№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рязанская область, г. Ряжск 13 июля 2023 года

Ряжский районный суд Рязанской области в составе: председательствующего судьи Владимировой С.В., при секретаре судебного заседания Антоновой И.Н., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ряжского районного суда Рязанской области гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделения № 8606 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделения № 8606 обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества ФИО, указав в обоснование заявленных требований, что ПАО Сбербанк и ФИО заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживание счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договору ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standart по эмиссионному контракту № от 27.06.2013 и ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам – являются заключенным между клиентом и Банком договором № на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Процентная ставка за пользование кредитом составила 19 % годовых. Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 18 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 17.08.2020 по 12.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 46 017 рублей 65 копеек, в том числе просроченные проценты – 9 465 рублей 31 копейка, просроченный основной долг – 36 606 рублей 34 копейки. Заемщик ФИО умерла. Истец просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО в свою пользу задолженность по кредитной карте за период с 17.08.2020 по 12.05.2022 (включительно) в размере 46 017 рублей 65 копеек, в том числе просроченные проценты – 9 465 рублей 31 копейка, просроченный основной долг – 36 606 рублей 34 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 582 рублей 15 копеек.

Определением от 10.11.2022 к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник ФИО - ФИО1

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделения № 8606 ФИО2, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства, не явилась, просила суд рассмотреть гражданское дело в её отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, пояснив суду, что у него нет возможности оплатить задолженность по кредитному договору, факт вступления в наследство после смерти ФИО и стоимость наследственного имущества не оспаривал.

Исследовав доводы искового заявления, предоставленные доказательства, заслушав объяснения ответчика, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо – независимо от суммы.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвращать займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 27.06.2013 ФИО обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты, в котором просила открыть ей счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанка с лимитом кредита – 15 000 рублей. В этот же день с ответчиком были подписаны индивидуальные условия, согласно которым для проведения операций по карте Банк предоставил клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 15000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом составила 19 % годовых.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам – являются заключенным между клиентом и Банком договором № на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно информации о полной стоимости кредита по эмиссионному контракту № от 27.06.2013, во исполнение кредитного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Credit с кредитным лимитом 15000 рублей на срок 12 месяцев с процентной ставкой 19 % годовых.

С условиями договора ФИО была ознакомлена, согласна и обязалась их соблюдать, что подтверждается ее подписью.

ФИО обязалась осуществлять погашение кредита в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и информацией о полной стоимости кредита. Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Согласно п.3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде в году – действительное число календарных дней.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Датой погашения задолженности по кредиту является зачисление средств на счет карты. Клиент дает согласие банку, и банк имеет право без дополнительного акцепта клиента на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности клиента в следующей очередности: на уплату просроченных процентов, на уплату просроченной суммы основного долга, на уплату суммы превышения лимита кредита, на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа, на уплату 4% от основного долга (без суммы превышения лимита кредита), на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчетные периоды (из суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности и льготного периода), на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчетные периоды (из суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода), на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом льготного периода), на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчетного периода, на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчетного периода (п.п. 3.10, 3.11 Условий).

Клиент обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете, для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, а также досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссии и неустойку, указанных в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанном клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (п.п.4.1.3, 4.1.4).

Свои обязательства по договору истец выполнил, выдав ФИО 27.06.2013 года кредитную карту MasterCard Credit.

ФИО свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, допускала неоднократную просрочку по погашению кредита, вносила суммы меньше установленного ежемесячного платежа.

Таким образом, факт заключения между сторонами кредитного договора в надлежащей форме на указанных условиях, факт выполнения истцом своих обязательств по договору и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору бесспорно установлены в судебном заседании, подтверждаются представленными истцом документами и не оспорены ответчиком.

Одновременно судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО умерла (свидетельство о смерти II-ОБ № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58-61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Как следует из наследственного дела № ФИО, ее наследником по закону первой очереди является супруг ФИО1, который принял 11.03.2021.

Наследственное имущество состоит из жилого дома площадью <данные изъяты> кв.м, с кадастровым № и земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым №, расположенных по адресу: <адрес>, и денежных вкладов, хранящихся в подразделении № 8606/0136 Среднерусского банка ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями в общей сумме - 39121 рубль 30 копеек.

Указанные обстоятельства также сведениями о банковских счетах наследодателя №, №, №, №, №, выпиской из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 06.02.2021.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 12.05.2022 задолженность по кредитному договору № составила 46 071 рубль 65 копеек, из которых: просроченный основной долг – 36 606 рублей 34 копейки, просроченные проценты – 9 465 рублей 31 копейка.

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться после 31.07.2020, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

Суд принимает данный расчет истца, который произведен исходя из условий договора, и не противоречит действующему законодательству и является арифметически верным. Доказательств, оспаривающих произведенный истцом расчет по кредитному договору, ответчик не представил.

Согласно заключению о стоимости имущества № от 22.06.2023, по состоянию на 09.08.2020 рыночная стоимость жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>, составляет 1441000 рублей.

При таких обстоятельствах, исходя из положений Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ответчиков, поскольку в ходе рассмотрения дела установлено наличие наследственного имущества, факт принятия ответчиками наследства подтвержден, стоимость наследственного имущества (1401 878 рублей 70 копеек (1441000 рублей – рыночная стоимость имущества, 39121 руль 30 копеек – денежные средства, хранящиеся на банковских счетах) превышает размер задолженности наследодателя (46 071 рублей 65 копеек). Ответчик в судебном заседании выразил согласие с оценкой перешедшего ему наследственного имущества.

08.04.2022 ПАО Сбербанк в адрес ФИО1 направлял требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в котором просил в срок до 11.05.2022 погасить задолженность по указанному кредиту, которое оставлено без исполнения.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объёме не погашена, обязательства по кредитному договору не исполнены,наследники, принявшие наследство, не погашают долг по кредитному договору, что явилось основанием обращения истца в суд с иском.

Следовательно,наследник должника – ФИО1, принявший наследство, по кредитному договору обязан возвратить не только полученную заёмщиком денежную сумму, но и уплатить проценты на неё в порядке, который предусмотрен кредитным договором.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606 с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 27.06.2013 в размере 46 071 рубля 65 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1 582 рублей 15 копеек, что следует из платёжного поручения № от 02.06.2022.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учётом разъяснений, данных в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 1 582 рублей 15 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606 ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Ряжским РОВД Рязанской области, в пользу ПАО Сбербанк, ОГРН <***>, ИНН <***> задолженность по кредитной карте в сумме 46 017 (сорок шесть тысяч семнадцать) рублей 65 копеек, в том числе просроченные проценты – 9 465 (девять тысяч четыреста шестьдесят пять) рублей 31 копейка, просроченный основной долг – 36 606 (тридцать шесть тысяч шестьсот шесть) рублей 34 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 582 (одна тысяча пятьсот восемьдесят два) рублей 15 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд, через Ряжский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда составлено 19 июля 2023 года.

Судья - подпись С.В. Владимирова