Дело № 2-615/2023

УИД 27RS0008-01-2023-000535-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2023 года г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Феоктистовой Е.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Пак С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № клиент также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русс кий Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходный операций по счету. Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл банковский счет №, тем самым совершив действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя заемщика карту, осуществил кредитование открытого на имя клиента счета. Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ФИО2, при подписании заявления, располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал клиенту счет-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита по кредитной карте. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 115812,46 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 115762,78 руб. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, банк обратился в суд с требованием о вынесении судебного приказа, который в последствии был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика. Просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № в размере 115762,78 руб., сумму денежных средств в размере 3515,26 руб. в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца АО «ФИО1», не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом в установленном законом порядке. Просит рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом путем направления судебных повесток о явке в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ по последнему известному месту жительства ответчика по адресу: <адрес>, а также по месту регистрации ответчика по адресу: <адрес>, откуда вернулись конверты неврученными, а также посредством направления СМС-сообщения на известный номер телефона (сообщение ПАО «Мегафон» № от ДД.ММ.ГГГГ). статус доставки «доставлено».

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии неявившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что на основании заявления №, анкеты к заявлению ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключен кредитный договор № по условиям которого сумма кредита – 9978,62 руб., размер процентной ставки по кредиту – 23,4 % годовых, сроком на 184 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, датой платежа 27 числа каждого месяца с август 2006 по январь 2007 (пункт 2 договора), тип карты «Русский Стандарт» (п.3), наименование товара для использования кредитных средств – «Стиральная машина LG80250 стоимостью 9527 руб. (п.4).

Согласно разделу 1 Заявления ФИО2 просит заключить кредитный договор в рамках которого открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора (п.п.1), предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» раздела «кредитный договор» путем зачисления суммы кредита на счет клиента (п.п.1.2), в безналичном порядке перечислить со чета клиента в пользу организации, указанной в разделе «Организация», сумму денежных средств, указанную в графе «Сумма кредита на товар» раздела «Информация для организации», заключить договор о предоставлении и обслуживании карты (п.3) в рамках которого: выпустить карту (п.3.1), открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражении операций, совершенных с использованием карты (п.3.2), для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты (п.3.3).

В соответствии с Тарифным планом ТП размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) (п.6) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров – 42% (п.п.6.1), на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций – 42% (п.6.2), плата за выдачу наличных денежных средств (п.7) за счет кредита – 4,9% (мин.100 руб.) (п.п.7.1.2), коэффициент расчета минимального платежа – 4% (п.9), плата за пропуск минимального платежа (п.11), впервые – 300 руб. (п.11.1), 2-й раз подряд – 500 руб. (п.11.2), 3-й раз подряд – 1000 руб. (п.11.3), 4-й раз подряд – 2000 руб. (п.11.4), размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете – 10% (с ДД.ММ.ГГГГ – 7%) (п.12), полная стоимость кредита – 51,10%.

Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» определены порядок предоставления и обслуживания карт, регулируются отношения, возникающие в связи с этим, между клиентом и банком, в том числе. по вопросам предоставления Банком кредита на условиях и в порядке, установленных договором (п.2.1). Договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента (п.2.2.2). Задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления Банком кредита (п.4.1.1), начисления Банком подлежащих уплате клиентом за пользование Кредитом процентов (п.4.1.2), начислением Банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий (п.4.1.3), возникновение иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифом (п.4.1.4).

Пунктом 4.3 определено, что кредит считается предоставленным со дня отражения сумм операций, указанных в п.4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня.

Согласно п.4.3 Условий, в случае если в срок, указанный в Счет-выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обязательство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п.4.13.4).

Пунктом 4.17 Условий определено, что срок погашения задолженности по настоящему договору. включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока. указанного у абзаце два п.1 ст.810 ГК. со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в Заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту (п.4.18).

Согласно разделу 6 Условий Банк обязан передать клиенту выпущенную карту и ПИН в порядке, указанном в п.2.5 Условий (п.6.1), проинформировать клиента о номере счете, открытом на его имя Банком (п.6.2), рассмотреть возможность предоставления клиенту кредита, и в случае принятия положительного решения, установить лимит и известить клиента в порядке. указанном в п.2.7 Условий (п.6.3).

В соответствии с разделом 7 Условий в обязанности клиента в том числе входит своевременно погашать задолженность. а именно. осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность). уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии. платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком заключительного счета-выпивки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки. установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих условий. а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами (п.7.10).

Взимать с клиента проценты за пользование кредитом. платы. комиссии, а также иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами. в любой момент времени потребовать от клиента погашения задолженности путем выставления заключительного счета-выписки является правом Банка в соответствии с разделом 8 п.8.7, права клиента Банка обозначены в разделе 9 Условий, в том числе использовать карту для совершения операций в соответствии с Условиями (п.9.1), отказаться от договора в соответствии разделом 10 Условий (п.9.10).

На основании заявления заемщика банком открыт лицевой счет заемщика ФИО2 №, зачислены денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом суммы задолженности.

С Условиями кредитовании физических лиц ФИО2 была ознакомлена и согласна, обязалась их выполнять, что подтверждается её подписью в заявлении №, кредитном договоре.

Банк принятые на себя обязательства выполнил.

Вместе с тем, ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по внесению платежей в счет уплаты суммы основного долга и процентов за пользование кредитными средствами.

В соответствии с положениями ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

В данном случае, кредитный договор, заключенный между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключен в надлежащей письменной форме. При заключении договора ФИО2 была ознакомлена с его условиями, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом, платами, комиссиями за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, после чего подписала договор. При этом ответчик не была лишена права подробно ознакомиться с его условиями и права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию, однако указанным правом не воспользовалась, в другую кредитную организацию за получением кредита не обратилась.

Следовательно, помимо обязательств по возврату кредитору полученного кредита в сроки и на условиях договора, ФИО2 приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за неисполнение принятых на себя договорных обязательств, что соответствует принципу свободы договора.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Из материалов дела усматривается, что в период пользования картой ФИО2 осуществляла операции по снятию денежных средств и покупке товаров, производила частичное внесение денежных средств в счет оплаты за обслуживание карты, за снятие денежных средств, проценты за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету суммы задолженности, представленному истцом в обоснование заявленных требований, размер задолженности по кредитной карте, выданной в рамках заключенного кредитного договора № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме составляет 115762,78 руб.

Судом проверен данный расчет, принят судом, ответчиком данный расчет не оспорен.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено.

Согласно возражениям ответчика ФИО2, последней было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Пунктом 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» определено, что срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Заключительный счет-выписка сформирован и направлен ДД.ММ.ГГГГ. Сумма заключительного счета-выписки - 115812,46 руб., срок уплаты – ДД.ММ.ГГГГ.

Дата последней совершенной ответчиком операции по карте – ДД.ММ.ГГГГ года.

В данном случае, при рассмотрении спора о взыскании задолженности по кредиту срок исполнения обязательства определен, путем внесения при образовании задолженности минимального платежа, с учетом начисленного размера процентов начисляемых на остаток средств на счете по окончанию расчетного периода.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» обратился с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района «Ленинский округ г.Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитной карте выданной в рамках заключенного кредитного договора № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 115812,46 руб.. судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1758,12 руб.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика ФИО2 относительно исполнения судебного приказа.

С учетом вышеуказанных положений, судом установлено, что течение срока исковой давности началось с ДД.ММ.ГГГГ года, с даты просрочки внесения минимального платежа, с учетом начисленного размера процентов начисляемых на остаток средств на счете по окончанию расчетного периода.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору истекал в ДД.ММ.ГГГГ года.

Истец обратился в суд за защитой своего нарушенного права, путем обращения с заявлением о вынесении судебного приказа, согласно штампу входящей корреспонденции ДД.ММ.ГГГГ, с иском в суд общей юрисдикции обратился только ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом даты начала течения срока исковой давности (ДД.ММ.ГГГГ), даты истечения срока (июнь ДД.ММ.ГГГГ) и даты обращения истца за защитой своего нарушенного права (ДД.ММ.ГГГГ), суд приходит к выводу, что истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, руководствуясь приведенными нормами права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, в связи с заявлением ответчика о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требования истца о взыскании задолженности по договору кредитной карты, не подлежат удовлетворению требования о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании долга по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 115762,78 рублей - оставить без удовлетворения, в связи с применением по заявлению ответчика срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Феоктистова Е.В.

Мотивированный текст решения изготовлен 18.05.2023