Решение по делу № 02-0309/2025(02-4164/2024)~М-1941/2024 от 11.02.2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 января 2025 года

Кунцевский районный суд адрес

в составе судьи Воронковой Л.П.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-309/25 по иску ПАО АКБ «Енисей» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Истец, с учетом уточнений и в окончательной редакции иска, обратился в суд с иском к ответчикам, в котором просит взыскать солидарно:

- задолженность кредитному договору <***> от 25.05.2006 в размере сумма, из которых:

- задолженность по основному долгу (кредиту): сумма.

- задолженность по процентам за пользование кредитом с 23.05.2018 по 06.12.2024: сумма;

- задолженность по ответственности за неуплату основного долга с 01.03.2017 г. по 06.12.2024 г.: сумма;

- задолженность по пени на проценты с 23.06.2018 по 06.12.2024: сумма,

- - сумму процентов из расчета 12% годовых на сумму основного долга начиная с 07.12.2024 по дату фактической уплаты суммы основного долга.

- проценты за нарушение сроков возврата кредита в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки с 07.12.2024 по дату оплаты задолженности;

- проценты за нарушение сроков оплаты процентов в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по оплате процентов за каждый календарный день просрочки с 07.12.2024 по дату оплаты задолженности;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма и в размере сумма

Обратить взыскание, путем реализации с публичных торгов, на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер 77:07:0004003:4945, общей площадью 75 кв.м., установив начальную продажную цену в размере сумма;

Иск мотивирован тем обстоятельством, что решением Арбитражного суда адрес от 20.04.2017 по делу № АЗ.’I 4262/2017 АКБ «Енисей» (ПАО) (далее - Банк, Истец) признан банкротом, в отношении Банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство).

В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Между Коммерческим банком «Европейский Промышленный Инвестиционный (Открытое акционерное общество) и ФИО1, ФИО2 (далее по тексту - Заемщики), выступающими как солидарные заемщики 25.05.2006г. заключен кредитный договор <***> (далее - Кредитный договор).

В соответствии с известными Банку условиями Кредитного договора, сумма кредита: сумма, срок кредита: 180 мес., процентная ставка за пользование кредитом: 15 % годовых. Проценты в случае нарушения сроков по оплаты: за нарушение сроков возврата кредита: 0,5 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.; 0,5 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по оплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктом 1.3. Кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования: для приобретения и капитального ремонта квартиры, расположенное по адресу: адрес (далее по тексту- Квартира).

В соответствии с пунктом 1.3.1 обязательства по Кредитному договору обеспечены залогом квартиры.

В соответствии с договором поручительства №ДП-037-И/2006 ФЛ от 25.05.2006 с Клаусом фио (далее поручитель) принял на себя обязательства отвечать солидарно по обязательствам Заемщика, вытекающим из кредитного договора.

Копии кредитно-обеспечительной документации получены Банком при ознакомлении материалами обособленного спора АЗЗ-4262-29/2017.

В последующем, права требования в рамках кредитного договора были переданы АКБ «Енисей» (ПАО).

Между Банком и ООО «ТРИУМФ» 30.01.2017 г. заключен договор уступки прав требования (цессии) №15/2017/ДУ, согласно которому права требования по кредитному договору были переданы ООО «ТРИУМФ».

Вместе с тем, Договор уступки оспаривается Конкурсным управляющим Банком в Арбитражном суде адрес, в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) Банка №АЗЗ-4262/2017.

Определением Арбитражного суда адрес от 24.09.2019 в удовлетворении заявления конкурсного управляющего Банком, о признании сделок недействительными отказано.

Постановлением Третьего арбитражного апелляционного суда от 27.02.2020 и постановлением Арбитражного суда адрес от 23.06.2020 определение Арбитражного суда адрес от 24.09.2019 оставлено без изменения, жалобы конкурсного управляющего Банком - без удовлетворения.

Определением Верховного суда Российской Федерации от 04.03.2021, ранее вынесенные судебные акты отменены, обособленный спор направлен на новое рассмотрение в Арбитражный суд адрес.

Определением Арбитражного суда адрес от 12.01.2024 (дата объявления резолютивной части) по делу №АЗЗ-4262-29/2017 требования Банка удовлетворены, признаны недействительными сделками договоры уступки, Банк восстановлен в правах требования по кредитному портфелю.

По имеющейся информации ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства о Кредитному договору, в связи с чем, образовалась указанная в иске задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, в иске просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчики не явились, извещены, ранее ответчики фио, Н.В. представили возражения на иск, в которых просили отказать в его удовлетворении.

В судебное заседание третье лицо не явилось, извещено, причины неявки суду не сообщило.

В порядке ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договорам займа, если иное предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить Кредитору полученную сумму кредита в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В п. 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что 15.05.2006 г. ОАО КБ «Европроминвест» был заключен кредитный договор <***> от 15.05.2006 (далее - Кредитный договор) о предоставлении созаемщикам: ФИО2 и ФИО1 кредита в размере сумма, с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 12% годовых (Доп. соглашение № 1 от 28.08.2006 к Кредитному договору об изменении размера процентов), сроком возврата до 23.05.2021 года, с обязательством возвратить кредит и уплатить проценты ежемесячно, с 23 по 27 число каждого месяца, частями: равными (аннуитетным) платежами, порядок расчета (определения размера) которого согласован в п. 3.3.5 Кредитного договора.

Погашение кредитных обязательств производилось бесспорном (безакцептным) списанием банком денежных средств с банковского счета, открытого ФИО2

Исполнение обязательств по Кредитному договору было обеспечено залогом, в силу закона (ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости),», квартиры, расположенной по адресу: адрес., приобретенной за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору.

В последующем, права требования в рамках кредитного договора были переданы АКБ «Енисей» (ПАО).

Решением Арбитражного суда адрес от 20.04.2017г. по делу № А-33-4262/2017 АКБ «Енисей» (ПАО) (далее - Банк, Истец) признан банкротом, в отношении Банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство).

Истец ставит перед судом требование о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

Ответчики, возражая против иска, ссылались на своевременное погашение задолженности по кредитному договору, после получения уведомления об уступке права требования новому кредитору, они исполняли обязанности новому кредитору ООО «Триумф».

Между тем, копии платежных документов, справка об отсутствии задолженности не являются достоверными и надлежащими доказательствами, подтверждающими исполнение обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представление стороной копии приходно-кассового ордера не является безусловным основанием, свидетельствующим об оплате кредитной задолженности (Определение кассационного суда общей юрисдикции от 06.12.2022 по делу N 88-25725/2022, Апелляционное определение Калининградского областного суда от 03.03.2021 N 33-950/2021).

Кроме того, представление стороной справки о полном погашении кредита не является безусловным основанием, свидетельствующим об оплате кредитной задолженности (Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 06.12.2022 по делу № 88- 25725/2022, Апелляционное определение Калининградского областного суда от 03.03 5 33-950/2021).

С учетом изложенных обстоятельств, ответчиком не доказано исполнение обязательств по Кредитному договору в размере достаточном для признания обязательств исполненным.

В качестве доказательства погашения задолженности в пользу Цессионария ( в том числе путем рефинансирования) могут выступать заверенные платежные документы с отметкой банка об исполнении, свидетельствующие о перечислении на соответствующий счет денежных средств в счет погашения задолженности (от Банка, в котором произведено рефинансирование), а также выписка третьих лиц, подтверждающих поступление внесенных денежных средств в определенном размере на счет Цессионария.

Ответчиками не представлено оригиналов платежных документов с отметками банка о проведении операции, выписок по счетам, заверенных банком, подтверждающих поступление денежных средств на счета третьих лиц.

Стороной ответчика заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности. Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты нарушенного права

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года, начало течения которого определяется в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлении сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении иска.

Однако, основания для применения положений гражданского законодательства о сроках исковой давности отсутствуют.

В соответствии с условиями кредитного договора, дата заключения кредитного договора 25.05.2006, срок предоставления кредита - 180 мес. (до 23.05.2021).

Действие кредитного договора исчисляется с момента его подписания сторонами до полного выполнения обязательства заемщика по кредитному договору.

Согласно п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Следовательно, срок исковой давности в настоящем случае начинает течь со дня, следующего за последним днем срока предоставления кредита, то есть с 24.05.2021.

Данный иск предъявлен 20 марта 2024г., в пределах срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах, учитывая не представление стороной ответчика доказательств погашения задолженности по кредиту, которые бы отвечали принципам относимости и допустимости, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу, процентов и задолженности по пени, подлежащими удовлетворению в заявленном в уточненном иске размере.

Истец ставит перед судом требование об обращении взыскания на предмет залога, квартиру по адресу: адрес, установив начальную продажную цену на торгах в размере сумма.

Согласно ст.54.1 Закона об ипотеке ( залоге недвижимости), обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ст.54 Закона об ипотеке, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем.

В соответствии с п.1.3.1 Кредитного договора <***>,И2006ФЛ, заключенного 25 мая 2006 г. между фио, Н.В. и ОАО КБ «Европейский Промышленный Инвестиционный», сторонами определена залоговая оценка квартиры в размере сумма ( том 3, оборот л.д.11).

Таким образом, сумма неисполненного обязательства ( сумма) составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки ( сумма).

В связи с чем, исковые требования об обращении взыскания на предмет залога ( квартиры) суд отклоняет по приведенным выше доводам.

В порядке ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере сумма и в размере сумма

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, в пользу АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО), задолженность кредитному договору <***> от 25.05.2006 в размере сумма, из которых:

- задолженность по основному долгу (кредиту): сумма.

- задолженность по процентам за пользование кредитом с 23.05.2018 по 06.12.2024: сумма;

- задолженность по ответственности за неуплату основного долга с 01.03.2017 г. по 06.12.2024 г.: сумма;

- задолженность по пени на проценты с 23.06.2018 по 06.12.2024: сумма.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) сумму процентов из расчета 12% годовых на сумму основного долга начиная с 07.12.2024 по дату фактической уплаты суммы основного долга.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 пользу АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) проценты за нарушение сроков возврата кредита в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки с 07.12.2024 по дату оплаты задолженности;

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) проценты за нарушение сроков оплаты процентов в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по оплате процентов за каждый календарный день просрочки с 07.12.2024 по дату оплаты задолженности;

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма и в размере сумма

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Кунцевский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья Л.П.Воронкова

Мотивированное решение изготовлено «11» февраля 2025 года