Дело № 2-403/2023

УИД № 22RS0067-01-2022-005059-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2023 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Фурсовой О.М.,

при секретаре Казанцевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по счету № международной банковской карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 51304,44 руб., в том числе просроченные проценты – 5298,78 руб., просроченный основной долг – 45990,66 руб., комиссия Банка 15,00 руб., а также просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1739,13 руб.

В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 25,9 % годовых, неустойка определена Тарифами банка.

Однако ответчик платежи в счет погашения задолженности по кредиту производил с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась задолженность в указанном выше размере; ответчику было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, которое до настоящего времени не исполнено.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще. Представила возражения относительно исковых требований, просила о применении срока исковой давности.

Представитель истца в письменных возражениях на ходатайство ответчика о применении срока исковой давности просил отказать в удовлетворении ходатайства ФИО1 поскольку срок исковой давности не пропущен. В соответствии с расчетом задолженности датой образования задолженности является ДД.ММ.ГГГГ - это первый просроченный платеж. Срок исковой давности должен был истечь ДД.ММ.ГГГГ по первому просроченному платежу и далее. Мировым судьей судебного участка №1 Октябрьского района был вынесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, которым была взыскана сумма задолженности по основному долгу и просроченным процентам. Банк обратился в суд в пределах срок исковой давности. Судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (256 дней) осуществлялась судебная защита нарушенного права, и как следствие, течение срока исковой давности приостанавливалось. После отмены судебного приказа банк обратился с исковым заявлением в Октябрьский районный суд ДД.ММ.ГГГГ. С учетом осуществления судебной защиты срок исковой давности по платежам с ДД.ММ.ГГГГ не истек (ДД.ММ.ГГГГ - 3 года - 256 дней). Согласно условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ежемесячно выставляются платежи к погашению в размере 5 % от суммы основного долга. Отчетная дата, в которую выставлялись платежи к погашению - 4 число каждого месяца. Из расчета цены иска усматривается, что последний платеж в погашению был выставлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 1654,25 руб. от суммы 33084,98 руб. Далее ДД.ММ.ГГГГ от суммы 31430,73 руб. минимальный платеж составил 1571,53 руб.; ДД.ММ.ГГГГ -1492 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 1418,31 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 1347,39 руб., ДД.ММ.ГГГГ-1280,02 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 1216,02 руб., ДД.ММ.ГГГГ-1155,22 руб., ДД.ММ.ГГГГ-1092,46 руб. По этим платежам срок исковой давности пропущен. ДД.ММ.ГГГГ должен быть выставлен платеж в размере 1042,58 руб. и остаток основного долга составит 19809,19 руб. Таким образом, по платежам от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20851,77 руб. срок исковой давности не пропущен, банк направил исковое заявление в течение трехгодичного срока.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, между сторонами был заключен кредитный договор в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты Сбербанка, во исполнение которого банком ответчику был открыт счет №, выдана кредитная карта VISA. Ответчику был предоставлен первоначальный кредитный лимит в сумме 50 000 руб., под 25,9 % годовых, с установлением неустойки в размере 36 % годовых.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности использования карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненными подписанными заемщиком, альбомом тарифов и услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

В соответствии с п.2.5, 2.6 Индивидуальных условий, срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнением им договора.

Согласно п. 5.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия) Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 условий.

С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (п.2.6 Индивидуальных условий).

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде, по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, платы и неустойка.

Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по Счету карты в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств на Счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий.

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п.5.2 Условий).

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п.5.7 Условий).

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Выдача кредитной карты ФИО1 с первоначальным кредитным лимитом 50000 руб., счет №, подтверждается заявлением на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности, поскольку заявление ответчика представляет собой оферту, а предоставление денежных средств банком на его расчетный счет является акцептом на оферту.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от обязательства не допускается.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность в указанном выше размере.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором (пункт 15).

Из изложенного следует, что по общему правилу проценты по п. 1 ст. 395 и п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат уплате на сумму основного долга (займа и процентов) при условии, что срок исполнения обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов наступил.

Согласно п. 5.8 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика было направлено письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в общем размере 53714,12 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое исполнено не было.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка № 1 Октябрьского района г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по счету международной банковской карты был отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.

Суд, проверив правильность представленного истцом расчета, соглашается с ним, считает его арифметически верным и составленным с учетом всех сумм, внесенных в счет погашения кредита, ответчиком расчет задолженности не оспорен.

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности к заявленным требованиям.

Разрешая ходатайство ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 данного кодекса (здесь и далее - в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу пункта 1 статьи 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В соответствии с расчетом задолженности датой образования задолженности является ДД.ММ.ГГГГ - это первый просроченный платеж.

Срок исковой давности должен был истечь ДД.ММ.ГГГГ по первому просроченному платежу и далее.

Мировым судьей судебного участка №1 Октябрьского района был вынесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, которым была взыскана сумма задолженности по основному долгу и просроченным процентам.

Судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (256 дней) осуществлялась судебная защита нарушенного права, и как следствие, течение срока исковой давности приостанавливалось.

После отмены судебного приказа банк обратился с исковым заявлением в Октябрьский районный суд ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом осуществления судебной защиты срок исковой давности по платежам с ДД.ММ.ГГГГ не истек (ДД.ММ.ГГГГ - 3 года - 256 дней).

Согласно условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ежемесячно выставляются платежи к погашению в размере 5 % от суммы основного долга. Отчетная дата, в которую выставлялись платежи к погашению - 4 число каждого месяца.

Из расчета цены иска усматривается, что последний платеж в погашению был выставлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 1654,25 руб. от суммы 33084,98 руб. Далее ДД.ММ.ГГГГ от суммы 31430,73 руб., минимальный платеж составил 1571,53 руб.; ДД.ММ.ГГГГ -1492 руб., ДД.ММ.ГГГГ -1418,31 руб., ДД.ММ.ГГГГ -1347,39 руб., ДД.ММ.ГГГГ-1280,02 руб., ДД.ММ.ГГГГ-1216,02 руб., ДД.ММ.ГГГГ-1155,22 руб., ДД.ММ.ГГГГ-1092,46 руб.

По этим платежам срок исковой давности пропущен. ДД.ММ.ГГГГ должен быть выставлен платеж в размере 1042,58 руб. и остаток основного долга составит 19809,19 руб. Таким образом, по платежам с ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 851,77 руб. срок исковой давности не пропущен, банк направил исковое заявление в течение трехгодичного срока.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 851 руб. 77 коп.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих, что им обязательства по кредитному договору исполнены или исполняются надлежащим образом.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по счету международной банковской карты частично.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1739 руб. 13 коп.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по счету международной банковской карты – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размере 20 851 руб. 77 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 739 руб. 13 коп.

В остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.М. Фурсова