Дело № 2-3478/2023

86RS0004-01-2023-000984-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2023 года город Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Бурлуцкого И.В., при секретаре Криштоф Ю.А., с участием истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банк ВТБ (ПАО), указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 1 015 000 руб. Установленную договором обязанность Банк не исполнил, денежные средства на счет истца не перечислил. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию, которая была оставлена ответчиком без удовлетворения. Действиями Банка нарушены права истца как потребителя. Основываясь на изложенном, истец просит обязать Банк ВТБ (ПАО) выдать кредит по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., неустойку в размере 1 015 000 руб., штраф в размере 50 % от присужденных сумм, расходы на оплату юридических услуг в размере 8 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 612 руб.

В судебном заседании истец ФИО1 на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме. Пояснил, что берет кредиты в Банке ВТБ (ПАО) примерно с 2010 года, всегда их возвращает. В данном случае хотел взять кредит на текущие нужды. Предоставил в Банк все необходимые документы, подтверждающие материальное и семейное положение, платежеспособность. После подписания договора Банк отказал в перечислении денежных средств по кредитному договору. ФИО1 написал в Банк претензию с требованием исполнить договор, срок для исполнения обязанности в претензии не указывал. Претензия Банком была фактически проигнорирована, от него поступило письмо, в котором содержался ответ не по существу требования.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала по доводам письменного отзыва. В обоснование возражений указала, что договор с истцом заключался с использованием системы «Интернет-банк» через сайт Банка путем введения Заемщиком Push-кода, направленного Банком в SMS-сообщении. При этом со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его электронной цифровой подписью, а со стороны Банка – при зачислении суммы кредита на счет. По результатам окончательной проверки в оформлении кредита в ВТБ-онлайн Клиенту было отказано по причине низкого скорингового балла. Кроме того, у Клиента имеется кредит в Банке, выданный по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на рефинансирование, с остатком ссудной задолженности в размере 2 526 624,58 руб. и ежемесячным платежом в размере 72 631,45 руб. ДД.ММ.ГГГГ истец погасил этот кредит. ДД.ММ.ГГГГ истцу был одобрен в Банке ВТБ (ПАО) кредит в сумме 800 000 руб., о чем заключен соответствующий кредитный договор. В связи с этим представитель ответчика считала, что требование ФИО1 о выдаче ему кредита было фактически Банком выполнено. Пояснить, как рассчитывается скоринговый балл, и чем предусмотрено его применение для целей выдачи кредита, затруднилась. Считала, что у Банка имеется право отказать в заключении кредитного договора, и истцом избран ненадлежащий способ защиты своих прав. Поскольку Банк прав истца не нарушал, считала исковые требования о взыскании с Банка неустойки компенсации морального вреда и штрафа не подлежащими удовлетворению.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что между Банком ВТБ (ПАО) (Кредитор, Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит на потребительские нужды в сумме 1 015 000 руб. на срок 60 месяцев под 22,4 % годовых. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) предусмотрен 28 264,52 руб.

В соответствии с п.19 Индивидуальных условий кредитного договора он состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком настоящих Индивидуальных условий (с учетом п.3.1.2 Правил кредитования).

Согласно п.20 Индивидуальных условий, Банк предоставляет Заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №*******2914 или счет для расчетов с использованием банковской карты.

В соответствии с п.3.1.2 Правил кредитования (Общие условия) Банк вправе отказать в предоставлении Кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный Заемщику Кредит не будет возвращен в срок.

Материалами дела подтверждается, что Банком были сформированы: Анкета-заявление на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО), Единая форма согласия Клиента, Согласие на взаимодействие с третьими лицами и передачу данных третьим лицам при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, Индивидуальные условия кредитного договора, График погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно Графику, первый платеж по кредиту в размере 28 264,52 руб. должен был быть произведен Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Все вышеперечисленные документы были подписаны электронной цифровой подписью ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 и Банком, что не оспаривалось сторонами.

В то же время, денежные средства в размере 1 015 000 руб. истцу со стороны банка так и не были перечислены.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес Банка была направлена претензия с требованием об исполнении обязательства по перечислению денежных средств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ и о выплате компенсации морального вреда, которая оставлена без удовлетворения (л.д.11-12).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 ст.821 ГК РФ предусмотрено, что Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Исследовав в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что в рассматриваемом случае имел место факт неправомерного поведения Банка, связанного с невыплатой заемщику в полном объеме денежных средств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ., поскольку кредитный договор был подписан сторонами, и по этому договору Банк принял на себя обязанность предоставить денежные средства в кредит.

Ссылка представителя ответчика на положения п.1 ст.821 ГК РФ, является необоснованной. В случае, когда между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, кредитный договор подписан сторонами, обязанность доказывания фактов, перечисленных в п. 1 ст. 821 Гражданского кодекса Российской Федерации, лежит на ответчике, который несмотря на то, что закон и не обязывает кредитные организации мотивировать причины отсутствия намерения заключить кредитную сделку с лицом, в случае нахождения спора в суде обязан обосновать доказательствами свое право на отказ от исполнения договора.

Судом предлагалось представителю ответчика представить соответствующие доказательства, разбирательство дела в связи с этим откладывалось, однако достаточных доказательств данному обстоятельству ответчик не представил.

Сводный отчет по исполнению истцом ФИО1 кредитных обязательств достаточным доказательством служить не может. Из него следует лишь, что истец берет кредиты в Банке регулярно, в основном исполняет свои обязанности своевременно и в полном объеме, изредка допускал незначительные просрочки возврата кредита на срок до 30 дней, что не сказывалось на соблюдении окончательного срока возврата кредита. Кредит, полученный ДД.ММ.ГГГГ в сумме обязательств 3 272 748,29 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ истец погасил досрочно ДД.ММ.ГГГГ.

Пояснений относительно применения в ходе проверки кредитоспособности истца скорингового балла и порядка его расчета, от представителя ответчика не поступило.

То обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № V № на сумму 800 000 руб. исполнение банком обязанности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ не является.

Сам ФИО1 в суде пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен другой договор, и он не отказывается от получения кредита еще и по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно абз.1 ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Учитывая, что доказательств наличия основания для отказа истцу в перечислении суммы кредита не представлено, на ответчика подлежит возложению обязанность исполнить кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств в размере 1 015 000рублей на счет, открытый в Банке ВТБ (ПАО) на имя истца.

В силу ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.

Таким образом, последствия нарушения банком обязанности по выдаче денежных средств со счета состоят в обязанности уплаты банком процентов по ставке рефинансирования.

Пунктом 2 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена дата предоставления кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Истец указывает период просрочки Банка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что не нарушает прав ответчика.

За указанный период размер процентов за пользование чужими денежными средствами будет составлять: 1 015 000 * 61 * 7,5%/100/365 = 12 722,26 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 45 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом в каждом конкретном случае с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку в ходе рассмотрения дела, судом установлено нарушение прав истца как потребителя услуг действиями ответчика, требования истца о взыскании компенсации морального вреда являются обоснованными.

С учетом продолжительности просрочки ответчика, требований разумности и справедливости суд полагает соразмерной последствиям нарушения прав потребителя ФИО1 сумму компенсации причиненного ему морального вреда в размере 5 000 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа составляет 8 861,13 руб. ((5000+12722,26) / 2).

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 675руб.

Соглашением об оказании юридической помощи от ДД.ММ.ГГГГ, квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается несение истцом расходов на оплату юридических услуг в сумме 8 000 руб.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ с учетом продолжительности, сложности дела, суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании расходов на юридические услуги в размере 8 000 руб., которую считает разумной и соответствующей объему выполненных юридических услуг.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Обязать Банк ВТБ (ПАО) исполнить кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 путем перечисления денежных средств в размере 1 015 000рублей на счет, открытый в Банке ВТБ (ПАО) на имя ФИО1.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами с 11.11.2022 г. по 10.01.2023 г. в размере 12 722 рубля 26 копеек, штраф в размере 8 861 рубль 13 копеек, расходы на оплату юридических услуг в размере 8 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 675 рублей.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры.

Решение в окончательной форме принято 31.05.2023 г.

Судья И.В. Бурлуцкий

Копия верна

Судья И.В. Бурлуцкий