ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Большие Уки Омская область 19 мая 2023 года

Большеуковский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Коршуна В.Н., при секретаре судебного заседания Зибировой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование требований указало, что 05.12.2020 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом 52 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Договор с ФИО1 заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Договор является смешанным, включающий договор кредитной линии и договор возмездного оказания услуг. ФИО1 была проинформирована банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем ее указания в тексте заявления-анкеты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем образовалась задолженность в размере 56787 рублей 52 копейки, включающая просроченную задолженность по основному долгу - 51666 рублей 41 копейка, просроченные проценты - 4985 рублей 23 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 135 рублей 88 копеек. 11.05.2022 банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, зафиксировав размер задолженности, дальнейшее начисление комиссий и процентов не производилось. Однако ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. С учетом изложенного, просит взыскать с ответчика в свою пользу вышеуказанную задолженность, образовавшуюся за период с 06.01.2022 по 11.05.2022 и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1903 рубля 63 копейки.

Истец АО «Тинькофф Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке по представленным в дело доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 ст. 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 319 ГК РФ определено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 21 ноября 2020 года ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с предложением заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, и Тарифах по кредитным картам, которые являются неотъемлемыми частями договора (л.д. 24).

Согласно указанному заявлению-анкете, а также положениям пункта 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцептом является активация кредитной карты или получения банком первого реестра платежей (л.д. 28).

Таким образом, между сторонами заключен договор кредитной карты №, на имя ФИО1 выпущена кредитная карта, которая была ей активирована. Договор заключен на условиях тарифного плана ТП 7.67.

Как следует из заявления-анкеты ФИО1 на получение кредитной карты, индивидуальных условий договора потребительского кредита, она уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана ТП 7.67, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,000 % годовых; при погашении кредита минимальными платежами - 29,646 % годовых.

Лимит кредитования и порядок его изменения, процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определяется тарифным планом.

Ответчик ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» (со всеми приложениями), тарифами и индивидуальными условиями договора, обязалась их соблюдать.

Согласно пунктам 2.5, 5.1, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк принимает решение о предоставлении клиенту лимита задолженности на основе информации, предоставленной банку клиентом. Лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством Интернет-Банка, Мобильного Банка, контактного центра Банка.

Держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с тарифным планом. (пункт 5.2).

В пунктах 5.4, 5.5. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО АО «Тинькофф Банк» отражено, что банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты. Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт минимальный платеж - это сумма денежных средств, которую клиент обязан ежемесячно вносить и направлять в погашение задолженности по договору кредитной карты в размере и в срок, установленный банком.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (пункт 5.8 Общих условий).

Сумма минимального платежа по договору кредитной карты содержится в счете-выписке, которая формируется банком ежемесячно и направляется клиенту (пункты 5.7, 5.9 Общих условий).

Пунктом 5 Тарифного плана ТП 7.67 предусмотрено, что минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в новый минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности.

На основании пункта 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в раках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом.

Неустойка за неоплату минимального платежа составляет 20 % годовых (пункт 6 Тарифного плана ТП 7.67).

В силу пункта 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Истец исполнил принятые на себя обязательства, выдал ответчику кредитную карту, кредитовал счет ответчика, которая воспользовалась заемными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 19-20).

При этом ответчик свои обязательства исполняла не надлежащим образом, допускала просрочку минимального платежа, в результате чего по состоянию на 10.05.2022 у нее образовалась задолженность в размере 56787 рублей 52 копейки, включающая просроченную задолженность по основному долгу - 51666 рублей 41 копейка, просроченные проценты - 4985 рублей 23 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 135 рублей 88 копеек (л.д. 40).

11.05.2022 банк расторг договор кредитной карты, выставив в адрес ответчика заключительный счет, зафиксировав размер задолженности (л.д. 37). Однако ответчик в течение 30 дней со дня выставления заключительного счета не погасила задолженность, на день обращения банка с иском размер задолженности не изменился.

Размер задолженности подтвержден расчетом, который отражает все произведенные ФИО1 операции по кредитной карте с указанием на начисление процентов, комиссий и штрафных санкций, составлен в соответствии с условиями договора о размерах и сроках внесения минимальных платежей, размерах процентов за пользование кредитом и с учетом данных о фактически произведенных платежах (л.д. 19-20).

Ответчик не ссылался на то, что вносила платежи в счет возврата кредитных средств, кроме тех, которые учтены в расчете. Правильность расчета суммы задолженности с приведением контррасчета не оспаривала.

Учитывая, вышеизложенное, установления факта нарушения ответчиком исполнения обязательств по договору кредитной карты в части невнесения минимального размера ежемесячных платежей, суд приходит к выводу об обоснованности требований банка о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и находит их подлежащими удовлетворению.

Принимая во внимание, что ответчик систематически в срок, установленный договором не вносил минимальный размер оплаты ежемесячных платежей, в связи с чем истец правомерно начислял предусмотренные договором неустойку (штраф) за неоплату минимального платежа.

При этом оснований для снижения суммы неустойки и применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при обращении в суд с исковым заявлением оплачена государственная пошлина в размере 1903 рубля 63 копейки (л.д. 6).

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 233 – 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №) задолженность по договору кредитной карты № от 05.12.2020 за период с 06.01.2022 по 11.05.2022 в размере 56787 (Пятьдесят шесть тысяч семьсот восемьдесят семь) рублей 52 копейки, в том числе: 51666 (Пятьдесят одна тысяча шестьсот шестьдесят шесть) рублей 41 копейка – просроченная задолженность по основному долгу; 4985 (Четыре тысячи девятьсот восемьдесят пять) рублей 23 копейки – просроченные проценты; 135 (Сто тридцать пять) рублей 88 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1903 (Одна тысяча девятьсот три) рубля 63 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Омском областном суде путем подачи жалобы через Большеуковский районный суд Омской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.Н. Коршун

Мотивированное решение составлено 19.05.2023