Дело № 2-2-116/2024
73RS0021-02-2024-000152-81
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
27 мая 2023 года р.п. Тереньга
Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в составе:
председательствующего судьи Яшоновой Н.В.,
при секретаре судебного заседания Прохоровой Е.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 01.04.2014г. на сумму 91938 руб. в том числе: 81217 руб. – сумма к выдаче, 10721 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 8,22% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 91938 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 81217 руб. перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжения заемщика. Кроме того, банк осуществил перечисление на оплату дополнительной услуги – 10721 руб. – страхового взноса на личное страхование. По условиям договора банк взял на себя обязанность предоставить заемщику денежные средства, а заемщик возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных договором, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные по договору. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4163,87 руб. В нарушении условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В связи с чем 03.08.2014г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 02.09.2014г. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредита, банком устанавливается неустойка за не исполнение и/или не надлежащие исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 21.0.3.2016г., таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 03.08.2014г. по 21.03.2016г. в размере 5116,30 руб., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности к настоящему заявлению, по состоянию на 13.03.2024г. задолженность заемщика по договору составила 77631,10 руб., из которых: сумма основного долга – 65436,22 руб., убытки банка – 5116,30 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 7078,58 руб.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от 01.04.2014г. в размере 77631,10 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2528,93 руб.
Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь».
В судебное заседание представитель истца, ответчик, представитель третьего лица не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Представитель истца и ответчик просили рассмотреть дело без их участия.
До судебного заседания от ответчика ФИО1 поступило заявление, в котором он просит применить срок исковой давности к заявленным исковым требованиям и в удовлетворении исковых требований отказать.
Судом в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений между сторонами) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений между сторонами) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений между сторонами) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 01.04.2014 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 91938 руб., из которых сумма на оплату товара – 81217 руб., сумма на оплату страхового взноса на личное страхование – 10721 руб. По условиям заключенного сторонами договора, процентная ставка по кредиту составила 8,22% годовых, количество процентных периодов 24, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 21.04.2014г., ежемесячный платеж – 4163,87 руб. (л.д.7).
Для осуществления операций по кредитному договору банком на имя ответчика ФИО1 был открыт счет №.
Согласно Выписки по указанному счету, 01.04.2014г. ответчику ФИО1 были предоставлены денежные средства по кредитному договору № от 01.04.2014г. в сумме 91938 руб. (л.д.16).
При заключении кредитного договора № от 01.04.2014г. ФИО1 был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», которым страховыми рисками признавались: смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность застрахованного лица 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни. Указанным договором предусмотрено единовременное внесение страховой премии в размере 10721 руб. (л.д.67,68).
В нарушение условий кредитного договора ответчик добровольно взятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом.
Согласно представленного истцом расчета задолженности за период с 01.05.2014г. по 21.03.2016г., с учетом внесенных ответчиком платежей в период с 17.05.2019г. по 30.11.2022г., в размере 26501,78 руб., задолженность по кредитному договору № от 01.04.2014г. составляет 77631,10 руб., из которых: сумма основного долга – 65436,22 руб., убытки банка – 5116,30 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 7078,58 руб. (л.д.13-14).
Ответчик не представил доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение своих обязательств по данному договору, отсутствие обязательств по погашению задолженности, не опроверг предъявленный истцом расчет задолженности, не предъявил свой контррасчет задолженности.
Неисполнение ответчиком условий кредитного договора обусловило обращение истца в суд с требованием о взыскании задолженности.
При рассмотрении настоящего гражданского дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих постановлениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также последствий его пропуска (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.
Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Исходя из положений п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) начисляется по каждому просроченному платежу.
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Между тем, принимая во внимание положения п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Из искового заявления следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 03.08.2014г. в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от 01.04.2014г. в срок до 02.09.2014г.
Указанные обстоятельства подтверждаются и расчетом задолженности представленным истцом, согласно которому начисление процентов за пользование кредитом произведено до 29.08.2014г., и на указанную дату основной долг в сумме 77630,59 руб. вынесен на просрочку.
Таким образом, применительно к настоящему делу в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности началось с момента окончания срока, предоставленного ФИО1 для досрочного погашения задолженности в добровольном порядке (02.09.2014г.), то есть с даты, когда банк установил факт нарушения своего права и принял решение о защите этого права.
Как установлено судом на основании заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1, мировым судьей судебного участка Тереньгульского района Сенгилеевского судебного района Ульяновской области 13.05.2019г. был вынесен судебный приказ № (л.д.58).
12.01.2023г. судебный приказ № от 13.03.2019г был отменен, в связи с поступлением от ФИО1 возражений по исполнению судебного приказа с обоснованием наличия уважительных причин пропуска срока на подачу указного возражения (л.д.59).
С настоящим исковым заявлением ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд 25.04.2024г.
При таких обстоятельствах, обращение истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, так же как и в районный суд с исковым заявлением, имели место за пределами срока исковой давности.
Учитывая изложенное, а также принимая во внимание разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, содержащиеся в Постановлении от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», суд приходит к выводу о том, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.
При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности.
Учитывая, что в удовлетворении основного требования отказано, требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины не подлежит удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт Российской Федерации серии № №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Н.В. Яшонова
Мотивированное решение изготовлено 03 июня 2024г.