Дело № 2-6726/2022 12 декабря 2022 года
.....
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:
председательствующего по делу судьи Кочиной Ж.С.,
при секретаре судебного заседания Роноевой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г.Северодвинске гражданское дело по исковому заявлению Решетняк ФИО8 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» о возложении обязанности внести изменения в Полис КАСКО по страховому продукту «Полное КАСКО» путем заключения дополнительного соглашения, включить в договор выгодоприобретателя собственника транспортного средства Решетняк ФИО10 в список лиц, допущенных к управлению транспортным средством,
УСТАНОВИЛ:
Решетняк ФИО9 обратился в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» (далее – ООО СК «Согласие») о возложении обязанности внести изменения в Полис КАСКО по страховому продукту «Полное КАСКО» ..... заключенному между ООО «СК «Согласие» и ФИО1, путем заключения дополнительного соглашения, включить в договор выгодоприобретателя (собственника ФИО1) транспортного средства в список лиц, допущенных к управлению транспортным средством <данные изъяты> <данные изъяты>, с даты обращения 27.11.2021.
В обоснование исковых требований указано, что 28.05.2020 между истцом и ООО «СК «Согласие» заключен договор по страховому продукту «Полное КАСКО», в связи с чем был выдан полис серии ..... ...... Согласно достигнутой договоренности, срок действия полиса составляет с 17-20 часов 28.05.2020 по 23-59 час. 27.05.2023. Стоимость страховой премии по риску Автокаско (Угон, Ущерб) составила 173 511 рублей. Договор КАСКО был заключен непосредственно в автосалоне «Динамика» при покупке автомобиля <данные изъяты>, агентом ответчика, который также дополнительно заключил с истцом договор ОСАГО в связи с чем был выдан полис. В соответствии с установленной договоренностью, выгодоприобретатель по договору является владелец транспортного средства ФИО1 В период действия заключенного с ответчиком договора добровольного имущественного страхования в результате дорожно-транспортного происшествия было повреждено принадлежащее истцу транспортное средство. 15.09.2020 в адрес страховщика поступило заявление от истца о наступлении страхового случая. Претензия истца от 10.10.2020 оставлена страховщиком без удовлетворения. ФИО1 о том, что он не включен в список лиц, допущенных к праву управления, не знал. Считает, что представитель страховщика допустил техническую ошибку, не указав собственника ТС, как лицо, допущенное к управлению. Полагает, что страховщик обязан внести изменения в Полис по страховому продукту «Полное КАСКО» путем заключения с ФИО1 дополнительного соглашения. 11.04.2022 ФИО1 обратился к страховщику с заявлением об исключении из полиса КАСКО водителей, допущенных к праву управления транспортным средством и включении водителя ФИО1 в качестве лица, допущенного к управлению ТС. В ответ на заявление ответчик сослался о допустимости внесении изменений в полис, но только после фактической оплаты дополнительных средств. Данное обстоятельство не может являться законным, так как владелец ТС исключил лиц, допущенных к управлению автомобилем, и включает себя, таким образом, происходит взаимозачет лиц и средств.
В судебное заседание не явился истец, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. По определению суда дело рассмотрено в отсутствие истца.
В судебном заседании представитель истца требования поддержал по основаниям и доводам, указанным в иске.
Представитель ответчика с требованиями не согласился по основаниям, указанным в отзыве.
Из отзыва стороны ответчика следует, что договор страхования серии ..... заключен на условиях Правил страхования транспортных средств в редакции от 07.08.2019, являющихся его неотъемлемой частью в силу ст. 943 ГК РФ, согласно которой условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. Как указано ранее, 11.04.2022 истец обратился с заявлением об исключении водителей из полиса Страхования и включении в список водителей ФИО1 11.05.2022 истец лично получил ответ Страховщика о готовности внести изменения в договор страхования с необходимостью доплаты страховой премии, однако каких-либо действий истец не произвел (ТС к осмотру не представлено, доплата не внесена). Согласно п. 1.6.26 Правил страхования, Страховая премия - плата за страхование, которую Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования. Пунктом 6.3.1 Правил страхования установлено, что размер страховой премии определяется страховщиком в соответствии с действующими на момент заключения договора страхования страховыми тарифами, исходя из условий договора страхования и оценки степени риска. Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, а также других условий страхования, в том числе наличия франшизы и ее размера в соответствии с условиями страхования. Страховщик вправе при определении размера страховой премии применять повышающие и понижающие коэффициенты к базовым тарифам, размер которых определяется в зависимости от факторов риска (Приложение № 1 к настоящим Правилам). Так же, в силу п. 7.1. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан в период действия договора страхования в течение 24 (двадцати четырех) часов любым доступным способом известить страховщика обо всех обстоятельствах, которые могут повлечь за собой изменение степени риска, с того момента, когда страхователю стало известно о возникновении таких обстоятельств, а также в течение 3 (трех) рабочих дней письменно. Следовательно, без внесения дополнительной оплаты страховой премии заключение дополнительного соглашения невозможно. В силу п. 7.7 Правил страхования, страховщик, уведомленный об обстоятельствах, приводящих к увеличению страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, и в силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
Судом установлено, что 28.05.2020 между ФИО1 и ООО «СК «Согласие» заключен Договор страхования (полис) серии 2046141-0488358/20- ТФРН8 на условиях, определенных в Правилах страхования транспортных средств от 07.08.2019. Срок действия договора с 28.05.2020 по 27.05.2023.
Объектом страхования по договору страхования является транспортное средство <данные изъяты> Страховая сумма по договору составила ....., страховая премия ...... Лицами, допущенными к управлению транспортным средством, являются: ФИО11
15.09.2020 страхователь обратился с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, 29.09.2020 заявителю направлено уведомление с исх..... об отказе в выплате страхового возмещения, поскольку в соответствии с условиями договора страхования (п. 3.4.4. Правил страхования) заявленное событие не является страховым случаем .....
Правила страхования транспортных средств от 07.08.2019 истцу вручены, о чем имеется его собственноручная подпись в полисе. Правила страхования транспортных средств от 07.08.2019 и Условия страхования по страховому продукту «Каско» являются неотъемлемой частью заключенного между ФИО1 и ООО «СК «Согласие» договора страхования и обязательны как для Страховщика, так и для Страхователя (выгодоприобретателя). Согласно п. 3 ст. 943 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
Из материалов дела следует, что в период действия договора до момента наступления страхового случая страхователь ФИО1 с заявлением об изменении или исключении тех или иных условий правил не обращался, данный факт установлен решением суда.
Далее, 11.04.2022 истец обратился с заявлением об исключении водителей из полиса страхования и включении в список водителей ФИО1 В ответе от 11.05.2022 страховщик указал истцу о готовности внести изменения в договор страхования с необходимостью доплаты страхового возмещения. Оплата до настоящего времени не произведена, транспортное средство к осмотру не представлено.
Правилами страхования (п. 7.2) предусмотрено, что значительными признаются изменения, оговоренные в договоре страхования, заявлении на страхование и Правилах страхования, которыми, в частности, являются, выдача доверенности или предоставление прав на распоряжение (управление) ТС лицу, не указанному в договоре страхования в качестве водителя, допущенного к управлению ТС (если договором страхования предусмотрен ограниченный перечень водителей, допущенных к управлению) (п. 7.2.9).
Пунктом 6.3.1 Правил страхования установлено, что размер страховой премии определяется Страховщиком в соответствии с действующими на момент заключения договора страхования страховыми тарифами, исходя из условий договора страхования и оценки степени риска. Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, а также других условий страхования, в том числе наличия франшизы и ее размера в соответствии с условиями страхования. Страховщик вправе при определении размера страховой премии применять повышающие и понижающие коэффициенты к базовым тарифам, размер которых определяется в зависимости от факторов риска (Приложение № 1 к настоящим Правилам).
В силу п. 7.7 Правил страхования, Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, приводящих к увеличению страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска. Так же п. 2.11 Приложения № 1 к Правилам страхования, для автомобилей в индивидуальном пользовании Страховщик вправе применять коэффициент возраста/стажа в интервале от 0,50 до 2,50.
Следовательно, требования страховой компании о внесении доплаты для заключения дополнительного соглашения по страхованию является законными. Исходя из вышеизложенных норм права требования не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Решетняк ФИО12 (ДД.ММ.ГГГГ рождения, паспорт гражданина Российской Федерации ....., выдан ОВД Верхнетоемского района Архангельской области 25.12.2006) к обществу с ограниченной ответственностью «СК «Согласие» (.....) о возложении обязанности внести изменения в Полис КАСКО по страховому продукту «Полное КАСКО» серия ....., заключенному между ООО «СК «Согласие» и Решетняк ФИО14, путем заключения дополнительного соглашения, включить в договор выгодоприобретателя (собственника Решетняк ФИО13) транспортного средства в список лиц, допущенных к управлению транспортным средством <данные изъяты>, с даты обращения 27.11.2021, отказать.
Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение одного месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.
Председательствующий Ж.С. Кочина
Мотивированное решение суда изготовлено 19 декабря 2022 года