77RS0023-02-2022-019865-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2023 года адрес

Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Гостюжевой И.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2481/23 по иску ФИО1 к адрес Банк» о признаний действий по блокировке банковского счета незаконными, обязании разблокировать счет,

Установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что у ФИО1 открыт счет № 40817810400007255815 в адрес Банк, что подтверждается письмом Банка от 15.09.2022.

20.08.2022. Банк направил Заявителю уведомление об ограничении отдельных операций, а 01.09.2022 Банк сообщил, что обслуживание счета Заявителя приостановлено, а также затребовал документы по банковским операциям по счету за последние 3 месяца,.

Заявитель посчитал действия Банка незаконными и направил в Банк досудебную претензию, в которой потребовал восстановить обслуживание счета и приложил документы, подтверждающие легальность и юридическую чистоту всех операций. Однако 06.09.2022 Банк направил Заявителю отказ от удовлетворения его требований.

Истец в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее в материалы дела представил письменные возражения, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В силу ч. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа (то есть способа перевода денежных средств с использованием в том числе платежных карт) может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

В соответствии с п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и реализует целевые правила внутреннего контроля, может назначать одно специальное должностное лицо, ответственное как за реализацию правил внутреннего контроля, так и за реализацию целевых правил внутреннего контроля.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются:

запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;

отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

решение клиента об отказе от установления отношений с организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или о прекращении отношений с такой организацией, если у работников такой организации возникают обоснованные подозрения, что указанное решение принимается клиентом в связи с осуществлением организацией внутреннего контроля;

иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма утверждено Банком России 2 марта 2012 г. и предусматривает в том числе программу формирования в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом, юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, отказу от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) с учетом положений п. 1 ст. 7 Закона о противодействии отмыванию доходов.

Таким образом, по смыслу указанных выше норм законов и подзаконных актов, если при реализации правил внутреннего контроля банка операция, проводимая по банковскому счету клиента, независимо от ее суммы квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, разработанными во исполнение законодательства Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, такой контроль заключается в анализе сотрудниками банка документов, сведений, полученных от клиента при открытии счета (вклада) и в процессе его обслуживания, а также проводимых клиентом операций (осуществляемых клиентом сделок). Процедуры мониторинга осуществляются на постоянной основе. Сотрудники подразделений в рамках своей компетенции на ежедневной основе проводят мониторинг операций на предмет выявления клиентов, деятельность которых может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. В Перечень предупредительных мероприятий, направленных на минимизацию риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, входит в том числе ограничение предоставления клиенту банковских продуктов/услуг (блокирование банковских карт, ограничение выдачи денежных средств в наличной форме); приостановление дистанционного банковского обслуживания клиента.

Как следует из материалов дела, между Банком и Истцом были заключены договоры расчетной карты № 5103054028 и № 5669681008, в соответствии с которыми Истцу были открыты расчетные счета в рублях.

Составными частями заключенных с Истцом Договоров является Заявление- анкета, подписанная Клиентом, Тарифы по тарифному плану и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Банк провел анализ транзакционного поведения Истца по указанным счетам Истца и установил следующее.

Анализ выписки по рублевому счету по договору № 5103054028 за период с 01.11.2021 по 12.08.2022 показал, что оборот по кредиту составил сумма, по дебету - сумма При этом в обороте по кредиту 38 % составили поступления от ИП фио фио 772145070746, 30% - поступления по с2с, SBP, SBOL, 14% - поступления от аффилированной ООО "ИКХ" фио 9721136766, 11% - внесение наличных, 4% - поступления от 3-х лиц внутри банка. Оборот по дебету показал, что 50% операций составило переводы на 3-х лиц внутри банка, 20% - переводы по с2с, SBP, 9% - переводы на аффилированную ООО "ИКХ" фио 972113676, 8% - переводы на свои счета внутри банка, 7% - снято наличным.

Анализ выписки по рублевому счету по договору № 5669681008 за период с 01.01.2022 по 12.08.2022 показал, что оборот по кредиту составил сумма, по дебету - сумма При этом в обороте по кредиту 49% составили поступления со своих счетов внутри банка, 30% - поступления от 3-х лиц внутри банка, 9% - поступления от ИП фио фио 772145070746, 8% - поступления от аффилированной ООО "ИКХ" фио 9721136766. Оборот по дебету показал, что 33% операций составили переводы на 3-х лиц внутри банка, 17% - переводы по с2с, SBP, 11% - переводы на свои счета внутри банка, 4% - переводы на аффилированную ООО "ИКХ" фио 9721136766.

В связи с тем, что Банку не удалось установить экономический смысл указанных операций по счетам Истца, а также с возникновением подозрений в том, что операции клиента связаны с отмыванием доходов и финансированием терроризма, 12.08.2022 Банк сформировал запрос в адрес Истца со сроком предоставления документов до 17.08.2022.

Тем не менее, Истец не предоставил документы, подтверждающие источник происхождения денег, внесенных им на указанные счета.

В связи этим, 18.08.2022 Банк ограничил Клиенту дистанционное банковское обслуживание и рекомендовал ему закрыть счета, открытые в Банке.

В п. 13 Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.10.2018) указано, что банк вправе при выявлении сомнительной операции ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Обстоятельства, послужившие основанием для ограничения возможности совершения операций по счету (карте), истцом не опровергнуты. Истцом не представлено надлежащих доказательств, подтверждающих как источник получения денежных средств, так и основания для последующего распоряжения данными денежными средствами.

Доводы истца о том, что он как учредитель и директор ООО «ИКХ» получал под отчет денежные средства на свой банковский счет и тратил их на нужды общества, на карту поступает заработная плата в размере сумма, а также сумма займа в размере сумма, не свидетельствует о неправомерности действий банка в отношении истца как потребителя финансовых услуг. Как следует из материалов дела, объяснения такого содержания и в таком объеме, как были представлены суду, истцом банку не предоставлялись. При таких обстоятельствах доводы стороны ответчика, что имевшиеся в распоряжении банка документы и сведения о финансовых операциях являлись достаточным основанием для обоснованности сомнений банка в характере совершаемых истцом операций, судом принимаются.

Установив вышеизложенные обстоятельства, оценив доводы истца и представленные им документы, руководствуясь ст. 3, 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", ст. 8 Федерального закона от 31.07.2020 N 259-ФЗ "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", суд отказывает истцу в удовлетворении требований. Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что банк был вправе давать оценку операциям клиента на предмет их сомнительности, принять меры по блокировке банковских карт и приостановлению дистанционного банковского обслуживания. При этом истец не лишен возможности распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, путем их снятия в кассе банка, перевода между своими счетами.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес Банк» о признаний действий по блокировке банковского счета незаконными, обязании разблокировать счет, отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 26.01.2023