФК по Республике Татарстан, (УФССП по Республике Татарстан), ИНН ...

Постановление по делу об административном правонарушении может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд г. Казани в течение 10 суток со дня получения его копии.

Судья ...

...

...