Дело №2-1121/2023

Поступило 28.11.2022

УИД: 54RS0001-01-2021-006755-45

t j/:

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2023г. г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе: председательствующего судьи Цибулевской Е.В.,

при секретаре Кондаковой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк 1» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Банк 1» (далее - АО «Банк 1») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за период с ... включительно в размере 63 056 руб. 53 копейки, из которых: 58 926 руб. 53 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 4 130 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 091 руб. 70 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что ... между АО «Банк 1» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № ... с лимитом задолженности 105 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия вьшуска и обслуживания кредитных карт Банк 2 (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в Банк 2 (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст.434 Гражданского -кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. Заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор ... путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Задолженность ответчика до настоящего времени не оплачена.

Представитель истца АО «Банк 1» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил суд рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще.2

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признает извещение ответчика надлежащим, причину неявки неуважительной и считает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в силу следующего.

В соответствии с ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении настоящего гражданского дела судом установлено, что ... ФИО1 обратилась в АО «Банк 1» с заявлением (офертой) на оформление кредитной карты ..., в котором предложила банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, на условиях, установленных данным предложением, выпустить на её имя кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком (л.д. 13-13 оборот).

В заявлении - анкете указано, что акцептом предложения ФИО1 о заключении договора будут являться действия банка по выпуску ей кредитной карты; окончательный размер лимита задолженности будет определен банком на основании данных, указанных в заявлении-анкете. В случае акцепта предложения и заключения договора, заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора.

ФИО1 в анкете-заявлении указала, что ознакомлена с Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www...., понимает их и, в случае заключения договора, обязуется их соблюдать.

В соответствии с п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания АО «Банк 1», универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (л.д. 17 оборот).

Согласно п.3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (л.д.20).

Как следует из материалов дела, банк акцептовал оферту ответчика ФИО1 путем выпуска ей кредитной карты с кредитным лимитом. Данное обстоятельство также не оспорено ответчиком ФИО1, указавшей на выпуск ей кредитной карты, которую она активировала.

Существенные условия кредитного договора, заключенного между ФИО1 и АО «Банк 1» указаны в анкете-заявлении на оформление кредитной карты (л.д. 13-13 оборот), Тарифах по кредитным картам Банк 2 (ЗАО), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банк 2 (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из3

сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ФИО1 на получение кредитной карты и сообщение банку кода для активации карты, акцептом - выдача кредитной карты и её активация. При заключении договора с банком ФИО1, подписав заявление-анкету (оферту), присоединилась к стандартным условиям, определенным АО «Банк 1», в том числе к содержащимся в Тарифах банка.

Установлено, что ответчик получила кредитную карту и активировала ее путем телефонного звонка в банк, тем самым заключила договор кредитной карты № ....

Таким образом, банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме.

В соответствии с п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Как следует из п.2.11 Условий комплексного банковского обслуживания, первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяются Тарифы, название которых указано в заявлении-анкете. Размер эффективной процентной ставки на кредит по данным Тарифам указывается банком в заявлении-анкете.

В анкете-заявлении, поданной ФИО1, банком указан тарифный план 7.27 (л.д.13 оборот).

Согласно Тарифам по кредитным картам процентная ставка по операциям покупок составляет: в беспроцентный период до 55 дней ...% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа ... % годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа ...% годовых, плата за обслуживание основной карты 590 рублей, комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операции в размере ... % плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «SMS-банк» 59 рублей, плата за включение в программу страховой защиты - ...% от задолженности в месяц, минимальный платеж - не более ...% от задолженности, минимальный платеж составляет 600 рублей, штраф за неоплату минимального платежа, совершенную- 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа - ...% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 руб. (л.д.14)

Факт ознакомления и согласия ответчика с Общими условиями и Тарифами подтверждается подписью ФИО1 в заявлении, что свидетельствует о достижении соглашения по существенным условиям договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской

Федерации).

В соответствии с п.1 ст.ЗЗО Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.4

В соответствии с п.5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, однако не может превышать полного размера задолженности (п.5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Согласно п.8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности (л.д.21).

В соответствии с п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 10 календарных дней с даты направления Заключительного счета.

Как следует из пояснений истца, изложенных в иске, выписки по счёту (л.д.24-27 оборот), ФИО1 не надлежаще исполняла свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, в её адрес банком направлялся заключительный счёт, в котором истец потребовал от ответчика погасить всю сумму задолженности по договору кредитной карты, которая по состоянию на ... составляла 145 880 руб. 13 копеек (л.д.9).

Как следует из расчета задолженности по договору кредитной линии (л.д.69-74), справке о размере задолженности (л.д.40 оборот), задолженность ответчика по кредитному договору составляет 63 056 руб. 53 копейки, из которых: 58 926 руб. 53 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 4 130 руб. - комиссии и штрафы.

В ходе судебного разбирательства от ответчика в суд поступили платежные документы о произведенных ею выплатах в пользу истца, подтверждающие уплату кредитной задолженности (л.д.76-86).

Как показала ответчик суду, ею кредитная задолженность была выплачена в полном объеме, в связи с чем просила суд в удовлетворении иска отказать истцу в полном объеме.

Судом проверялись доводы ответчика в этой части.

На основании представленной суду ответчиком справке АО «Банк 1» от ..., следует, что, по состоянию на ..., никаких отношений с ФИО1 и Банком не имеется, никаких банковских продуктов/счетов на ее имя не оформлено, какие-либо обязательства перед Банком отсутствуют (л.д. 113).

Согласно справке АО «Банк 1» от ..., выданной на имя ФИО1, следует, что между Банком и ФИО1 ... был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты №..., в соответствии с которым была выпущена кредитная карта ... сроком действия до .... Кредитный лимит по карте составляет 0 руб., по состоянию на ..., остаток задолженности, по состоянию на ..., составляет 0,00 руб., из них: основной долг - 0,00 руб., проценты - 0,00 руб. (л.д. 138).

В ходе судебного разбирательства было установлено, что предметом рассмотрения настоящего иска является указанная истцом, по состоянию на ..., задолженность по кредитной карте №..., образовавшейся за период с ....

Из представленных суду ответчиком платежных документов видно, что ФИО1 производились платежи в счет погашения задолженности до ...

Поскольку задолженность по договору кредитной карты, согласно справке АО «Банк 1» от ..., в настоящее отсутствует, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований банка о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк 1» задолженности по договору кредитной карты ...

... за период с ..., включительно, в размере 63 056 руб. 53 копейки.

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения основного требования о взыскании задолженности по договору кредитной карты, не имеется оснований и для удовлетворения вытекающих из него требований о взыскании расходов на оплату госпошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Исковые требования акционерного общества «Банк 1» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Новосибирский областной суд через Дзержинский районный суд г. Новосибирска. Мотивированное решение составлено 18 мая 2023 года.

Судья Е.В. Цибулевская

решил: