РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2023 года адрес

Таганский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи Артемкиной Л.И.

при секретаре судебного заседания фио,

с участием представителя истца и третьего лица фиоБ, третьего лица фио, представителя ответчика фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-137/2023 по исковому заявлению ФИО1 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера подлежащего выплате страхового возмещения, обязании включить требование в реестр, признании права на страховое возмещение по вкладу,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ГК АСВ об установлении состава и размера подлежащего выплате страхового возмещения по вкладу в размере сумма, обязании ответчика включить данное требование в реестр обязательств ПАО «Невский народный банк», признании права на страховое возмещение по вкладу в размере сумма В обоснование данных требований истец указывает, что 28.11.2019г. между истцом и ПАО «Невский народный банк» был заключен договор банковского вклада, по которому истец внесла во вклад сумму в размере сумма После наступления страхового случая (банкротство банка) истец обратилась в Агентство с заявлением о выплате страхового возмещения, однако в выплате ей было отказано в связи с отсутствием в реестре обязательств сведений в отношении заявителя. С данным отказом истец не согласна, поскольку она действительно вносила денежные средства на счет банка, что подтверждается соответствующими платежными документами.

В настоящее судебное заседание истец ФИО1 не явилась, извещена о слушания дела своевременно надлежащим образом, направила в суд своего представителя, также представляющего интересы третьего лица фио по доверенностям фио, которая заявленные требования поддержала в полном объеме, пояснила, что денежные средства являлись личными накоплениями истца, её мужа и их дочери. Истец с мужем привезли наличные деньги из адрес для покупки квартиры по совету их дочери фио, которая работала в строительной компании, но сделка не состоялась и они решили все трое положить деньги в ПАО «Невский народный банк» для получения скидок при онлайн покупках на сайте «Ламода».

Представитель ответчика ГК АСВ по доверенности фио заявленные требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.

Третье лицо фио иск поддержала, также пояснила, что про ПАО «Невский народный банк» и предоставление им скидок при онлайн покупках на сайте «Ламода» она узнала из рекламы и посоветовала истцу и своему отцу деньги вложить во вклад именно в этот банк, также как это сделала она сама, при этом погашение своего кредита она решила осуществлять самостоятельно.

Третье лицо фио не явился, извещен о дне слушания дела своевременно надлежащим образом.

При таких обстоятельствах в силу ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотрение настоящего дела при данной явке.

Выслушав объяснения явившихся лиц и их представителей, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам устанавливаются Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который также регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

Согласно ст. 8 - 9 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, одним из которых является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

В силу ч. 1 и 2 ст. 11 указанного закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более сумма.

Согласно ч. 4 и 10 ст. 12 указанного закона выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай... При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

При этом под вкладом вышеуказанным законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на адрес на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).

Таким образом, для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

По смыслу п. 2 ст. 224 ГК РФ договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств. Соответственно, невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

В ходе судебного разбирательства установлено следующее.

28.11.2019 г. между ПАО «Невский народный банк» (ПАО «Невский банк») и истцом ФИО1 был заключен договор банковского вклада «Почтенный возраст» № ПБ32713-4515/810, а также договор № В32713-4513/810 банковского вклада – (до востребования) в валюте РФ, в соответствии с условиями которых банк принял от вкладчика вклад в сумме сумма и открыл на имя вкладчика счет по вкладу № 42305810720020132713 для учета средств.

Также между ПАО «Невский народный банк» и истцом был заключен договор № ВКН32713-4512/810 банковского счета физического лица – резидента РФ в валюте Российской Федерации, операции по которому могут осуществляться с использованием платежной карты, согласно условиям которого истцу был открыт текущий счет № 40817810620021132713.

В подтверждение внесения денежной суммы в размере сумма на указанный счет представлены выписка по счету за 28.11.2019 г., копия приходного кассового ордера № 12807 от 28.11.2019 г. на сумму сумма

Приказом Банка России от 13.12.2019 г. № ОД-2848 у ПАО «Невский народный банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда адрес по делу № А56-1791/2020 от 19.03.2020 г. ПАО «Невский народный банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ».

17.01.2020 г. истец обратилась в Агентство с заявлением о несогласии с размером возмещения.

Сообщением от 31.03.2021 г. Агентство уведомило истца об отказе в выплате возмещения по вкладам в связи с отсутствием в реестре обязательств банка перед вкладчиками сведений об истце ФИО1

29.06.2021 г. истец обратилась в Агентство с заявлением о несогласии с размером возмещения.

Вышеизложенные обстоятельства объективно подтверждаются письменными материалами дела, участниками процесса оспорены и опровергнуты не были, а потому не вызывают у суда сомнений.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами.

Оценивая доводы сторон в совокупности с представленными доказательствами и требованиями действующего законодательства, суд считает необходимым отметить следующее.

Согласно пояснениям стороны истца, ФИО1 и её супруг фио привезли денежные средства в адрес в целях покупки жилого помещения. В ПАО «Невский народный банк» денежные средства они положили по совету их дочери фио, поскольку там была объявлена выгодная акция.

Из представленных документов усматривается, что с заявлениями о выплате возмещения по вкладам и несогласии с размером возмещения в Агентство обратилась также третье лицо фио (27.12.2009), договор банковского вклада с которой был заключен 05.12.2019 г. на сумму сумма Также усматривается, что на рассмотрении Таганского районного суда адрес находится исковое заявление третьего лица фио к ГК АСВ об установлении состава и размера подлежащего выплате страхового возмещения, обязании включить требование в реестр, признании права на страховое возмещение по вкладу по тем основаниям, что между фио и ПАО «Невский народный банк» был заключен договор банковского вклада от 28.11.2019 г. на сумму сумма Третье лицо фио зарегистрирована по адресу: адрес; третье лицо фио и истец ФИО1 зарегистрированы по адресу: адрес и кв.22 соответственно.

В подтверждение доводов иска в материалы дела представлены справки о доходах фио и ФИО1, согласно которым истец ФИО1 является пенсионером.

В ответ на судебный запрос из УФНС России по адрес в материалы дела поступили сведения о доходах и суммах налога в отношении фио, из которой усматривается, что общая сумма дохода истца за 2019 г. составляет сумма, сумма, сумма, за 2018 г. – сумма, сумма, за 2017 г. – сумма

Также судом получены сведения о наличии кредитных обязательств фио, в материалы дела представлены документы о её ипотечном кредите.

Возражая против заявленных истцом требований, представитель ГК «АСВ» сослался на следующие обстоятельства, которые подтверждаются приложенными к письменным возражениям документами.

Истец обратился с иском, ссылаясь на наличие вклада в ПАО «Невский народный банк», открытого в Московском дополнительном офисе банка «На Ордынке».

До осени 2019 года банк осуществлял обычную деятельность, средние ежемесячные и годовые показатели которой существенно не отличались друг от друга. В организационную структуру банка входили 2 филиала (в адрес и адрес) и 3 дополнительных офиса (в адрес и в адрес). Головной офис банка находится в адрес. Общая сумма вкладов (счетов, по которым может быть выплачено страховое возмещение), привлеченных за все время работы всех указанных подразделений, к ноябрю 2019 года составила 1,3 сумма прописью В среднем указанная сумма вкладов присутствовала в банке с 2015 года.

На основании решения правления банка от 31.10.2019 открыт 19.11.2019 четвертый дополнительный офис – ДО «На Ордынке», осуществлявший деятельность по 13.12.2019, то есть меньше 1 месяца.

Вместе с тем всего со дня открытия ДО «На Ордынке» (19.11.2019) до даты отзыва у банка лицензии (13.12.2019) открыто застрахованных счетов на общую сумму сумма сумма прописью

Фактически банк в ходе недолгой работы всего лишь одного подразделения (ДО «На Ордынке») якобы удвоил общую сумму привлеченных вкладов всеми другими подразделениями за много лет, увеличив её на значительную сумму сумма сумма прописью, чего в других подразделениях банка не наблюдается. Такого же не наблюдалось в предшествовавшей многолетней деятельности банка и в других аналогичных банках на адрес тоже.

В кассу ДО «На Ордынке» 29.11.2019, 03.12.2019 и 05.12.2019 поступили денежные средства в общей сумме сумма сумма прописью, инкассированных из банка России с корреспондентского счета банка, где предварительно сформировался остаток за счет возврата межбанковских кредитов и депозитов, размещенных ранее банком в Банке России.

Также 13.11.2019 и 06.12.2019 поступило подкрепление из кассы Московского филиала - 237,5 сумма прописью и с 28.11.2019 по 06.12.2019 внесено на счет фио через кассу ДО «На Ордынке» – сумма (по доверенности, выданной фио ФИО2 – сумма; по доверенности, выданной фио ФИО3 – сумма; лично фио – сумма).

Таким образом, на 05.12.2019 в кассе ДО отражалась наличность в размере сумма: в хранилище сумма и в банкоматах сумма

С 05.12.2019 года отмечается резкий рост числа клиентов, якобы вносивших денежные средства. Представляется маловероятным совпадение двух фактов во времени, в связи с чем очевидно, что собственные денежные средства банка могли быть применены для имитации внесения денежных средств псевдовкладчиками. Очевидность такого развития событий следует из того, что только после последнего пополнения кассы ДО «На Ордынке» якобы началось массовое пополнение счетов, причем во многих случаях, открытых задолго до этого.

По данным бухгалтерского учёта с 06.12.2019 по 08.12.2019 в банке якобы пополнено и открыто с пополнением 499 счета через кассу ДО на общую сумму сумма, а также 402 счета пополнены через банкоматы на общую сумму сумма Всего за 3 дня на 901 счет физических лиц якобы поступило сумма

Таким образом, согласно выписке по счету кассы банка по состоянию на конец дня 08.12.2019 в хранилище было отражено сумма

В ночь с 8 на 9 декабря 2019 г. (в 23:40) из хранилища ДО «На Ордынке» по расходному кассовому ордеру № 5340 от 08.12.2019 (подписан фио, начальником ОПЕРО фио и зав. кассой фио) фио (получатель) в неизвестном направлении вывезены денежные средств в сумме сумма, а также ценные бумаги (векселя) на общую сумму сумма

В настоящее время местонахождение фио, фио и фио неизвестно.

Подавляющее большинство, открытых в ДО «На Ордынке» вкладов близки по сумме к максимальному размеру страхового возмещения (в среднем, сумма). Из общего числа только 7 вкладов открыты на сумму сумма прописью сумма Остальные открыты на сумму в среднем 1,3 сумма прописью При этом суммы вкладов за исключением единичных случаев кратны сумма и открыты по несколько десятков для каждой кратной сумма суммы (например, 58 вкладов на сумму сумма, 48 вкладов на сумму сумма, 65 вкладов на сумму сумма). Из изложенного очевидно, что предпринята попытка в условиях массового пополнения фиктивных счетов на подставных лиц создать видимость реалистичности поведения вкладчиков путем создания разнообразия в их поведении, что является лишь видимостью, так как разница в размере вкладов неправдоподобно одинакова в большом количестве случаев.

Несмотря на нахождение ДО «На Ордынке» в адрес, в кассу и банкоматы якобы вносили денежные средства лица, около половины которых в адрес не проживает. При таких обстоятельствах отсутствие правомерной и объективно существующей экономической и (или) организационной мотивации очевидно, что могла быть только мотивация, не связанная с установлением отношений по вкладу с банком у таких лиц.

По установленной информации вечером 05.12.2019 с 20 ч. 11 мин. осуществлена 1875 клиентам банка рассылка СМС сообщений о возможности открытия 6-10 декабря вкладов под 4% посредством внесения денежных средств на карты и последующего дистанционного открытия вкладов, являющегося условием получения дополнительно к 4% еще 4% (итого сумма %).

По личному указанию фио в ДО «На Ордынке» с 05.12.2019 установлен режим работы с 9:00 до 24:00. Кроме этого в выходные дни 07.12.2019 и 08.12.2019 работники ДО «На Ордынке» привлечены к работе. В других подразделениях банка аналогичных мер не принималось. Следовательно, центральным руководством банка заранее было известно о массовом открытии счетов только в одном подразделении банка. В отсутствие коммерческих предпосылок для этого возможной может быть только спланированная подготовка ряда мероприятий для неправомерных целей.

Массовое внесение во вклады осуществлялось, начиная с утра 06.12.2019 после вечерней рассылки СМС с предложением об удаленном открытии вклада под общую ставку 8%. Однако никто из якобы вносивших денежные средства в банк вклады под ставку 8% не открыл и документов, свидетельствующих о праве на такую ставку, не имеет, так как система удаленного доступа (банк-онлайн) не работала и удаленно открыть вклад было невозможно. Имеющиеся в Банке данные свидетельствуют, что 80% вкладчиков вообще не пытались открыть вклад удаленно для получения дополнительных 4%. Между тем до даты отзыва лицензии и после этой даты никто не обращался с жалобой на то, что не может открыть вклад под 8%. И в отсутствие права на доход в размере 8% денежные средства обратно никто не потребовал и не забрал.

СМС информирование предусматривало возможность внесения средств до 10.12.2019, однако 09.12.2019 и 10.12.2019 массовое внесение денежных отсутствовало, для чего организационных или коммерческих препятствий не было.

Кроме того, до осени 2019 в банке были установлены 3 банкомата: в головном офисе, а также в Самарском и Московском филиалах.

Платежным поручением от 24.10.2019 банком оплачено приобретение 15 банкоматов.

Из 15 оплаченных банкоматов 10 установлены 29.11.2019 в одном и том же месте в отдельном помещении в 400 метрах от ДО «На Ордынке» (по адресу адрес). При этом договор аренды указанного помещения заключен 29.11.2019 непосредственно фио Также 2 банкомата установлены в одном и том же месте по адресу: адрес.

Следует отметить, что приобретение банкоматов, использованных в деятельности ДО «На Ордынке», осуществлено до официального решения о создании ДО «На Ордынке». Следовательно, приобретение банкоматов и создание ДО «На Ордынке» охвачено единой целью. Так как банкоматы использованы только для массового пополнения счетов в течение короткого периода, то очевидно, что и цель создания ДО «На Ордынке» и приобретения банкоматов одна и та же – для массового создания фиктивных вкладов. Изложенное очевидно также из того, что банк работал много лет при наличии всего сумма банкоматов (2 в Санкт-Петербурге и по одному в филиалах), а приобретение 15-ти банкоматов не имело какого-либо разумного обоснования. Кроме этого установка в одном месте основной их части 10 шт. рядом с ДО «На Ордынке», где и так имелся банкомат и касса, причем несколько дальше от метро, то есть в менее доступном месте, чем ДО «На Ордынке», является экономически не выгодным для банка и не целесообразным для обычной банковской деятельности, так как банк не имел числа клиентов с картами, способных пользоваться таким количеством банкоматов в одном месте на постоянной основе в месте их расположения.

Внесение денежных средств осуществлялось со средней разницей в 1 минуту во все банкоматы равномерно целый день 06.12.2019 и 07.12.2019 с нечастым совпадением двух операций одновременно по времени.

На основании заявления заместителя председателя правления банка фиоО по факту хищения денежных средств в банке УВД по адрес ГУ МВД России по адрес возбуждено уголовное дело №11901450001000969 по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ.

В указанное возбужденное дело также направлено заявление Банка России по факту хищения из кассы ДО «На Ордынке» векселей на сумму сумма сумма прописью, а также по факту признаков создания счетов и документов по фиктивным вкладам, оформленным в ДО «На Ордынке».

Заявление с указанием на признаки формирования фиктивных вкладов направлено также Агентством.

Анализируя изложенное и оценивая представленные доказательства в их совокупности, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, исходя из того, что истцом не представлены надлежащие документы, бесспорно подтверждающие факт реального внесения денежных средств во вклад, а имеющиеся в материалах дела письменные доказательства приводят суд к выводу о том, что у истца отсутствовала материальная возможность для внесения указанной суммы во вклад, относимых и допустимых доказательств финансовой обеспеченности ФИО1 стороной истца суду не представлено, при этом суд критически относится к пояснениям стороны истца и фио о том, что при наличии действующих кредитных обязательств они специально привезли в Москву из адрес наличные денежные средства для покупки квартиры, но внесли их в ПАО «Невский народный банк» «для получения скидок при онлайн покупках на сайте Ламода», суд находит, что исковые требования об установлении состава и размера подлежащего выплате страхового возмещения, обязании включить требование в реестр, признании права на страховое возмещение по вкладу удовлетворению не подлежат, поскольку в отсутствие реального внесения денежных средств в банк формирование записи по счету истца не порождает правовых последствий, характерных для договора банковского счета, в частности, не порождает у банка обязанности включать истца в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а у истца права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера подлежащего выплате страхового возмещения, обязании включить требование в реестр, признании права на страховое возмещение по вкладу – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Таганский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение принято в окончательной форме 17.01.2023.