Дело № 2-4393/2025

УИД: 04RS0007-01-2024-007845-83

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2025 года г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ в составе судьи Мотошкиной О.В., при секретаре Абидуевой А.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, ФИО6 просит взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сумму инвестиционного дохода, зафиксированного на 2022г. в размере 190 000 руб., обязать ответчика произвести расчет доходности денежных средств в размере 400 000 руб. за период с момента прекращения инвестиционных доходов вплоть до окончания договора страхования, до 05.03.2024 г.

Иск мотивирован тем, что 31.01.2019г. между сторонами был заключен договор страхования жизни по комплексной программе «Новые технологии 3.0» по страховому риску «Дожитие» на период до 05.03.2024г. с участием в инвестиционной программе. При оформлении страхового полиса сотрудники страховщика заверили истца, что дополнительный инвестиционный доход к окончанию срока страхования составит страховую сумму. В этот же день истец оплатил 400 000 руб. в качестве страховой премии. 25.10.2024 обратился к ответчику с заявлением на выплату дополнительного инвестиционного дохода. В удовлетворении заявления было отказано.

В ходе рассмотрения дела истец исковые требования уточнил, просил взыскать сумму инвестиционного дохода, зафиксированного на 2022 г. в размере 190 000 руб., неустойку в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 99 742 руб. за период с 25.02.2022 по 14.10.2025, упущенную выгоду в размере 129 000 руб., а также компенсацию морального вреда в размере 134 640 руб.

ФИО6 на судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, с учетом их уточнения.

Представитель ответчика на судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом. Представитель ответчика ФИО1 направила в суд возражения, в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Статьей 947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными названной статьей (пункт 1).

Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в статье 3 (пункт 3) предусматривает, что правила страхования также должны содержать для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

В пункте 6 статьи 10 данного закона указано, что при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни. Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков.

Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Согласно открытых сведений Всероссийского союза страховщиков, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» является членом данного объединения страховщиков с 06.12.2016 г.

В судебном заседании установлено, что 31.01.2019 между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО6 заключен договор страхования жизни «Смартполис» по программе «классическая» серии <данные изъяты> на срок с 5 лет с даты начала инвестирования, то есть с 06.03.2019 по 05.03.2024г.

Страховыми рисками по условиям договора страхования являются: «Дожитие до окончания программы»; «Смерть застрахованного лица»; «Смерть от несчастного случая» (пункт 3.1 договора). Сумма по каждому риску установлена в размере 400 000 руб., страховая премия составила 400 000 руб.

Согласно п. 5.2 Условий договора страхования жизни «Смартполис» страховая выплата по рискам «Дожитие до окончания программы» и «Смерть застрахованного лица» осуществляется при наступлении страхового случая единовременно, в размере 100% от страховой суммы, установленной для данных рисков, увеличенным на размер начисленного страховщиком дополнительного инвестиционного дохода (далее - ДИД).

Согласно Правил страхования установлены конкретные случаи, при которых ДИД (при его наличии) может быть выплачен истцу.

В соответствии с п. 9.6. - 9.6.3 Дополнительный инвестиционный доход (если полагается) выплачивается (начисляется) Страховщиком: при наступлении страхового случая - в составе страховой выплаты; в случае досрочного прекращения Договора страхования - в составе выкупной суммы; досрочно в соответствии с п. 9.4 Правил страхования.

Согласно п. 9.4 Правил страхования страхователь вправе обратиться к Страховщику за досрочным получением дополнительного инвестиционного дохода.

Страхователь предъявляет требование в виде заявления по форме, установленной Страховщиком; если Страхователь предъявил требование в иной форме, дополнительный инвестиционный доход не полагается к выплате. Выплата дополнительного инвестиционного дохода (если полагается) производится в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты расчета ДИД (если более длительный срок не установлен в заявлении Страхователя). Таким образом, ДИД может быть выплачен только при наступлении конкретного события, либо досрочно, в случае обращения о досрочной выплате ДИД со стороны Страхователя. Иной порядок выплаты ДИД, при его наличии, не предусмотрен.

Что касается дополнительного инвестиционного дохода по окончании действия договора в марте 2024 г., то согласно п.28 Инвестиционной декларации дополнительный инвестиционный доход может достигнуть как положительного значения, так и снизиться до нуля (л.д.31). Для сведения страхователя (л.д.32) было указано, что инвестирование характеризуется неопределенностью финансового результата и не подразумевает гарантий получения дохода, в том числе из-за неисполнения обязательств перед Страховщиком участниками инвестирования.

Возражая против удовлетворения иска, ответчик указал, что с начиная с 25.02.2022 г. у него отсутствует возможность реализации ценных бумаг через соответствующих дипозитариев в связи с введенными санкционными ограничениями.

Таким образом, о риске снижения либо неполучения ДИД истец был уведомлен с ними согласен.

В силу ч. 3 ст. 56 ГПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Вопреки вышеуказанному положению ст. 56 ГПК РФ истец не представил доказательств обращения к ответчику с требованием в виде заявления по установленной форме о выплате дополнительного инвестиционного дохода, отсутствие такого обращения истцом в судебном заседании не оспаривалось.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии предусмотренных законом и договором оснований для взыскания с ответчика дополнительного инвестиционного дохода, в связи с чем исковые требования не подлежат удовлетворению. В связи с отказом в основном требовании, не подлежат удовлетворению и требования о компенсации морального вреда, взыскании процентов в порядке ст.395 ГК РФ, о взыскании упущенной выгоды, о наличии которой суду не представлено доказательств.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО6 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца с момента его принятия судом в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 01.02.2026 г.

Судья: О.В. Мотошкина