Решение по делу № 2-272/2023 от 12.04.2023

Дело №2-272/2023

26RS0016-01-2023-000212-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 апреля 2023 года город Новопавловск

Кировский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ивахненко Л.С.,

при ведении протокола помощником судьи Быстриченко К.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и возмещении судебных расходов.

Из искового заявления следует, что 31.05.2019 года между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № 00011468RURRC10004, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 1705000 руб. сроком на 60 календарных месяцев и на условиях определенных кредитным договором. Размер ежемесячного платежа – 36986 руб., размер последнего платежа – 25170,84 руб., день погашения – 16 числа каждого месяца, процентная ставка – 10,9 % годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. В нарушении условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 716134 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Так же 14.04.2020 года между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № 00011468RURRC10005, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 572000 руб. сроком на 60 календарных месяцев и на условиях определенных кредитным договором. Размер ежемесячного платежа – 11847 руб., размер последнего платежа – 13110,82 руб., день погашения – 20 числа каждого месяца, процентная ставка – 8,90 % годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. В нарушении условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 348354,78 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Истец просил суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № 00011468RURRC10004 от 31 мая 2019 года в размере 723055,69 руб., а также взыскать по данному кредитному договору проценты на сумму основного долга из расчета годовой процентной ставки согласно п. 12 Индивидуальных условий за период с 25 января 2023 года по дату фактического исполнения обязательств и расходы по уплате государственной пошлины в размере 10430,56 руб., задолженность по кредитному договору № 00011468RURRC10005 от 14 апреля 2020 года в размере 356067,29 руб., а также взыскать по данному кредитному договору проценты на сумму основного долга из расчета годовой процентной ставки согласно п. 12 Индивидуальных условий за период с 25 января 2023 года по дату фактического исполнения обязательств и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6760,67 руб.,

Истец и его представитель в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела без их участия, предоставив дополнительно суду расчеты задолженностей с учетом произведенного 03 февраля 2023 года ответчиком платежа, из которых следует, что денежная сумма по договору потребительского кредита № 00011468RURRC10004 от 31 мая 2019 года в размере 716134 руб. складывается из основного долга в размере 694306,95 руб., из текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке в размере 13477,17 руб. и суммы штрафных процентов в размере 8349,88 руб., денежная сумма по договору потребительского кредита № 00011468RURRC10005 от 14 апреля 2020 года в размере 348354,78 руб. складывается из основного долга в размере 340114,83 руб., из текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке в размере 5390,58 руб. и из суммы штрафных процентов в размере 2849,37 руб. При этом исковые требования на основании ст. 39 ГПК РФ истцом уменьшены в письменной форме не были.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося истца и его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признавал, однако в судебных прениях просил в иске отказать, считая, что судом при вынесении решения по заявленным требованиям должны быть применены кредитные каникулы сроком на 6 месяцев.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд считает исковые требования АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и возмещении судебных расходов подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 31.05.2019 г. между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № 00011468RURRC10004, в соответствии с которым АО «ЮниКредит Банк» выдал ФИО1 кредит в размере 1705000 рублей под 10,9 % годовых на 60 месяцев, дата возврата кредита – 16.05.2024 г. Размер платежа (кроме последнего) - 36986 руб., размер последнего платежа – 25170,84 руб., дата ежемесячного платежа – 16 числа календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договоре размере, что подтверждается выпиской по счету и не отрицается ответчиков в судебном заседании.

В соответствии с п. 2.4.1. Общих условий кредитования погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по датам погашения, указанным в индивидуальных условиях, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита.

В соответствии с п. 2.6.1 Общих условий кредитования, в случае несвоевременного погашения задолженности по договору заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в п. 12 Индивидуальных условий.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату фактического исполнения обязательств.

ФИО1, воспользовавшись представленными АО «ЮниКредит Банк» денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего в соответствии с представленным истцом дополнительным расчетом на 12 апреля 2023 года в связи с произведенным ответчиком 03 февраля 2023 г. платежом у ответчика по состоянию на 06 февраля 2023 г. имеется задолженность в размере 716134 руб., которая складывается из основного долга в размере 694306,95 руб., суммы текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке в размере 13477,17 руб. и суммы штрафных процентов в размере 8349,88 руб.

14.04.2020 г. между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 00011468RURRC10005, в соответствии с которым АО «ЮниКредит Банк» выдал ФИО1 кредит в размере 572000 рублей под 8,90 % годовых на 60 месяцев, дата возврата кредита – 14.04.2025 г. Размер платежа (кроме последнего) - 11847 руб., размер последнего платежа – 13110,82 руб., дата ежемесячного платежа – 20 числа календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договоре размере, что подтверждается выпиской по счету.

ФИО1, воспользовавшись представленными АО «ЮниКредит Банк» денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего в соответствии с представленным истцом дополнительным расчетом на 12 апреля 2023 года в связи с произведенным ответчиком 03 февраля 2023 г. платежом у ответчика по состоянию на 06 февраля 2023 г. имеется задолженность в размере 348354,78 руб. которая складывается из основного долга в размере 340114,83 руб., суммы текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке в размере 5390,58 руб. и суммы штрафных процентов в размере 2849,37 руб.

До настоящего времени ответчиком задолженность не погашена.

Учитывая системность и неоднократность нарушения ответчиком ФИО1 согласованных условий кредитных договоров и неисполнение графиков платежей, уклонения от выплат по кредитным договорам следует расценивать как односторонний отказ ответчика от исполнения обязательств по договорам.

Наличие долга заемщика подтверждается выпиской по лицевому счету, представленной в материалы дела, произведенные ФИО1 платежи учтены кредитором при расчете задолженности.

В связи с этим, 30.12.2022 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредитным договорам, направив в адрес ФИО1 соответствующие требования со сроком его исполнения в течение 30 календарных дней с момента направления указанного требования.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности ФИО1 не исполнено. Доказательств исполнения условий кредитных договоров и отсутствия задолженности по кредитным договорам стороной ответчика суду не представлено.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Данные требования закона выполнены, договоры по своей форме соответствуют положениям ГК РФ.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом имеющейся у ответчика задолженности по кредитному договору № 00011468RURRC10004 от 31 мая 2019 года и по кредитному договору № 00011468RURRC10005 от 14 апреля 2020 года, а также с учетом расчета задолженности по состоянию на 12 апреля 2023 года, исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору № 00011468RURRC10004 от 31 мая 2019 года в размере 716134,00 руб., во взыскании задолженности в размере 6921,69 руб. надлежит отказать. Также надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № 00011468RURRC10005 от 14 апреля 2020 года в размере 348354,78 руб., во взыскании задолженности в размере 7712,51 руб. надлежит отказать.

Ссылка ответчика на тяжелое материальное положение в связи с возбуждением в отношении него уголовного дела и избрании меры пресечения в виде домашнего ареста не может являться основанием для освобождения ответчика от исполнения обязательств по кредитным договорам. При заключении кредитных договоров заемщик не мог не знать о бремени несения им риска ухудшения своего финансового положения, уменьшения своего ежемесячного дохода, возникновения иных обстоятельств, которые возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, а уменьшение дохода заемщика или отсутствие источника дохода не являются безусловным основанием для отказа в удовлетворении требований кредитора о досрочном возврате всей суммы задолженности вместе с причитающими процентами в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ.

Мнение ответчика о том, что суд при принятии решения по настоящему спору должен разрешить вопрос о предоставлении ему кредитных каникул в связи с его материальным положением, суд считает ошибочным, не основанным на нормах действующего законодательства, поскольку решение вопросов по предоставлению либо отказу в предоставлении кредитных каникул в компетенцию суда не входит, и в силу норм ст. 6.1.1. Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите" кредитору принадлежит право изменения условий кредитного договора, договора займа при условии обращении к нему заемщика с соответствующей просьбой.

В силу норм ч. 1 ст. 809, п. 1 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 809, п. 2 ст. 819 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Таким образом, в случае их несвоевременной уплаты займодавец также имеет право на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ либо предусмотренной договором неустойки.

Согласно п. 3 ст. 809 и п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного доя возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, банк как лицо, которому ответчик обязан выплачивать сумму займа частями и нарушивший эту обязанность, вправе требовать, а ответчик обязан выплачивать проценты в размере годовых, определенным кредитными договорами, от невозвращенной части основного долга до дня возврата суммы займа включительно ( п.3 ст. 809 ГК РФ).

Поскольку судом установлено, что с момента предъявления требования Банком о досрочном возврате образовавшейся задолженности и до настоящего времени ответчик задолженность не погасил, произвел в указанный временной промежуток только один платеж в размере 37000 рублей 03 февраля 2023 года, уточняющий расчет задолженности основного долга, процентов и штрафных процентов произведен истцом по состоянию на 06 февраля 2023 года включительно, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты на сумму основного долга по кредитным договорам от 31 мая 2019 года (10,9%) и от 14 апреля 2020 года (8,90%) за период с 07 февраля 2023 года по дату фактического исполнения обязательств исходя из размера процентов за пользование кредитом, установленных договорами, а не из расчета размера неустойки, определенной п. 12 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита от 31 мая 2019 года и от 14 апреля 2020 года, которым предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно.

При этом требований о взыскании с ответчика неустойки по правилам п. 12 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита, процентов по правилам ст. 395 ГК РФ истцом не заявлялось.

Судебные расходы по оплате государственной пошлины определяются судом к взысканию в соответствии с требованиями ст.88, 98 – 103 ГПК РФ и на основании имеющихся в материалах дела документов, подтверждающих данные расходы.

Так, материалы дела содержат доказательства оплаты истцом при подаче в суд настоящего иска государственной пошлины в размере 17191,23 рублей, что подтверждается платежными поручениями №02115,02116 от 01.02.2023 г.

Таким образом, суд считает необходимым в счет возмещения расходов истца по уплате государственной пошлины взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно в размере 13552,44 руб., в остальной части требований о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3668,79 рублей следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и возмещении судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № 00011468RURRC10004 от 31.05.2019 г., образовавшуюся по состоянию на 06 февраля 2023 года включительно, в размере 716134,00 руб., в т.ч.: просроченная задолженность по основному долгу – 694306,95 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 13477,17 руб.; штрафные проценты - 8349,88 руб.

В удовлетворении исковых требований АО «ЮниКредит Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № 00011468RURRC10004 от 31.05.2019 г. в размере 6921,69 руб. отказать.

Начиная с 07 февраля 2023 года взыскивать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» проценты за пользование кредитом в размере 10,9% годовых от невозвращенной части основного долга, составляющего 694306,95 руб., до даты фактического исполнения обязательства.

В удовлетворении исковых требований АО «ЮниКредит Банк» о взыскании с ФИО1 процентов на сумму основного долга из расчета годовой процентной ставки неустойки, определенной п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора № 00011468RURRC10004 от 31.05.2019 г., в размере 20% годовых за период с 25 января 2023 года до даты фактического исполнения обязательства отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № 00011468RURRC10005 от 14.04.2020 г., образовавшуюся по состоянию на 06 февраля 2023 года включительно, в размере 348354,78 руб., в т.ч.: просроченная задолженность по основному долгу – 340114,83 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 5390,58 руб.; штрафные проценты - 2849,37 руб.

В удовлетворении исковых требований АО «ЮниКредит Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № 00011468RURRC10005 от 14.04.2020 г. в размере 7712,51 руб. отказать.

Начиная с 07 февраля 2023 года взыскивать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» проценты за пользование кредитом в размере 8,90% годовых от невозвращенной части основного долга, составляющего 340114,83 руб., до даты фактического исполнения обязательства.

В удовлетворении исковых требований АО «ЮниКредит Банк» о взыскании с ФИО1 процентов на сумму основного долга из расчета годовой процентной ставки неустойки, определенной п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора № 00011468RURRC10005 от 14.04.2020 г., в размере 20% годовых за период с 25 января 2023 года отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины денежную сумму в размере 13552,44 руб. пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В удовлетворении требований АО «ЮниКредит Банк» о взыскании с ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в размере 3668,79 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд.

(Мотивированное решение изготовлено 19 апреля 2023 года)

Судья Л.С. Ивахненко