Решение по делу № 2-3-317/2023 от 12.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору <обезличено> от 25 марта 2021 года и судебных расходов.

Дело № 2-3-317/2023

64RS0015-03-2023-000696-90

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2023 года р.п. Озинки

Ершовский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Федорцовой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Заграничновой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Озинки гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 25 марта 2021 года и судебных расходов,

установил:

представитель публичного акционерного общества «Совкомбанк» обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 25 марта 2021 года в размере 127 925 руб. 85 коп., из которых просроченная ссудная задолженность - 113 700 руб.; просроченные проценты – 12 780 руб. 89 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 17 руб. 55 коп, комиссии за смс информирование – 1 180 руб.,неустойка на просроченную ссуду – 18 руб. 02 коп., неустойка на просроченные процента – 229 руб. 39 коп., и судебных расходов в размере 3 758 руб. 52 коп. Мотивировали свои требования тем, что 25 марта 2021 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, подписанный электронной подписью. По условиям данного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 120 000 руб., под 18,9 % годовых на 60 месяцев. В период пользования кредитом ФИО1 взятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, и нарушила п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно положениям п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.Банк вправе, в силу положений п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита, потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.11-12).

Представитель истца в судебное заседание, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, о времени и месте которого извещена надлежащим образом, не явилась, согласно телефонограмме просила рассмотреть дело в её отсутствие, с исковыми требованиями согласна, желала в рамках исполнения данного решения реструктуризировать долг, определив сроки и размеры его погашения.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса и их представителей.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.п.1,2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом в силу положений п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> от 25 марта 2021 года, заявлению о предоставлении транша, тарифам, банк предоставил ФИО1 сумму кредита в размере 120 000 рублей на срок 60 месяцев (1826 дней) под 9,9% годовых, если использовал 80 % и более транша на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша на счет. Если этого не произошло процентная ставка 18,9% годовых.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20% годовых (п.12). Заемщик вправе по своему усмотрению подключить следующие платные услуги: гарантия минимальной ставки, программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (п.17).

ФИО1 была ознакомлена и согласна с общими условиями договора и обязуется их соблюдать (п.14). Заемщик также предварительно была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем, платежей в пользу третьих лиц, и согласна с ними. Уведомлена, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у нее на дату обращения в Банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому банком кредиту), будет превышать 50% ее годового дохода, у нее существует риск неисполнения обязательств по договору и банк имеет право применить штрафные санкции.

ФИО1 также просила заключить с ней договор банковского счета, дала согласие, что настоящее заявление (оферта) является подтверждение о присоединении к правилам, подтвердила свое согласие с ними и обязалась их исполнять.

Кроме того, ФИО1 просила банк одновременно с предоставлением ей транша, включить ее в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита.Размер платы за программу: 0,66% (786 руб. 67 копеек) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев строка страхования, с чем ФИО1 согласилась и обязалась оплатить плату за программу в указанном размере.

ФИО1 обращалась также с заявлениями на страхование по программе добровольного страхования.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, заемные средства по договору предоставляются в безналичной/наличной форме, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п.3.1).

За пользование кредитов заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (п.3.5.).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня погашения кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (п.3.6).

Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций, производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств (п.3.10).

Заемщик взяла на себя обязательства по возврату кредита в сроки, установленные договором потребительского кредита (п.4.1.1); уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (п.4.1.2).

Банк вправе потребовать от заемщика в односторонним (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.2).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (п.6.1).

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п.6.2).

Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций (п. 9.1).

Как следует из информационного графика по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита <***>, ФИО1 ежемесячно, начиная с 25 апреля 2021 года по 25 марта 2026 года обязана была вносить платежи в счет погашения кредита в размере по 4 305 рублей 67 копеек, последний месяц –4 305 рублей 26 копеек (л.д.22).

Согласно уведомлению о наличии просроченной задолженности, 26 июня 2023 года банк направил ФИО1 требование о возврате суммы задолженности по кредитному договору<***> от 25 марта 2021 года по состоянию на 26 июня 2023 года в размере 127 925 руб. 85 коп.в срок согласно действующему законодательству (л.д. 18-19).

Из выписки по счету за период с 25 марта 2021 года по 25 января 2023 года, расчету задолженности по состоянию на 17 июля 2023 года, следует, что ФИО1 был предоставлен кредит 25 марта 2021 года в размере 120 000 рублей под 18,9% годовых. По состоянию на 17 июля 2023 года общая задолженность составляет 127 925 руб. 85 коп., из которых просроченная ссудная задолженность - 113 700 руб.; просроченные проценты – 12 780 руб. 89 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 17 руб. 55 коп, комиссии за смс информирование – 1 180 руб. (л.д. 13-16).

Таким образом, 25 марта 2021 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор в требуемой форме. Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора и истец надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, выдав ответчику денежные средства в размере 120 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности по договору, и не оспаривалось ответчиком.

Из представленных письменных материалов следует, что ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, нарушала сроки внесения платежей в счет погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

Изложенное дает основание суду сделать вывод, что ненадлежащее неисполнениеответчикомобязанности по погашению кредита является существенным нарушением условий договора и поводом для обращения в суд с заявлением о досрочном взыскании долга по кредитному договору.

Кредитный договор заключен по желанию ФИО1, расчет задолженности ею не оспорен.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Дергачёвского района Саратовской области от 30 мая 2023 года судебный приказ, вынесенный 16 мая 2023 года по заявлению взыскателя ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 25 марта 2021 года, отменен (л.д.17).

С учетом изложенного требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В связи с несвоевременным погашением кредита истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки на просроченную ссуду, на просроченные проценты.Разрешая данные требования истца о взыскании с ответчика неустойки по договору, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в размере неустойки (штрафа, пени) 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.21).

Размер задолженности по неустойки на просроченную ссуду составляет 18 руб. 02 коп., неустойка на просроченные проценты – 229 руб. 39 коп. (л.д.13-14).

С учетом исследованных доказательств, суд полагает, что подтвержден факт нарушения ФИО1 обязательств по кредитному договору, в этой связи, требования истца о применении мер ответственности обоснованы и подлежат удовлетворению. Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает. Применение указанных положений закона для снижения размера комиссий, страховой премии, процентов за пользование кредитом в указанном случае действующим законодательством не предусмотрено.

Представленный истцом расчет задолженности суд находит обоснованным, он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом требований действующего законодательства и платежей, произведенных заемщиком в счет исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком не оспорен.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, в материалах дела не имеется. Оснований ставить под сомнение достоверность имеющихся в деле документов у суда также не имеется, доказательств недействительности кредитного договора или его не заключения, как и доказательств иного размера задолженности, а также сведений о погашении задолженности ответчиком на момент рассмотрения дела суду не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Расходы понесенные истцом платежным поручением № 35 от 16 августа 2023 года в размере 3 758 руб. 52 коп. определением Ершовского районного суда Саратовской области от 18 сентября 2023 года, возвращены из соответствующего бюджета (ОКТМО получателя 63617101) ПАО «Совкомбанк» на основании положений ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации (л.д.4).

Согласно платежному поручению № 167 от 14 сентября 2023 года (л.д.8), истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в общей сумме 3 758 руб. 52 коп.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309-310, 348, 382, 384, 807, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, КПП 440101001, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 1 сентября 2014 года к ФИО1, ИНН <***>, о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 25 марта 2021 года и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 25 марта 2021 года, в размере 127 925 (Ста двадцати семи тысяч девятисот двадцати пяти) руб. 85 коп., из которых просроченная ссудная задолженность - 113 700 руб.; просроченные проценты – 12 780 руб. 89 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 17 руб. 55 коп, комиссии за смс информирование – 1 180 руб., неустойка на просроченную ссуду – 18 руб. 02 коп., неустойка на просроченные процента – 229 руб. 39 коп., а также судебные расходы в размере 3 758 (Трёх тысяч семисот пятидесяти восьми) руб. 52 коп.

На решение могут быть поданы апелляционная жалоба или представление в течение месяца со дня принятия решения в Саратовский областной суд через Ершовский районный суд (3) <адрес>. Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Ю.В. Федорцова