35RS0006-01-2021-001972-54

№ 2–2960/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Гатчина 20 июня 2022

Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе:

Председательствующего судьи Лобанева Е.В.

при секретаре Лайтинен Е.В.,

с участием представителя ответчика - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "РН Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по потребительскому кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости,

установил:

истец первоначально обратился в *** районный суд *** с иском к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору от *** в размере 680 760, 38 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 16 007, 60 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки ***, *** года выпуска, с установление начальной продажной стоимости в размере 419 055, 75 руб. В обоснование иска указал, что *** между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на приобретение автомобиля №, на основании которого он получил по кредитному договору 692 451 руб. до *** под *** % годовых для приобретения транспортного средства. В целях обеспечения кредита был заключен договор залога автомобиля. Ответчик обязался погашать кредит и проценты ежемесячными платежами в течение всего срока кредита. Банк выполнил обязательства в полном объеме, осуществив кредитование счета ответчика. Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно допускал просрочку ежемесячных платежей, в связи с чем сумма задолженности составила 680 760, 38 руб., которые просил взыскать с ответчика и обратить взыскание на заложенное имущество.

На основании определения *** районный суд *** от ***г гражданское дело по иску АО "РН Банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по потребительскому кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество было передано на рассмотрение в Гатчинский городской суд Ленинградской области.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Ответчик - ФИО2 в судебное заседание не явился, надлежащим образом был уведомлен о дате, месте и времени проведения судебного заседания, письменных ходатайств об отложении дела не представил.

Представитель ответчика - ФИО1 в судебном заседании требования банка не признала, пояснила, что ФИО2 по состоянию здоровья, прохождения реабилитации, не мог оплачивать кредит. Просила отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Представитель 3 лица - ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, надлежащим образом был уведомлен о дате, месте и времени проведения судебного заседания, письменных возражений по заявленным требованиям не представил.

Суд, выслушав мнение представителя ответчика, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Судом установлено, что *** между ООО "***" и ФИО2 был заключен договора купли-продажи транспортного средства марки ***, *** года выпуска, синего цвета, идентификационный №.

*** между Акционерным обществом «РН Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля кредитный договор состоит из «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» и «Общих условий договора потребительского кредита» – п. *** Общих условий кредитования.

Согласно заключенному кредитному договору банк предоставил ответчику кредит в сумме 692 451 рублей на следующих условиях: целевое назначение – оплата приобретаемого автомобиля до договору купли -продажи у ООО "***" (п. *** Индивидуальных условий). Срок возврата кредита - *** (п. *** Индивидуальных условий); проценты за пользование кредитом - *** % годовых, проценты начисляются за каждый день пользования кредитом (п. *** Индивидуальных условий, п. *** Общих условий); погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных процентов – ежемесячно по ***-м календарным дням каждого месяца равными суммами, каждая из которых составляет 12 559,20 рублей (п. *** Индивидуальных условий); в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки (п. *** Индивидуальных условий).

В обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору *** между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля, в соответствии с которым ответчик передал в залог банку автомобиль марки ***, *** года выписка.

Уведомление о залоге в отношении автомобиля марки ***, *** года выпуска, было зарегистрировано банком в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества ***.

Во исполнение условий кредитного договора, *** банк перечислил заемщику на текущий счет сумму кредита в размере 692 451 рублей, что подтверждается выписками по счету и расчетом задолженности, тем самым банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме.

Согласно заключенному кредитному договору, заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты по нему в соответствии с условиями договора. Погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячно. Данный порядок внесения платежей сторонами согласован, на момент предъявления настоящего заявления не изменен, дополнительных соглашений, которые бы изменяли обязанности заемщика по суммам и срокам внесения платежей с банком не заключались.

Своей подписью в кредитном договоре ФИО2 подтвердил свою осведомленность и согласие со всеми существенными условиями, ознакомлением с правилами кредитования, содержащих в себе все существенные условия договора кредитования.

Истцом ввиду нерегулярности исполнения обязательств ответчиком было направлена в адрес ответчика претензия о досрочном возврате кредита, однако ответ не последовал.

Сумма задолженности ответчика по кредитному договору на дату подачи иска составила 680 760, 38 руб. из расчета: просроченный основной долг - 638 810, 29 руб.; просроченные проценты – 37 031, 81 руб., неустойка - 4 918, 28 руб.

Как установлено судом заемщик погашение кредита производил нерегулярно, в результате чего возникла просроченная задолженность по кредиту. Эти обстоятельства подтверждаются представленным истцом расчетом задолженности.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом, проверен судом путем выполнения простых арифметических действий, представителем ответчиками оспорен в судебном заседании, документально не опровергнут.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Транспортное средство марки ***, *** выпуска, в силу закона - статья 77 Закона, находится в залоге, поскольку приобретено с использованием кредитных средств, о чем имеется запись в реестре уведомлений о залоге движимого имущества от ***.

Согласно данным информационного учета Госавтоинспекции транспортное средство марки ***, *** года выпуска, находится в собственности ответчика ФИО2

В силу положений п. *** Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 558 741 руб., но в соответствии с п***. Приложение № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 12 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 75 % от залоговой стоимости, что составляет 419 055, 75 руб.

В силу положений ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" предусмотрено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества.

Следовательно, обращая взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, суд отказывает в установлении его начальной продажной стоимости.

Помимо этого судом установлено, что ответчиком был заключен *** договор личного страхования от несчастных случаев и болезней с ПАО «Группа Ренессанс Страхование». В выплате страхового возмещения ответчику было отказано *** (л.д. ***).

Поскольку выгодоприобретателем по данному договору страхования выступает лично ответчик, а не Банк, то стороны вправе разрешить спор о страховой выплате в ином судебном процессе.

Также *** ответчиком был заключен договор личного страхования от несчастных случаев и болезней с ООО «Страховая компания «*** где выгодоприобретателем также является ответчик. Представитель ответчика указала, что страховая выплата по данному договору была произведена страховой компанией ответчику в полном объеме, с размером он согласен.

Оценив представленные доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд находит исковые требования доказанными и подлежащими частичному удовлетворению.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО "РН Банк" к ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО "РН Банк" сумму задолженности по кредитному договору от *** в размере 680 760 руб. 38 коп., госпошлину в размере 16 007 руб. 60 коп., а всего 696 767 руб. 98 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки ***, *** года выпуска, синего цвета, идентификационный №, путем продажи с публичных торгов.

В оставшейся части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца с даты составления путем подачи апелляционной жалобы через Гатчинский городской суд Ленинградской области.

Судья: Е.В. Лобанев

Решение составлено ***