УИД 74RS0028-01-2023-002076-58

Дело № 2-2155/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2023 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Цивилевой Е.С.,

при секретаре Шеломенцевой Т.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "Банк Русский Стандарт" (далее по тексту – АО "Банк Русский Стандарт" либо Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование требований указано, что 07 декабря 2012 года между ЗАО "Банк Русский Стандарт" и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" НОМЕР, по условиям которого Банк открыл на имя ответчика счет карты НОМЕР. Ответчиком была активирована карта с лимитом кредитования в сумме 110000 рублей. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по договору у ФИО1 образовалась задолженность в сумме 135793 рубля 29 копеек, в том числе: основной долг - 100230 рублей 73 копейки, проценты - 25269 рублей 12 копеек, плата за пропуск минимального платежа - 10293 рубля 44 копейки. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты по состоянию на 14 апреля 2023 года в общей сумме 135793 рубля 29 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3915 рублей 87 копеек (л.д. 5-6).

Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 74-75, 5 оборот). Представил пояснения на возражения ФИО1, согласно которым 05 июня 2013 года ответчик была подключена к программе страховой защиты посредством обращения в колл-центр Банка. 03 июля 2017 года ФИО1 направила в адрес АО "Банк Русский Стандарт" заявление об отказе от участия в программе страхования, которое было передано в страховую компанию, в связи с чем ответчик была исключена из списков застрахованных лиц. Кроме того, за защитой своих прав ФИО1 могла обратиться в пределах срока исковой давности, предусмотренных ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (л.д. 79).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 73, 61). Представила возражения на иск, в которых указала, что она не подавала в АО "Банк Русский Стандарт" заявление на участие в программе по организации страхования, в связи с чем с нее необоснованно удерживались денежные средства в виде комиссии за участие в данной программе в общей сумме 48892 рубля 94 копейки, в связи с чем с нее подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 86900 рублей 35 копеек (л.д. 62).

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав в судебном заседании материалы дела, полагает, что исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что 07 декабря 2012 года между ЗАО "Банк Русский Стандарт" и ФИО1, на основании заявления последней, заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты НОМЕР, согласно которому ей был предоставлен кредитный лимит 110000 рублей, тарифный план ТП 57/2, а также открыт счет карты НОМЕР. Ответчик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. ФИО1 был предоставлен примерный график погашения задолженности. К программе ЗАО "Банк Русский Стандарт" по организации страхования ответчик не подключалась (л.д. 14-15, 16-17, 18).

Согласно тарифному плану ТП 57/2, плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты: основной карты - 600 рублей, дополнительной карты - 300 рублей; размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых): на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставляемого клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного(-ых) платежа(-ей) и иных платежей, - 36 %, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств, - 34 %; плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка - 4,9 % (минимум 100 рублей), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на счете - 1 % (минимум 100 рублей), за счет кредита - 4,9 % (минимум 100 рублей); плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением - 15 рублей; минимальный платеж - 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода; плата за пропуск минимального платежа: впервые - 300 рублей, второй раз подряд - 500 рублей, третий раз подряд - 1000 рублей, четвертый раз подряд - 2000 рублей; размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете - 3 % годовых; льготный период кредитования - 55 дней; неустойка (взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе в скорректированном заключительном счете-выписке) - 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке за каждый день просрочки; плата за безналичное перечисление денежных средств со счета: на счета открытые в других кредитных организациях в пределах остатка на счете - 0,7 % (минимум 20 рублей, максимум 500 рублей), за счет кредита - 4,9 % (минимум 100 рублей), на счета, открытые в банке, за счет кредита - 4,9 % (минимум 100 рублей), в целях увеличения остатка электронных денежных средств в пределах остатка на счете - 1 %, за счет кредита - 4,9 %; плата за безналичное перечисление денежных средств со счета, осуществляемое банком на основании письменных заявлений клиента, оформленных в подразделении банка, на счета, открытые в других кредитных организациях, в пределах остатка на счете - 1,5 % (минимум 50 рублей, максимум 500 рублей); комиссия за участие в программе ЗАО "Банк Русский Стандарт" по организации страхования клиентов, ежемесячная - 0,8 %; комиссия за участие в программе ЗАО "Банк Русский Стандарт" по организации страхования финансовых рисков "Страхование от недобровольной потери работы", ежемесячная - 150 рублей, комиссия за участие в программе ЗАО "Банк Русский Стандарт" по организации страхования финансовых рисков "Защита от мошенничества", ежемесячная - 50 рублей, комиссия за участие в программе ЗАО "Банк Русский Стандарт" по организации страхования финансовых рисков "Страхование личных вещей" - 50 рублей; услуга смс-сервис: плата за предоставление информации об операциях, совершенных с использованием карты, ежемесячная - 50 рублей; полная стоимость кредита - 42,76 % годовых (л.д. 24-25).

С условиями договора, тарифным планом, условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (л.д. 19-23) ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствуют ее подписи.

Установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 26-31).

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету.

Как видно из материалов дела, истцом в адрес ответчика направлялся заключительный счет-выписка с требованием погашения задолженности в сумме 135793 рубля 29 копеек до 06 ноября 2022 года (л.д. 32).

В добровольном порядке требования Банка ответчиком не исполнены.

Согласно расчету истца по договору о предоставлении и обслуживании карты НОМЕР от 07 декабря 2012 года, задолженность ФИО1 по состоянию на 14 апреля 2023 года составляет 135793 рубля 29 копеек, в том числе:

- основной долг - 100230 рублей 73 копейки;

- проценты - 25269 рублей 12 копеек;

- плата за пропуск минимального платежа - 10293 рубля 44 копейки (л.д. 9-12).

Представленные стороной истца расчеты, содержащие суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверены судом, согласуются с графиками платежей.

05 июня 2013 года ФИО1 была подключена к программе ЗАО "Банк Русский Стандарт" по организации страхования при обращении в колл-центр Банка (л.д. 81-82), а 03 июля 2017 года обратилась с заявлением об отказе от участия в указанной программе (л.д. 80 оборот), и, как следует из пояснений представителя истца, была исключена из списка застрахованных лиц. При этом, как видно из выписки по счету, комиссия за участие в программе страхования продолжалась начисляться по 06 августа 2019 года.

Волеизъявление клиента Банка на отказ от участия в программе страхования было выражено в надлежащей форме, установленный порядок обращения с заявлением соблюден, в связи с чем АО "Банк Русский Стандарт" незаконного производил удержание комиссии за участие в программе по организации страхования клиентов по договору НОМЕР от 07 декабря 2012 года за период с 04 июля 2017 года по 06 августа 2019 года в общей сумме 17901 рубль 36 копеек.

Истцом заявлено о применении срока исковой давности относительно требования ФИО1 о зачете удержанной комиссии за участие в программе по организации страхования клиентов в счет оплаты задолженности.

Исковой давностью, в соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Поскольку комиссия за участие в программе по организации страхования удерживалась в период с 04 июля 2017 года по 06 августа 2019 года, о зачете удержанных денежных сумм ответчик заявила 22 июня 2023 года, суд приходит к выводу о пропуске ФИО1 срока исковой давности по требованию о зачете денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО "Банк Русский Стандарт" подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в указанном выше размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ФИО1 в пользу АО "Банк Русский Стандарт" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3915 рублей 87 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: НОМЕР, МЕСТО ВЫДАЧИ ДАТА) в пользу акционерного общества "Банк Русский Стандарт" (ИНН <***>) задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты НОМЕР от 07 декабря 2012 года по состоянию на 14 апреля 2023 года в сумме 135793 рубля 29 копеек, в том числе:

- основной долг - 100230 рублей 73 копейки;

- проценты - 25269 рублей 12 копеек;

- плата за пропуск минимального платежа - 10293 рубля 44 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3915 рублей 87 копеек, а всего взыскать 139709 рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Копейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: