№ 2-3523/22
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 декабря 2022 года адрес
Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Ивановой М.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3523/22 по иску АКБ «МИРЪ» (АО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец АКБ «МИРЪ» (АО) в лице конкурсного управляющего - ГК «АСВ» (уточнив исковые требования) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что Арбитражным судом адрес от 17.04.2017 по делу №А40-19793/17-174-27 в отношении АКБ «МИРЪ» (АО) введена процедура конкурсного производства, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ». 17.12.2012 между АКБ «МИРЪ» (АО) и фио был заключен договор овердрафта № О-4157 с лимитом задолженности в размере сумма Договор заключен путем акцептирования Банком оферты заемщика. Оферта выражалась в Заявлении–анкете, акцепт – путем выпуска кредитной карты и выдаче её заемщику. Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись Общие условия и Параметры кредитно-депозитной карты «ФлексКомфорт», утвержденные Правлением Банка 18.06.2012, где содержались стандартные для всех заемщиков условия, такие как порядок пользования и возврата денежными средствами, размер комиссий и штрафных санкций. Индивидуальные условия договора указаны в расписке заемщика о получении кредитной карты. Проценты по договору начисляются согласно тарифному плану кредитной карты заемщика делятся на процентную ставку за пользование в наличном и безналичном порядке. С 21.04.2014 установлена единая процентная ставка в размере 32,9% годовых. Уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно в составе минимального ежемесячного обязательного платежа. Начисление процентов осуществляется ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно) (п. 3.11 Общих условий). Заемщик был ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, параметрами продукта «ФлексКомфорт», полной стоимостью кредита, что подтверждается его подписью в заявлении на открытие текущего счета и в информационном письме. Согласно п.п. 5.2.5 Общих условий заемщик обязуется своевременно вносить средства не менее минимального ежемесячного обязательного платежа в порядке и сроки, определенные Параметрами. Заемщик обязательства исполнял ненадлежащим образом. В силу п. 9.12 Параметров, размер штрафных санкций составляет сумма единовременно и 0,19% в день от суммы непогашенного или не полностью погашенного минимального обязательного платежа за каждый день просрочки. По состоянию на 31.08.2021 задолженность заемщика составила сумма, из которой, сумма просроченного основного долга сумма, сумма срочных процентов сумма, сумма просроченных процентов сумма, сумма штрафных санкций на основной долг сумма, сумма штрафных санкций на проценты сумма, сумма иной задолженности сумма 01.07.2017 истец обратился с исковым заявлением о взыскании задолженности в Савеловский районный суд адрес. Определением от 02.10.2017 производство по делу прекращено в связи со смертью заемщика. С учетом уточнения, истец просил суд взыскать с фио, как с наследника фио, и с наследственного имущества фио в пользу АКБ «МИРЪ» (АО) сумму задолженности по договору овердрафта № О-4157 от 11.12.2012 по состоянию на 31.08.2021 в размере сумма, из которой: сумма - сумма просроченного основного долга, сумма - сумма срочных процентов, сумма - сумма просроченных процентов, сумма - сумма штрафных санкций на основной долг, сумма - сумма штрафных санкций на проценты, 650 - сумма иной задолженности, также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, сумму процентов по договору овердрафта № О-4157 по ставке 32,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 01.09.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,19% в день за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 01.09.2021 по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Представитель истца по доверенности фио в судебное заседание явился, исковые требования с учетом их уточнений поддержал в полном объеме по доводам иска, просил их удовлетворить.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, документов, подтверждающих уважительность причин неявки не представил, возражений на иск не представил, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок, установленный обязательством.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата оставшейся сумма займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом установлено, что Арбитражным судом адрес от 17.04.2017 по делу №А40-19793/17-174-27 в отношении АКБ «МИРЪ» (АО) введена процедура конкурсного производства, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ».
17.12.2012 между АКБ «МИРЪ» (АО) и фио был заключен договор овердрафта № О-4157 с лимитом задолженности в размере сумма Договор заключен путем акцептирования Банком оферты заемщика.
Оферта выражалась в Заявлении–анкете, акцепт – путем выпуска кредитной карты и выдаче её заемщику. Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись Общие условия и Параметры кредитно-депозитной карты «ФлексКомфорт», утвержденные Правлением Банка 18.06.2012, где содержались стандартные для всех заемщиков условия, такие как порядок пользования и возврата денежными средствами, размер комиссий и штрафных санкций.
Индивидуальные условия договора указаны в расписке заемщика о получении кредитной карты.
Проценты по договору начисляются согласно тарифному плану кредитной карты заемщика делятся на процентную ставку за пользование в наличном и безналичном порядке. С 21.04.2014 установлена единая процентная ставка в размере 32,9% годовых. Уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно в составе минимального ежемесячного обязательного платежа. Начисление процентов осуществляется ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно) (п. 3.11 Общих условий).
Заемщик был ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, параметрами продукта «ФлексКомфорт», полной стоимостью кредита, что подтверждается его подписью в заявлении на открытие текущего счета и в информационном письме.
Согласно п.п. 5.2.5 Общих условий заемщик обязуется своевременно вносить средства не менее минимального ежемесячного обязательного платежа в порядке и сроки, определенные Параметрами. Заемщик обязательства исполнял ненадлежащим образом.
В силу п. 9.12 Параметров, размер штрафных санкций составляет сумма единовременно и 0,19% в день от суммы непогашенного или не полностью погашенного минимального обязательного платежа за каждый день просрочки.
По состоянию на 31.08.2021 задолженность заемщика составила сумма, из которой, сумма просроченного основного долга сумма, сумма срочных процентов сумма, сумма просроченных процентов сумма, сумма штрафных санкций на основной долг сумма, сумма штрафных санкций на проценты сумма, сумма иной задолженности сумма
05.06.2017 заемщик фио умерла.
01.07.2017 истец обратился с исковым заявлением о взыскании задолженности в Савеловский районный суд адрес.
Определением от 02.10.2017 производство по делу прекращено в связи со смертью заемщика.
Как следует из ответа Федеральной нотариальной палаты от 30.06.2022 № 4395/06-22-1, в единой информационной системе нотариата содержатся сведения об открытии наследственного дела в отношении имущества умершей 05.06.2017 фио, паспортные данные, нотариусом адрес фио.
Исходя из поступивших в материалы дела документов ФГБУ «ФКП Росреестра» по Москве, регистрация права собственности (переход права) на объект недвижимости, находящийся по адресу: адрес, была осуществлена за ФИО1 на основании: свидетельства о праве на наследство по закону от 16.08.2018 № 26/214-н/77-2018- 7-979 на '/г доли квартиры, находящейся по адресу: адрес, выданного нотариусом адрес фио; копии решения Савеловского районного суда адрес от 25.12.2017 по делу №2-79/2017, в соответствии с которым за ФИО1 было признано право собственности на ¼ долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: адрес, в порядке наследования после смерти фио; копии апелляционного определения Московского городского суда 04.06.2018.
Согласно Единому жилищному документу от 08.02.2022 ФИО1 является собственником жилого помещения адрес.
Таким образом, судом установлено, что наследником, принявшим наследство после смерти фио является её сын ФИО1
В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Установлено, что по вышеуказанному договору имеется задолженность по возврату основного долга и процентов, поскольку платежи по договору не производились.
Таким образом, суд находит требования АКБ «МИРЪ» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 11.12.2012 по состоянию на 31.08.2021 в размере сумма подлежащими удовлетворению.
Отказывая в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика суммы процентов по договору овердрафта № О-4157 по ставке 32,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 01.09.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд исходит из того, что определить дату фактического исполнения решения суда и, соответственно, сумму процентов объективно невозможно.
При этом суд учитывает, что истец не лишен возможности заявить требования о взыскании процентов по новому периоду в отдельном судопроизводстве.
Кроме того, в судебном порядке в силу ст.11 ГК РФ защите подлежит только нарушенное или оспоренное право, а потому нарушенное право истца на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет, в случае досрочного погашения долга в полном объеме.
Истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании процентов по кредитному договору за последующий период, после вынесения решения суда по день фактического погашения суммы основного долга по кредиту.
Также, суд отказывает в удовлетворении требования о взыскании с ответчика неустойки (пени) по ставке 0,19% в день за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 01.09.2021 по дату фактического возврата суммы кредита включительно, поскольку данные требования о взыскании неустойки на будущее время противоречат требованиям действующего законодательства, так как определить дату исполнения решения и сумму, подлежащую взысканию на момент вынесения решения, объективно невозможно, такое решение приведет к тому, что оно в данной части будет неисполнимо.
При этом, суд принимает во внимание положения п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003 №23 «О судебном решении», согласно которого решение, являясь актом правосудия, должно быть исполнимым и окончательно разрешающим спор по существу заявленных требований.
Истцом требования о взыскании неустойки на будущее время не конкретизированы, их размер нельзя установить, поскольку зависит от факторов, которые не наступили, в связи с чем, оснований для их удовлетворения не имеется.
Кроме того, Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении от 24.06.2009 N 11-П также указал, что в силу ст. 17 (ч. 3) и 55 (ч. 3) Конституции Российской Федерации исходящее из принципа справедливости конституционное требование соразмерности установления правовой ответственности предполагает в качестве общего правила ее дифференциацию в зависимости от тяжести содеянного, размера и характера причиненного ущерба, степени вины правонарушителя и иных существенных обстоятельств, обусловливающих индивидуализацию при применении взыскания.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «МИРЪ» (АО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
В остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья
Решение в окончательной форме принято 28.12.2022.