УИД 77RS0004-02-2022-011463-91
Дело № 2-979/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
адрес 16 мая 2023 года
Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Кочневой А.Н., при секретаре фио, с участием прокурора фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-979/2023 по иску ФИО1 к адрес о взыскании страхового возмещения, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
В Гагаринский районный суд адрес обратился ФИО1 с иском к адрес о взыскании страхового возмещения в размере 147 947 рублей, штрафа по тем основаниям, что 15.01.2021 г. между ним и адрес был заключен договор страхования, в качестве дополнительного условия в котором предусмотрено страхование от полученной при занятии фрирайдом травмы. Страховой полис действует на адрес (свыше 90 км от места постоянного проживания) и стран СНГ. Срок действия страхования: с 16.01.2021 г. по 22.01.2021 г. Страховая сумма 40 000 долларов США (что эквивалентно по курсу ЦБ РФ на 16.01.2021 г. 2 951 844 рублям). 19.01.2021 г. при прохождении обучающего курса по фрирайду на горнолыжном курорте Красная Поляна в адрес ФИО1 была получена травма - ..., что подтверждается справкой № С-21-3880 от 20.01.2021 г. При обращении выгодоприобретателя в страховую компанию в страховой выплате было отказано, так как в соответствии с полисом и правилами страхования выплата не осуществляется при обращении по истечении срока действия договора страхования. Считая данный отказ незаконным, истец обратился в суд.
В судебное заседание истец ФИО1 не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика адрес в судебное заседание явился, в представленных суду письменных возражениях просил в удовлетворении иска отказать ввиду позднего обращения истца за страховой выплатой; отсутствием подтверждающих несение им медицинских расходов документов; также указал, что при расчете исковых требований необоснованно применены Правила страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней, в то время, как к страховым рискам согласно международному полису относились лишь медицинские и иные расходы; взыскание штрафа полагал необоснованным, как производного требования, в случае удовлетворения исковых требований просил применить положения ст. 333 ГК РФ.
Судом для дачи заключения по делу в целях защиты прав потребителей был привлечен Территориальный орган Управления Роспотребнадзора по адрес в адрес, представитель которого не явился, извещен надлежащим образом, заключение не представил.
В судебное заседание представитель третьего лица АНО «СОДФУ» не явился, извещен надлежащим образом.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав и оценив материалы дела, выслушав заключение прокурора, полагавшего иск не подлежащим удовлетворению, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.
Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
Обстоятельства, освобождающие страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ.
Как установлено судом, 15.01.2021 г. между ФИО1 (застрахованное лицо) адрес (страховщик) был заключен договор страхования жизни посредством выдачи международного страхового полиса № SG-SPL10001586.
В соответствии с условиями договора объектом страхования выступают имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни или здоровью застрахованного лица. В качестве дополнительного условия в страховом полисе было предусмотрено получение травмы при занятии фрирайдом – катанием на сноуборде или горных лыжах вне подготовленных трасс (стр. 1 полиса).
Страховой полис действует на адрес (свыше 90 км от места постоянного проживания) и стран СНГ.
Страхователем по договору была уплачена страхования премия страховщику в размере 1 885 рублей 49 копеек. Стороны определили срок страхования 7 дней с 16.01.2021 г., срок окончания страхования 22.01.2021 г.
Страховая сумма составила 40 000 долларов США, что эквивалентно по курсу ЦБ РФ на 16.01.2021 г. 2 951 844 рублям. Программа страхования – Классик.
19.01.2021 г. на горнолыжном курорте Красная Поляна в адрес в процессе обучения по фрирайду в результате падения со сноуборда, истец получил травму – ..., что подтверждается справкой № С-21-3880 от 20.01.2021 г., выданной на основании рентгенологического исследования и осмотра травматолога ГБУЗ «ГБ №4 адрес» МЗ КК, а также заключением МРТ от 20.01.2021 г., выданным ООО «ЛДЦ МИБС-Сочи».
Согласно «скрин-шотам» переписки в мессенджере WhatsApp 24.01.2021 г. истец (выгодоприобретатель) обратился к сервисной компании Savitar Group, в чью компетенцию входит лишь организация медицинской помощи и взаимодействие с медицинскими организациями, с сообщением о наступлении страхового случая. В ответ 27.01.2021 г. сервисная компания уведомила истца о необходимости обращения в финансовую организацию и предоставления документов о понесенных медицинских расходах.
21.05.2021 г. истец обратился в сервисную компанию с указанием, что ему требуется операция на колене вследствие полученной травмы. В связи с чем, ему было разъяснено, что договор страхования не действует и рекомендовано обратиться в медицинское учреждение в рамках ОМС.
19.07.2021 г. ФИО1 обратился в адрес с претензией о выплате страхового возмещения. 22.07.2021 г. претензия была получена ответчиком, что подтверждается почтовым уведомлением.
21.10.2021 г. ответчик сообщил ФИО1 об отказе в выплате страхового возмещения.
Согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержит положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии, о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Положения статей 421, 943 Гражданского кодекса РФ и пункта 3 статьи 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», предусматривают, что перечень страховых случаев определяется договором страхования, в заключении которого стороны свободны, и Правилами страхования, при наличии на них ссылки в страховом полисе, которые также обязательны для сторон добровольного страхования.
В международном страховом полисе № SG-SPL10001586 от 15.01.2021 г. предусмотрены также особые условия страхования.
Согласно адрес условий страхования обязательным условием договора страхования является обращение Страхователя в Сервисную компанию при наступлении страхового случая до получения медицинской и иной необходимой помощи.
В силу п. 8.8 Правил страхования договор страхования прекращается в случаях истечения периода действия.
Согласно п. 8.18 Правил период действия договора страхования для страховых случаев …начинается в сроки, указанные в договоре страхования.
В соответствии с пп. а п. 9.1.20 Правил страхования Страховщик имеет право отказать в страховой выплате, уведомив об этом Застрахованного в течение 15 рабочих дней с момента получения Страховщиком всех запрошенных у Застрахованного документов, если Страхователь, Застрахованный или его представитель своевременно не известил Сервисную компанию о страховом случае.
Согласно п. 10.11.1 Правил страхования Застрахованный должен незамедлительно при первой же возможности, если иное не указано в Договоре страхования, обратиться в Сервисную компанию или в специализированный сервисный центр Страховщика по телефону, указанному в договоре страхования, и проинформировать диспетчера р случившемся, сообщив при этом данные страховых документов.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах этого периода.
В исковом заявлении ФИО1 указывает, что своевременно уведомил ответчика о наступлении страхового случая и направил необходимые документы.
Однако, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, доказательств указанного истцом суду не представлено, как и доказательств невозможности своевременно обратиться в сервисный центр или непосредственно к страховщику.
Кроме того, в силу п. 4.2.1 Условий страхования страховым случаем по договору страхования, заключенному на основании настоящих Условий, является возникновение непредвиденных расходов, понесенных на территории страхования в период действия страхования при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, за исключением расходов, указанных в разделе 5 настоящих Условий, в размере, не превышающем лимита ответственности Страховщика, указанного в договоре страхования.
При буквальном толковании п. 4.2.1 Условий страхования усматривается, что расходы должны быть понесены Страхователем.
Однако доказательств несения заявленных непредвиденных расходов, понесенных на территории страхования в период действия страхования, на истцом не представлено.
Таким образом, учитывая, что истец несвоевременно сообщил о возникновении страхового случая – лишь 24.01.2021 г., в нарушение условий договора страхования (доказательств невозможности обращения своевременно – до 23.01.2021 г., суду не представлено), то есть по истечении срока страхования, а также то, что ФИО1 не представил в установленном порядке документы, подтверждающие несение медицинских или иных расходов согласно страховому полису, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения.
Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Поскольку исковые требования фио о взыскании штрафа с ответчика являются производными от исковых требований о взыскании страхового возмещения, то суд также отказывает в удовлетворении требований о взыскании штрафа.
В связи с изложенным, суд считает, что требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 67, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ФИО1 (паспортные данные выдан ОВД адрес) к адрес (ИНН <***>) о взыскании страхового возмещения, штрафа - отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца с даты изготовления судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес.
Решение в окончательной форме принято 23 мая 2023 года
Судья фио